Бұл жазба автоматты түрде орыс тілінен аударылған. Russian
Төлем қызметін іске қосу қиын, бірақ перспективалы тапсырма. Бұл салада көптеген нюанстар бар, бірақ сәтті бастау мыналарға байланысты төрт негізгі шешім:
1. бизнес бизнес-модельді таңдау
2. цел мақсатты аудиторияны анықтау
3. платеж төлем әдістерін қосу
4. процесс өңдеу платформасын таңдау
Қателіктерден аулақ болу үшін оларды толығырақ қарастырайық және тұрақты бизнес құру.
Техникалық бөлімге кіріспес бұрын сізге қажет сіздің қызметіңіз төлем экожүйесінде қандай рөл атқаратынын түсініңіз. Екі мүмкін опция:
- Өңдеу орталық (Processor) - тек техникалық функцияны орындайды, саудагерлерді төлем жүйелерімен байланыстыру. Ақша қызмет арқылы өтеді, бірақ оның шоттарында қалмайды. Барлық есептеулер тікелей арасында жүреді интернет-дүкендер мен банктер немесе төлем жүйелері.
- Төлем агрегатор (Aggregator) – төлемдерді ғана емес, сонымен қатар қаражатты өз шоттарына дербес қабылдайды, содан кейін оларды таратады саудагерлер арасында.
Егер сіздің қызметіңіз агрегатор моделі бойынша жұмыс жасаса, маңызды есепке алу:
✔ Уақыт пен ресурстарды қажет ететін төлем ұйымының лицензиясын алу қажеттілігі.
✔ Бухгалтерлік есептің күрделенуі және міндетті қаржылық аудиттер.
✔ Ұзақ тіркеу процесі (12 айға дейін) және маңызды іске қосу шығындары.
Процессор моделі жылдам және жылдам іске қосуға мүмкіндік береді реттеуге қойылатын талаптар аз.
Көптеген стартаптардың қателігі-барлығына бірден жетуге тырысу. Алайда төлем қызметі нақты анықталғанға бағытталуы керек аудитория. Үш сұраққа жауап беріңіз:
- Кім сіздің клиентіңіз? (e-commerce, SaaS, маркетплейстер және т. б.)
- Қайда ол жұмыс істей ме? (ішкі нарық, халықаралық қызмет)
- Қандай оған төлем құралдары қажет пе?
Аудиторияның портретін неғұрлым дәл анықтасаңыз, соғұрлым оңай болады төлем әдістері мен өңдеу платформасын таңдайды.
Visa және Mastercard карталары негізгі шешім болып табылады, бірақ олай емес жалғыз. Әр түрлі елдерде клиенттер жергілікті төлемдерді қалайды құралдар. Мысалы:
- В Балтық жағалауы елдерінде-BankLink (онлайн-банктік аударымдар).
- В Ұлыбритания-Ukash (алдын ала төленген ваучерлер).
- В ТМД-электрондық әмияндар және жылдам төлем жүйесі (СБП).
- В Орталық Азия:
- Қазақстан – Kaspi Pay, Halyk Pay, Qiwi Қазақстан, Kassa 24.
- Өзбекстан-Payme, Click, Uzcard, HUMO.
- Тәжікстан-Korti Milli, Alif Mobi, Express Pay.
- Қырғызстан - Элкарт, MBANK, O!Ақша.
- Түрікменстан – Altyn Asyr, Millikart.
- Әзірбайжанда-MilliÖn, eManat, Portmanat, Hesab.az.
- Грузияда-TBC Pay, OPPA, PayBox, eMoney, Unipay.
Жергілікті төлем әдістерін қосу қызмет етеді әрбір нақты аймақтағы бизнес үшін тартымды.
Өңдеу платформасы-бұл технологиялық негіз төлем бизнесі. Ол сенімді, қауіпсіз және дұрыс болуы керек төлем әдістері. Оны таңдаудың үш тәсілі бар:
🔹 Өзін-өзі дамыту платформалар
✔ Кодты толық бақылау және функционалды.
❌ Ұзақ және қымбат Даму (6 айдан бастап).
❌ Міндетті PCI DSS сертификаттау.
🔹 Дайын сатып алу шешімдер
✔ Жылдам іске қосу.
❌ Жоғары құны (жүздеген мың доллардан).
❌ Шектеулі мүмкіндіктер теңшеу.
🔹 Ақ Жапсырманы Жалға Алу платформалар (SaaS)
✔ Ең төменгі іске қосу шығындары.
✔ Дайын PCI DSS сертификаты.
✔ 1-2 айға қосылу.
White-Label шешімдер нарыққа жаңадан келгендерге ұсынуға мүмкіндік береді клиенттерге сапалы төлем қызметі оны нөлден құрудың қажеті жоқ.
Төлем қызметін бастамас бұрын төртке жауап беріңіз негізгі сұрақтар:
✔ Қай бизнес-модель қолайлы?
✔ Сіздің клиенттеріңіз кім болады?
✔ Сіз үшін қандай төлем әдістері маңызды аудитория?
✔ Қандай өңдеу платформасын таңдау керек?
Осы аспектілерді неғұрлым мұқият ойластырсаңыз, соғұрлым тезірек және сіз нарыққа сәтті шыға аласыз.
Статьи түпнұсқа мақала eComCharge сайтында жарияланған.
Запуск платежного сервиса – это сложная, но перспективная задача. В этой сфере есть множество нюансов, однако успешный старт зависит от четырех базовых решений:
1️⃣Выбор бизнес-модели
2️⃣ Определение целевой аудитории
3️⃣ Подключение платежных методов
4️⃣ Выбор процессинговой платформы
Разберем их подробнее, чтобы вы смогли избежать ошибок и построить устойчивый бизнес.
1. Какую модель работы выбрать?
Прежде чем приступать к технической части, необходимо понять, какую роль будет играть ваш сервис в экосистеме платежей. Возможны два варианта:
- Процессинговый центр (Processor) – выполняет исключительно техническую функцию, соединяя мерчантов с платежными системами. Деньги проходят через сервис, но не задерживаются на его счетах. Все расчеты происходят напрямую между интернет-магазинами и банками или платежными системами.
- Платежный агрегатор (Aggregator) – не только передает платежи, но и самостоятельно принимает средства на свои счета, а затем распределяет их между мерчантами.
Если ваш сервис работает по модели агрегатора, важно учесть:
✔ Необходимость получения лицензии платежной организации, что требует времени и ресурсов.
✔ Усложнение бухгалтерского учета и обязательные финансовые аудиты.
✔ Продолжительный процесс регистрации (до 12 месяцев) и значительные затраты на запуск.
Модель процессора позволяет запуститься быстрее и с меньшими требованиями к регулированию.
2. Кто ваши клиенты?
Ошибка многих стартапов – попытка охватить всех сразу. Однако платежный сервис должен быть ориентирован на четко определенную аудиторию. Ответьте на три вопроса:
- Кто ваш клиент? (e-commerce, SaaS, маркетплейсы и т. д.)
- Где он работает? (внутренний рынок, международная деятельность)
- Какие платежные инструменты ему необходимы?
Чем точнее вы определите портрет своей аудитории, тем легче будет выбрать платежные методы и процессинговую платформу.
3. Какие платежные методы предложить?
Карты VISA и Mastercard – базовое решение, но не единственное. В разных странах клиенты предпочитают локальные платежные инструменты. Например:
- В странах Балтии – BankLink (онлайн-банковские переводы).
- В Великобритании – Ukash (предоплаченные ваучеры).
- В СНГ – электронные кошельки и Система быстрых платежей (СБП).
- В Центральной Азии:
- Казахстан – Kaspi Pay, Halyk Pay, Qiwi Казахстан, Kassa 24.
- Узбекистан – Payme, Click, Uzcard, HUMO.
- Таджикистан – Korti Milli, Alif Mobi, Express Pay.
- Кыргызстан – Элкарт, MBANK, O!Деньги.
- Туркменистан – Altyn Asyr, Millikart.
- В Азербайджане – MilliÖn, eManat, Portmanat, Hesab.az.
- В Грузии – TBC Pay, OPPA, PayBox, eMoney, Unipay.
Добавление местных методов оплаты делает сервис привлекательнее для бизнеса в каждом конкретном регионе.
4. Какая процессинговая платформа подойдет?
Процессинговая платформа – это технологическая основа платежного бизнеса. Она должна быть надежной, безопасной и поддерживать нужные платежные методы. Есть три подхода к ее выбору:
🔹 Разработка собственной платформы
✔ Полный контроль над кодом и функционалом.
❌ Долгая и дорогостоящая разработка (от 6 месяцев).
❌ Обязательная PCI DSS сертификация.
🔹 Покупка готового решения
✔ Быстрый запуск.
❌ Высокая стоимость (от сотен тысяч долларов).
❌ Ограниченные возможности кастомизации.
🔹 Аренда White-Label платформы (SaaS)
✔ Минимальные затраты на запуск.
✔ Готовая сертификация PCI DSS.
✔ Подключение за 1–2 месяца.
White-Label решения позволяют новичкам на рынке предложить клиентам качественный платежный сервис без необходимости создавать его с нуля.
Заключение
Перед запуском платежного сервиса ответьте на четыре ключевых вопроса:
✔ Какая бизнес-модель лучше подходит?
✔ Кто будет вашими клиентами?
✔ Какие платежные методы важны для вашей аудитории?
✔ Какую процессинговую платформу выбрать?
Чем тщательнее вы продумали эти аспекты, тем быстрее и успешнее сможете выйти на рынок.
📌 Оригинал статьи опубликован на сайте eComCharge ТOO.
Share
