The post has been translated automatically. Original language: Russian
Robots have come out to combat credit risks!
Until recently, most companies, banks, and ordinary people
were you wondering “How and where to earn more?”, the events of recent years
We have made our own adjustments in the financial sphere. Many people have come to the fore with the question: “How to save and not lose money?”
Financial institutions and banks are no exception and are asking themselves the same question.
The main solution in modern realities for banks has become a set of anti-crisis measures:
●Cost optimization;
●diversification of its activities, creation of multi-products;
●standardization and automation of internal business processes;
●Focus on financial analysis of borrowers.
Of course, all these measures are good. But still, it is the risks associated with
servicing of credit transactions has the greatest impact on the bank's activities, its stability and success. The most important tool for minimizing credit risks is early response to the occurrence of negative trends in the client's activities.
Some kind of unified, perfect system that provides real-time information to monitor risks and make decisions on
banks do not have access to transactions and their further servicing. Due to the lack of a comprehensive system for assessing negative triggers in banks, the response is often delayed. In addition, the analysis of disparate information takes a lot of time from bank employees, and in the absence of automation is a very time-consuming process.;
But technology is rushing forward, AI is decisively penetrating the
the activities of advanced companies create quite useful, practical
decisions.
Our company has developed and offers one of these solutions: an online risk monitoring process that allows you to automatically and continuously identify negative trends and further monitor customer decision-making.
The most striking advantages of this business process are:
· the service, interacting with external resources, identifies and ranks negative triggers according to the degree of risk online.
· the result of monitoring every day, in the form of a convenient report with
with the necessary documents attached to it;
· the ability to set your own triggers to assess the risk in each case
the parameter;
· monitoring not only the client and the transaction, but also the collateral, as well as third parties that may affect creditworthiness (for example, the final beneficiaries or the main counterparties);
In monitoring on our digital platform, all those points about the client and the transaction that are subject to analysis are divided into blocks. There are parameters inside each block that are used for evaluation. This is a very convenient format because it allows you to see information both comprehensively and in a structured manner at the same time.
What allows you to control the service:
· violation of financial covenants by the client (for example, attraction of additional loans or provision of guarantees without approval from the Bank);
· track the quality of customers' credit history;
· identify attempts at raiding companies by tracking changes in the ownership structure of the company;
· identify the occurrence of card files and suspensions on the client's bank accounts;
· identify the occurrence of encumbrances of shares in the authorized capital of organizations;
· the existence of claims from third parties (arbitration cases, enforcement proceedings);
· track the number of days overdue on loans in the Bank, which allows timely modification of the loan quality assessment.
· monitor the occurrence of encumbrances, restrictions on the part of third parties, change of ownership of collateral and assets of the client.
According to the triggered triggers, a report is automatically generated to the operator (bank employee), and in accordance with the set time, the system monitors the completion of this task. Due to the automation of processes, not only a reduction in the level of risk occurs, but also a significant reduction in operating costs, and by determining the level of the risk rating, the profitability of transactions with the client is correctly determined.
An entire colony of robots from the platform and one bank employee work for an assessment of 1,000 legal entities. A real technical breakthrough!
As a result, your company significantly reduces the level of risk, transaction costs, improves the quality of service and customer loyalty.
We continue to improve our development, train robots, connect new monitoring capabilities, and expand the functionality of the open API.
“Smarter. Faster. More convenient. Online” is our motto. Try it!
Роботы вышли на борьбу с кредитными рисками!
Если до недавнего времени большинство компаний, банков и обычных людей
задавались вопросом “Как и где заработать больше?”, то события последних лет
внесли свои коррективы в финансовую сферу. На первый план у многих вышел вопрос: “Как сохранить и не потерять денежные средства?”
Финансовые структуры и банки не стали исключением и задают себе такой же вопрос.
Основным решением в современных реалиях для банков стал комплекс антикризисных мер:
●оптимизация расходов;
●диверсификация своей деятельности, создание мультипродуктовости;
●стандартизация и автоматизация внутренних бизнес процессов;
●Концентрация внимания на финансовом анализе заемщиков.
Безусловно, все эти меры хороши. Но все же, именно риски, связанные с
обслуживанием кредитных сделок, оказывают наибольшее влияние на деятельность банка, его устойчивость и успешность. Важнейший инструмент минимизации кредитных рисков — это раннее реагирование на возникновение негативных тенденций в деятельности клиента.
Какой-то единой совершенной системой, предоставляющей информацию в режиме реального времени, чтобы контролировать риски и принимать решения по
сделкам и их дальнейшему обслуживанию, банки не располагают. В связи с отсутствием у банков комплексной системы оценки негативных триггеров реакция зачастую носит запоздалый характер. К тому же, анализ разрозненной информации отнимает у сотрудников банка очень много времени, а при отсутствии автоматизации является весьма трудоемким процессом;
Но технологии мчатся вперед, AI решительно проникают в
деятельность продвинутых компаний и создают довольно полезные, практичные
решения.
Наша компания разработала и предлагает одно из таких решений: процесс по онлайн мониторинга рисков, который позволяет в автоматическом и непрерывном режиме выявлять негативные тенденции и далее контролировать принятие решений по клиенту.
Наиболее яркие преимущества этого бизнес-процесса:
· сервис взаимодействуя с внешними ресурсами выявляет и ранжирует негативные триггеры по степени риска в режиме онлайн.
· результат мониторинга каждый день, в форме удобного отчета с
прикрепленными к нему необходимыми документами;
· возможность выставлять свои триггеры для оценки риска в каждом конкретном
параметре;
· мониторинг не только клиента и сделки, но и предмета залога , а также третьих лиц , которые могут влиять на кредитоспособность (например, конечных бенефициаров или основных контрагентов);
В мониторинге на нашей цифровой платформе все те моменты по клиенту и сделке, которые подлежат анализу, разбиты на блоки. Внутри каждого блока есть параметры, по которым и проходит оценка. Это очень удобный формат, поскольку он позволяет видеть информацию и комплексно, и структурировано одновременно.
Что позволяет контролировать сервис:
· нарушение клиентом финансовых ковенант (например, привлечение дополнительных кредитов или предоставление поручительств без согласования с Банком);
· отслеживать качество кредитной истории клиентов;
· выявлять попытки рейдерского захвата компаний через отслеживание изменений в структуре владения компанией;
· выявлять возникновение картотеки и приостановки по счетам клиента в банках;
· выявлять возникновение обременения долей в уставном капитале организаций;
· наличие претензий со стороны третьих лиц (арбитражные дела, исполнительные производства);
· отслеживать количество дней просрочки по кредитам в Банке, что позволяет своевременно производить изменение оценки качества ссуды.
· отслеживать возникновение обременений, ограничений со стороны третьих лиц, смену собственника по объектам залога и активам клиента.
По сработавшим триггерам автоматически формируется отчет оператору (сотруднику банка), а в соответствии с установленным таймингом система контролирует отработку данной задачи. За счет автоматизации процессов происходит не только снижение уровня риска, но и существенное сокращение операционных издержек, а за счет определения уровня риск-рейтинга корректно определяется доходность по сделкам с клиентом.
На оценку 1000 юридических лиц работает целая колония роботов со стороны платформы и один сотрудник банка. Настоящий технический прорыв!
В итоге, Ваша компания значительно снижает уровень риска, операционные издержки, повышает качество обслуживания и лояльность клиента.
Мы продолжаем совершенствовать нашу разработку, обучать роботов, подключать новые возможности мониторинга, а также расширяем функционал open API. В ближайшее время расскажем о наших новых идеях.
