The post has been translated automatically. Original language: Russian
The banking infrastructure is changing. Today, financial organizations are simultaneously developing cloud technologies, upgrading their own data centers, and keeping critical systems under control.
Why don't banks move the entire infrastructure to a public cloud?
What remains inside the bank
Mission-critical systems still require a high level of control. These include:
- automated banking systems;
- card processing;
- settlement systems;
- systems that work with personal data;
- key elements of security and access control.
The reasons are related to regulatory requirements, operational risk control, fault tolerance, and responsibility to the regulator.
What is really changing
It is not so much the location of the infrastructure that is changing, but rather its management model.
Banks are increasingly using their own data centers and cloud resources, combining computing power into managed clusters, and automating deployment and monitoring.
As a result, the infrastructure begins to be managed according to the principles of a cloud environment, even in cases where it physically remains inside the bank.
What is the value of the hybrid model?
Hybrid infrastructure affects not only IT, but also business.
It allows you to:
- launch new products and digital services faster;
- scale resources to meet peak loads;
- reduce the dependence of development on the purchase of physical infrastructure;
- transfer a portion of capital expenditures to manageable operating expenses;
- flexibly develop solutions based on artificial intelligence and data.
However, the very use of cloud technologies does not guarantee acceleration. The effect appears when the product architecture and management processes change along with the infrastructure.
Why are data and artificial intelligence reinforcing this trend?
Anti-fraud, scoring, personalization, and real-time analytics create variable computing loads.
For such tasks, the following are necessary:
- scalable computing;
- flexible storage;
- rapid deployment of resources.
A fixed infrastructure does not always allow effective handling of such load fluctuations. Therefore, the combination of different infrastructure models is becoming a practical tool for banks.
Which way do banks choose?
There is no universal architecture for all banks.
Today, several approaches can be distinguished:
- cloud model — more often for new players and digital products;
- hybrid architecture — for the transformation of existing banks;
- gradual modernization of existing systems.
Each option assumes a different rate of change, investment structure, risk profile, and depth of organizational change.
Infrastructure is no longer just a technical solution. It becomes part of the bank's business model.
Sources of the initial analysis: Deloitte, McKinsey, Gartner.
Банковская инфраструктура меняется. Сегодня финансовые организации одновременно развивают облачные технологии, модернизируют собственные центры обработки данных и сохраняют под контролем критически важные системы.
Почему банки не переносят всю инфраструктуру в публичное облако?
Что остаётся внутри банка
Критически важные системы по-прежнему требуют высокого уровня контроля. К ним относятся:
- автоматизированные банковские системы;
- карточный процессинг;
- расчётные системы;
- системы, работающие с персональными данными;
- ключевые элементы безопасности и управления доступом.
Причины связаны с требованиями регулирования, контролем операционных рисков, отказоустойчивостью и ответственностью перед регулятором.
Что меняется на самом деле
Меняется не столько расположение инфраструктуры, сколько модель её управления.
Банки всё чаще используют собственные центры обработки данных, облачные ресурсы, объединяют вычислительные мощности в управляемые кластеры и автоматизируют развёртывание и мониторинг.
В результате инфраструктура начинает управляться по принципам облачной среды - даже в тех случаях, когда физически остаётся внутри банка.
В чём ценность гибридной модели
Гибридная инфраструктура влияет не только на ИТ, но и на бизнес.
Она позволяет:
- быстрее запускать новые продукты и цифровые сервисы;
- масштабировать ресурсы под пиковые нагрузки;
- снижать зависимость разработки от закупки физической инфраструктуры;
- переводить часть капитальных затрат в управляемые операционные расходы;
- гибко развивать решения на основе искусственного интеллекта и данных.
При этом само использование облачных технологий не гарантирует ускорения. Эффект появляется тогда, когда вместе с инфраструктурой меняются архитектура продукта и процессы управления.
Почему данные и искусственный интеллект усиливают этот тренд
Антифрод, скоринг, персонализация и аналитика в режиме реального времени создают переменные вычислительные нагрузки.
Для таких задач необходимы:
- масштабируемые вычисления;
- гибкие хранилища;
- быстрое развёртывание ресурсов.
Фиксированная инфраструктура не всегда позволяет эффективно работать с такими колебаниями нагрузки. Поэтому сочетание различных инфраструктурных моделей становится практическим инструментом для банков.
Какой путь выбирают банки
Универсальной архитектуры для всех банков нет.
Сегодня можно выделить несколько подходов:
- облачная модель — чаще для новых игроков и цифровых продуктов;
- гибридная архитектура — для трансформации действующих банков;
- постепенная модернизация существующих систем.
Каждый вариант предполагает разную скорость изменений, структуру инвестиций, профиль рисков и глубину организационных изменений.
Инфраструктура перестала быть только техническим решением. Она становится частью бизнес-модели банка.
Источники исходного анализа: Deloitte, McKinsey, Gartner.
Share
