Бұл жазба автоматты түрде орыс тілінен аударылған. Russian
Соңғы жылдары Орталық Азия, Әзербайжан және Грузия елдеріндегі банктер, финтех-компаниялар мен IT-бизнестер тарапынан жеке төлем шешімдерін іске қосуға деген қызығушылықтың тұрақты өсімін байқауға болады. Бұл заңды құбылыс: онлайн-төлемдер нарығы қарқынды дамып келеді, ал white-label процессинг жүйесін іске қосу компанияларға өз брендін жылдам шығарып, эквайринг процесін толық бақылауға алуға мүмкіндік береді.
Бірақ мүмкіндіктермен бірге қауіптер де артады — әсіресе қауіпсіздік саласында.
Бүгін мен сіздерге техникалық көрінетін, бірақ шын мәнінде төлем процессинг бизнесінің қауіпсіздігіне тікелей әсер ететін бір маңызды функция туралы айтқым келеді. Бұл — host-to-host интеграцияларын бақылау. Және дәл осы функция біздің жаңа жаңартуымыздың негізі болды.
Host-to-host деген не және оның қандай қауіптері бар?
Host-to-host интеграция — бұл мерчанттың төлем API-ге тікелей қол жеткізу форматы. Яғни, мерчант карточкалық деректерді өз сайтында жинап, оларды төлем жүйесіне тікелей жібереді.
Бұл қуатты құрал — ол икемділік, жылдамдық және төлем процесін толықтай бейімдеу мүмкіндігін береді. Бірақ егер оның қалай және кім арқылы қолданылатынын бақылауға алмасаңыз, бұл өте үлкен мәселелерге алып келуі мүмкін.
Процессинг компаниялары практикада қандай қиындықтарға тап болады?
-
Рұқсат етілмеген сайттардан төлем қабылдау. Мысалы, мерчант бір сайтты тіркейді, бірақ төлемдерді басқа — PSP-де тіркелмеген сайттан қабылдайды.
-
Карточкалық жүйе ережелерін бұзу. Мысалы, MCC кодын рұқсатсыз өзгерту немесе high-risk трафикті low-risk дүкен арқылы өткізу.
-
Карта деректерінің ұрлануы. Егер хост-страницаны дұрыс жасамаса немесе PCI DSS стандарттары сақталмаса — карта деректері ұрлануы мүмкін.
-
Процессинг компаниялар үшін қауіп. Мұндай бұзушылықтар провайдерге айыппұлдар, санкциялар, MID бұғатталуы немесе төлем жүйелері тарапынан лицензиядан айырылу қаупін тудырады.
Біз не істедік?
Біз процессингтік компанияға host-to-host интеграциясына қолжетімділікті дүкен деңгейінде басқаруға мүмкіндік беретін жаңа механизм енгіздік. Енді тек процессинг компаниясы өзі шешеді — қай мерчант пен қай дүкенге бұл типтегі қосылымды қолдануға рұқсат беріледі.
Әдепкі бойынша, host-to-host интеграциясы сөндірілген. Оны тек сенімді деп танылған мерчант үшін жеке түрде қосуға болады.
Бұл неге маңызды — әсіресе біздің аймақ үшін?
Орталық Азия елдерінде, сондай-ақ Әзербайжан мен Грузияда, төлем секторының реттелуі күшейіп келеді. Банктер мен төлем ұйымдарының комплаенс бөлімдері трафиктің қайдан келетінін, мерчант бизнесінің ашықтығын және клиенттердің деректерін қорғау деңгейін ерекше бақылауда ұстайды.
Егер төлем сервисі транзакциялар қайдан келіп жатқанын және деректер қалай берілетінін бақыламаса — бұл бүкіл бизнес үшін үлкен қауіп төндіреді.
Біздің міндетіміз — тек API ұсыну емес, сонымен қатар процессинг компанияны адами қателіктерден, теріс пайдаланудан және төлем жүйелерінің талаптарына сай келмеу қаупінен қорғайтын құралдармен қамтамасыз ету.
Жаңа функционалдың қандай пайдасы бар?
-
Толық бақылау: ешбір мерчант API-ге процессинг компаниясының рұқсатынсыз қосыла алмайды.
-
Кодтарды бұрмалаудан қорғау: мерчант MCC кодын өзгерте алмайды және ережелерді айналып өте алмайды.
-
Карточкалық жүйелер мен PCI DSS талаптарына сәйкестік: аз қауіп, аз қақтығыс.
-
Комплаенс процесі жеңілдейді: PSP нақты түсінікке ие — кім, қалай және не арқылы қосылып отыр.
Қорытынды орнына
Мұндай функциялар жаңалықтардың тақырыбына айналмайды, пресс-релиздерге себеп болмайды. Бірақ дәл осындай мүмкіндіктер төлем бизнесінің сенімді әрі тұрақты болуын қамтамасыз етеді. Әсіресе бүгінгідей кезеңде, процессинг компаниясы тек транзакция қабылдаумен шектелмей, талаптарға сәйкестікті, клиенттердің қауіпсіздігін және тәуекелдерді басқаруды қамтамасыз етуге міндетті болғанда.
Біз eComCharge командасы ретінде beGateway платформасын үнемі дамытып отырамыз. Әр жаңа мүмкіндік — бұл PSP-компаниялардың нақты сұраныстарына және әртүрлі елдердегі төлем бизнесінің шынайы қиындықтарына берілген жауап.
Егер сіз жеке төлем шешімін іске қосып жатсаңыз немесе қолданыстағы платформаны күшейткіңіз келсе — сөйлесіп көрейік. Біз сіздің бизнесіңізді қорғайтын тәжірибе мен технологиялармен бөлісуге дайынбыз.
Бұл материал ecomcharge.kz сайтындағы мақала негізінде жазылды.
В последние годы мы видим устойчивый рост интереса к запуску собственных платёжных решений со стороны банков, финтех-компаний и IT-бизнесов в Центральной Азии, Азербайджане и Грузии. Это логично: рынок онлайн-платежей быстро развивается, а запуск white-label процессинговой системы помогает компаниям быстро выйти на рынок с собственным брендом и контролировать процесс эквайринга от начала до конца.
Но вместе с возможностями растут и риски — особенно в области безопасности.
Сегодня я хочу рассказать об одной очень важной и, на первый взгляд, технической функции, которая на самом деле напрямую влияет на безопасность платёжного бизнеса процессоров электронных платежей. Это контроль за host-to-host интеграциями. И именно он стал основой нашего нового обновления.
Что такое host-to-host и в чём мы увидели опасность?
Host-to-host интеграция — это тип подключения, при котором мерчант получает прямой доступ к платёжному API. Такая схема используется, когда мерчант хочет самостоятельно собирать карточные данные у себя на сайте и напрямую передавать их в платёжную систему.
Это мощный инструмент, который даёт гибкость, скорость и полную кастомизацию процесса оплаты. Но он же может стать источником серьёзных проблем, если не контролировать, кто и как им пользуется.
Вот с чем процессоры электронных платежей сталкиваются в реальной практике:
- Приём платежей с неавторизованных сайтов. Мерчант подключает один сайт, а потом принимает платежи с другого — не зарегистрированного в PSP.
- Нарушения правил карточных схем. Например, несанкционированная смена MCC или обработка high-risk трафика с low-risk магазинов.
- Компрометация карточных данных. При некорректной реализации хост-страницы и отсутствии PCI DSS — данные карт могут быть украдены.
- Риски для процессоров электронных платежей. Всё вышеперечисленное грозит платежным провайдерам штрафами, санкциями, блокировкой MID и даже отзывом регистрации со стороны платёжных систем.
Что мы сделали?
Мы внедрили новый механизм, который помогает процессинговой компании самостоятельно управлять доступом к host-to-host интеграции на уровне магазина. То есть теперь только процессинговая компания решает, какому мерчанту и какому магазину разрешено использовать этот тип подключения.
По умолчанию доступ к host-to-host интеграции закрыт. Его можно вручную включить для конкретного магазина, если у процессинговой компании есть уверенность в надёжности мерчанта.
Почему это важно для процессоров электронных платежей в нашем регионе?
Во многих странах Центральной Азии, как и в Азербайджане и Грузии, уровень регуляторного давления на платёжный сектор растёт. Комплаенс-отделы банков и платёжных организаций уделяют всё больше внимания источникам трафика, прозрачности бизнеса мерчантов и защите данных клиентов.
Если платежный сервис не контролирует, откуда поступают транзакции, и как устроена передача данных — он подставляет под удар весь свой бизнес.
Наша задача как технологического партнёра — не просто дать доступ к API, но и обеспечить инструменты защиты процессинговой компании от человеческих ошибок, злоупотреблений и несоответствия требованиям платёжных систем.
Какие выгоды даёт новый функционал?
- Полный контроль: ни один мерчант не получит доступ к API без одобрения.
- Защита от мискодинга: мерчант не сможет изменить MCC и обойти правила.
- Соответствие требованиям карточных схем и PCI DSS: меньше рисков и конфликтов.
- Проще комплаенс: у PSP есть прозрачная картина — кто, как и через что подключается.
Вместо вывода
Функции вроде этой не попадают в заголовки и не становятся поводом для пресс-релизов. Но именно они формируют надёжный, устойчивый платёжный бизнес. Особенно в условиях, когда процессор электронных платежей должен не просто принимать транзакции, а обеспечивать соответствие требованиям, защищать клиентов и управлять рисками.
Мы в eComCharge постоянно развиваем нашу платформу beGateway. И каждая новая возможность — это ответ на реальные запросы PSP и вызовы, с которыми сталкиваются платёжные бизнесы в разных странах.
Если вы запускаете собственное платёжное решение или хотите усилить существующую платформу — давайте поговорим. Мы готовы делиться опытом и технологиями, которые защищают ваш бизнес.
Кейс написан на основе статьи на сайте ecomcharge.kz
Share
