The post has been translated automatically. Original language: Russian
Among the Central Asian countries, Kazakhstan may take the first place in terms of the pace of artificial intelligence adoption. Banks are currently leading this trend – they use AI assistants to answer calls, assess customer creditworthiness, create bank statements, issue plastic cards, and many other tasks.
In this article, we will look at exactly how artificial intelligence is transforming the financial industry, what functions it successfully performs, and why banks consider it important to implement this technology now.
Artificial intelligence is no longer just a fashionable technology. Today, it has become a necessary tool for business development, especially in the financial sector.
According to recent research, the financial industry demonstrates the highest rates of AI technology adoption – approximately 63% of organizations in this sector can be considered leaders of digital transformation. Digital solutions are now integrated into all banking business processes, but they are most often used in the field of customer service.
The introduction of automation systems allows the bank to serve customers around the clock and significantly reduce operating costs. The government also actively supports the use of artificial intelligence – the recently presented Concept of AI development in Kazakhstan until 2029 creates favorable conditions for technological progress. In addition, the government is already creating the necessary infrastructure and regulatory framework that expand the possibilities of implementing AI.
According to the international rating of the IMF on readiness for the introduction of artificial intelligence, Kazakhstan ranks 48th. For example, Armenia ranks 71st, Kyrgyzstan 99th, Tajikistan 123rd, and Uzbekistan 131st. This means that the country has great potential in this area.
Anyone who has ever called the bank's contact center knows how exhausting it can be to wait for an operator's response. The ever–growing volume of requests creates a high burden on the banking staff, and simply increasing the staff does not solve the problem - it is expensive and ineffective.
In this situation, AI assistants become the optimal solution, providing stable quality of service 24/7 with the ability to process multiple requests simultaneously. AI assistants have full access to information about financial products and can easily adjust to new conditions, while staff need to be constantly trained.
Since the 2020s, digital assistants have moved from basic help systems to advanced platforms that can support a full-fledged dialogue. AI assistants work more efficiently than specialists, which gives banks the opportunity to serve more people at no additional cost, and full-time employees focus on complex tasks.
Artificial intelligence is already being actively used to solve everyday banking tasks. Let's consider the most common scenarios of its application.
Let's start with an example: a client urgently needs an account statement to submit to the embassy. When contacting an online banking chat, the AI assistant instantly processes the request, extracting all the necessary information.
The main advantage of such a system is the ability to correctly interpret data, regardless of the sequence in which it is provided. So, from the message "I need an extract for March for a visa to Canada on account 4002874500", the AI assistant accurately determines the account number, the required time period and the purpose of the document.
If any key information is missing, the AI assistant will request the missing information. The system will also inform you about the fee for creating the document and, after confirmation by the client, will begin the procedure for generating and delivering the statement. The entire process takes several minutes, which is significantly faster than traditional maintenance.
Another effective application of AI assistants in the banking sector is the support of the lending process. The AI assistant consistently collects the necessary information: data on the client's income, information on the composition of the family, information on existing loan obligations, and other parameters. If the user has any questions during the dialogue, the assistant promptly accesses the information base and provides an answer without stopping the main process. Then the system returns to the original task of forming a loan application.
Based on the collected data, artificial intelligence creates an initial calculation of the applicant's solvency. However, the final conclusion on the loan is made by a specialist. This allows the bank to consider more applications and speeds up the procedure for issuing loans.
When a customer writes to the bank's chat "Looking for a travel card," artificial intelligence immediately determines the need for a product with a profitable conversion and minimal payments for transactions abroad.
As a result of quick interaction, the system will present several options that meet the personal requirements of the client. The main advantages and conditions of service will be indicated for each offer. When the client makes a choice, the AI assistant will help to design the product, providing detailed information about the required documents and options for obtaining a ready-made card.
A significant advantage of modern AI assistants is their ability to understand queries with inaccuracies. The system effectively processes requests even if there are typos or incorrect use of banking terms. In addition, most AI banking systems support multilingual interaction, automatically recognizing the user's preferred language of communication.
Digitalization of Kazakhstan's financial sector is an economically sound development strategy, not just a technological trend. The introduction of modern solutions helps banks to improve the quality of service and at the same time reduce operating costs.
It has become easier to launch projects with AI — a digital assistant can now be implemented in just a month. Major investments are required only at the initial stage, and further system maintenance is cheaper than maintaining a staff of consultants, so the economic benefits appear quickly enough.
Digitalization is changing the structure of the financial market, turning banks into complex ecosystems with financial and non-financial services. In an increasingly competitive environment, investments in AI are becoming a prerequisite for maintaining market positions, and banks that are already implementing new technologies are securing leadership in the future.
Среди стран Центральной Азии Казахстан может выйти на первое место по темпам внедрения искусственного интеллекта. Сейчас в этом тренде лидируют банки – они используют ИИ-ассистентов для ответа на звонки, оценки кредитоспособности клиентов, создания банковских справок, выпуска пластиковых карт и многих других задач.
В статье разберем, как именно искусственный интеллект трансформирует финансовую отрасль, какие функции он успешно выполняет и почему банки считают важным внедрять эту технологию уже сейчас.
Искусственный интеллект перестал быть просто модной технологией. Сегодня он стал необходимым инструментом для развития бизнеса, особенно в финансовом секторе.
Согласно последним исследованиям, финансовая отрасль демонстрирует наиболее высокие показатели по внедрению технологий ИИ – примерно 63% организаций этого сектора можно считать лидерами цифровой трансформации. Цифровые решения сейчас интегрируются во все банковские бизнес-процессы, но наиболее часто их используют в сфере обслуживания клиентов.
Внедрение систем автоматизации позволяет банку обслуживать клиентов круглосуточно и значительно сократить операционные расходы. Государство также активно поддерживает использование искусственного интеллекта – представленная недавно Концепция развития ИИ в Казахстане до 2029 года формирует благоприятные условия для технологического прогресса. Кроме этого, уже сейчас правительство создает необходимую инфраструктуру и нормативную базу, которые расширяют возможности внедрения ИИ.
Согласно международному рейтингу МВФ по готовности к внедрению искусственного интеллекта, Казахстан находится на 48 месте. Для примера, Армения занимает 71-е место, Кыргызстан — 99-е место, Таджикистан — 123-е место, а Узбекистан — на 131-м месте. Это значит, что у страны есть большой потенциал в данном направлении.
Любой, кто хоть раз звонил в контакт-центр банка, знает, как утомительно может быть ожидание ответа оператора. Постоянно растущий объем обращений создает высокую нагрузку на банковский персонал, и простое наращивание штата не решает проблему – это дорого и малоэффективно.
В этой ситуации ИИ-ассистенты становятся оптимальным решением, обеспечивая стабильное качество обслуживания в режиме 24/7 с возможностью обработки множества обращений одновременно. ИИ-помощники имеют полный доступ к информации о финансовых продуктах и легко настраиваются под новые условия, в то время как персоналу необходимо постоянно обучаться.
С 2020-х цифровые ассистенты прошли путь от базовых справочных систем к развитым платформам, которые могут поддерживать полноценный диалог. ИИ-ассистенты работают эффективнее специалистов, что дает банкам возможность обслуживать больше людей без дополнительных затрат, а штатные работники концентрируются на выполнении сложных задач.
Искусственный интеллект уже активно используется для решения повседневных банковских задач. Рассмотрим наиболее распространенные сценарии его применения.
Начнем с примера: клиенту срочно требуется выписка по счету для подачи в посольство. При обращении в банковский онлайн-чат ИИ-ассистент моментально обрабатывает запрос, извлекая всю необходимую информацию.
Главное преимущество такой системы – способность правильно интерпретировать данные вне зависимости от последовательности их предоставления. Так, из сообщения «Мне нужна выписка за март для визы в Канаду по счету 4002874500» ИИ-ассистент точно определяет номер счета, нужный временной отрезок и назначение документа.
В случае отсутствия каких-либо ключевых сведений ИИ-помощник запросит недостающую информацию. Система также проинформирует о плате за создание документа и после подтверждения клиентом начнет процедуру формирования и доставки выписки. На весь процесс уходит несколько минут, что значительно быстрее традиционного обслуживания.
Еще одним эффективным применением ИИ-ассистентов в банковской сфере — сопровождение процесса кредитования. ИИ-ассистент последовательно собирает необходимую информацию: данные о доходах клиента, сведения о составе семьи, информацию о существующих кредитных обязательствах и другие параметры. При возникновении у пользователя вопросов в ходе диалога, ассистент оперативно обращается к информационной базе и предоставляет ответ, не останавливая основной процесс. Затем система возвращается к изначальной задаче – формированию заявки на кредит.
На основе собранных данных искусственный интеллект создает первичный расчет платежеспособности заявителя. Однако финальное заключение о предоставлении кредита принимает специалист. Это позволяет банку рассматривать больше обращений и ускоряет процедуру выдачи кредитов.
Когда клиент пишет в чат банка «Ищу карту для путешествия», искусственный интеллект моментально определяет необходимость в продукте с выгодной конвертацией и минимальными платежами за операции за рубежом.
В результате быстрого взаимодействия система представит несколько вариантов, соответствующих персональным требованиям клиента. По каждому предложению будут указаны основные достоинства и условия обслуживания. Когда клиент сделает выбор, ИИ-ассистент поможет оформить продукт, предоставив детальную информацию о требуемых документах и вариантах получения готовой карты.
Существенное преимущество современных ИИ-ассистентов — их способность понимать запросы с неточностями. Система эффективно обрабатывает обращения даже при наличии опечаток или неверном использовании банковских терминов. Кроме того, большинство банковских ИИ-систем поддерживают мультиязычное взаимодействие, автоматически распознавая предпочтительный язык общения пользователя.
Цифровизация финансовой сферы Казахстана — это экономически обоснованная стратегия развития, а не просто технологический тренд. Внедрение современных решений помогает банкам повышать качество обслуживания и одновременно сокращать операционные расходы.
Запустить проекты с ИИ стало проще — цифрового ассистента теперь можно внедрить всего за месяц. Основные вложения требуются только на начальном этапе, а дальнейшее обслуживание системы обходится дешевле, чем содержание штата консультантов, поэтому экономическая выгода появляется достаточно быстро.
Цифровизация меняет структуру финансового рынка, превращая банки в комплексные экосистемы с финансовыми и нефинансовыми сервисами. В условиях растущей конкуренции инвестиции в ИИ становятся необходимым условием для сохранения рыночных позиций, а банки, внедряющие новые технологии уже сейчас, обеспечивают себе лидерство в будущем.
Share
