Дұрыс сәйкестік финтехті миллиондаған шығындардан қалай құтқаратыны туралы әңгіме

Лондон, таңғы 3: 00. Комплаенс-офицер Мартин Стивс қобалжып құжаттарды парақтайды - ертең реттеуші AML-ді бұзғаны үшін €3.5 млн айыппұл салу туралы шешім жариялайды. Көрші кабинетте тәуекел жөніндегі директор Анна Волкова бәсекелестердің мінсіз жүйесі туралы есепті зерттейді. "Біз қайда қателестік?"- түнді тесетін сұрақ.

2025 жылғы AML сәйкестік әлеміне қош келдіңіз, мұнда қателік тек ақшаға ғана емес, беделге де тұрарлық. Мұнда Гай Ричиге лайықты драмалар бар: сандық іздерді іздеу, күдікті транзакцияларды тергеу және реттеушілермен күрес.

2024 жылы AML — ді бұзғаны үшін әлемдік айыппұлдар — €6.6 млрд.реттеушілер 800+ жаңа ережелер енгізді, сәйкестікті сақтаудың орташа құны-бір компанияға 28 миллион доллар.

Ресейде: IT-алаяқтық 14.3% - ға 168 миллиард рубльге дейін өсті, ресейліктердің бұғатталған шетелдік қаражаты — 1.5 триллион рубль.

Брюссель, Еуропалық комиссия. Директор Патрик Дюбуа:

- Ойын өзгерді. Айыппұлдар-жылдық айналымның 10% дейін.

Негізгі өзгерістер:

• AMLD7 (ЕО): ultimate Beneficial Owners (UBO)тексеруін күшейту
• UAE GoAML: жылжымайтын мүлік пен бағалы тауарларды кеңейту
• FinCEN (АҚШ): сандық активтерге арналған жаңа ережелер
• FATF: жаңартылған PEPs анықтамалары

Нақты айыппұлдар 2024-2025:

• Франция, BRED Банкі-әлсіз мониторинг үшін €2.5 млн
• UK Commercial Banking-нашар KYC үшін £3.5 млн
• Австрия-AML бұзғаны үшін €2 млн

Сингапур, финтех компаниясы. СЕО Джеймс Чен:

- Жүйе секундына 50,000 транзакцияны 99.7% дәлдікпен өңдейді. Бірде-бір айыппұл жоқ!

Табысқа негізделген:

✅ AI-driven тәуекел-скоринг✅ Нақты уақыттағы мониторинг✅ Regtech интеграциясы✅ жалған Қорғаныс Биометриясы

Мәскеу, финтех-стартап. Бас директор шокта:

— Біз 115-ФЗ жеткілікті деп санадық, бірақ реттеушілер белсенділікті қалайды.

Типтік қателер:

❌ Терең тексерусіз ресми KYC❌ нақты уақыттағы бақылау жоқ❌ номиналды қызметтерді елемеу обучения оқытудың болмауы

Токио. CTO Хироси Танака:

- Бекіністің бес деңгейі-қорғаныстың бес деңгейі.

1 Деңгей: Customer Onboarding

• AI-жалғандықты анықтау
• Liveness detection көмегімен Биометрия
• Нақты уақыттағы Санкциялар тізімдері
• Қаражат көздерін тексеру және PEP
• Adverse media скринингі

2 деңгей: транзакциялық бақылау

• Нақты уақыт скринингі
• Мінез-құлықты талдау
• Жылыстату схемаларымен салыстыру
• Күдіктілерді автоматты түрде бұғаттау
• Күрделі жағдайлардың өршуі

3 деңгей: мерзімді қайта қарау

• Жыл сайынғы деректерді жаңарту
• Тәуекелдерді қайта бағалау
• Меншік мониторингі

4 деңгей: есеп беру және аудит

• SAR есеп беру
• Толық audit trail
• Реттеушімен Интеграция
• Аудитке дайындық

5 деңгей: үздіксіз жақсарту

• Алгоритмдерді жаңарту
• KPI және тиімділікті талдау
• Қызметкерлерді оқыту
• Threat intelligence интеграциясы

Технологиялық стек:

🤖 AI платформалары: Didit, Jumio, Onfido AM AML скринингі: World-Check, Refinitiv мониторин Мониторинг: NICE Actimize, SAS AML R RegTech: Compliance.ai, Sumsub

Кипр, Лимассол. Александр Петров:

- Номиналды қызметтер енді "сұр аймақ" емес, мөлдір құрылымның бөлігі болып табылады.

Талаптар:

• Номиналды тұлғаларды ашу
• Өкілеттіктерді құжаттау
• Audit trail өзара әрекеттесу
• Деректерді растау

Дью дилидженс:

• Номиналды лицензияларды тексеру
• Беделді талдау
• Юрисдикцияны бағалау
• Реттеуші өзгерістердің мониторингі

Интеграция схемасы:Real Client ↔ Nominee Service ↔ AML System

Сәттілік жағдайы:

Халықаралық IT-компания15 юрисдикцияда номиналды директорлармен есепшоттар ашукөрсеткіштер:

✅ 100% комплаенс✅ ашылу уақытын 60% қысқарту✅ 2 жыл ішінде нөлдік бұзушылықтар✅ шығындарды 40% төмендету%

Лондон, сол банк 6 айдан кейін.

— Ai мониторингімен және номиналдарды автоматтандырумен нәтиже — нөлдік бұзушылықтар, шығындарды 35% - ға қысқарту және реттеушіден "өте жақсы", - деп баяндайды Мартин.

Технология + ашықтық + белсенділік = бәсекелестік артықшылық

1-2 ай:

• Жүйенің аудиті
• AI KYC/AML енгізу
• Команданы оқыту
• Номиналды сервистерді тексеру

3-6 ай:

• Мониторингті автоматтандыру
• RegTech интеграциясы
• Үздіксіз сәйкестік жүйесі
• Аудитке дайындық

6-12 ай:

• Үздік тәжірибе мәртебесі
• Сәйкестік экожүйесі
• Масштабтау
• Сараптаманы монетизациялау

2025-те ережелерді айналып өтуді қалайтын ойыншыларға орын жоқ-тек мөлдір, технологиялық жүйені құратындар және айыппұл төлейтіндер бар.

Мартин мен Аннаның әңгімесі мынаны көрсетеді: жүйені алдаған адам жеңмейді, оны кім жақсартады.

Келесі қадам сіздікі. Бұл әңгімеде сіз қандай рөлді таңдайсыз?

Статистика мен жағдайлар ЕО, АҚШ, Азия реттеушілерінің деректеріне және жетекші финтех-компаниялардың зерттеулеріне негізделген. Барлық кейіпкерлер мен жағдайлар — нақты нарықтық тәжірибені көркемдік жалпылау.