Бұл жазба автоматты түрде орыс тілінен аударылған. Russian
Егер сіз төлем қызметін іске қосу туралы ойласаңыз Орталық Азия, онда сіз бірінші және негізгі мәселелердің бірі соқтығысу-Бұл бизнес-модельді таңдау. Мен маркетинг туралы емес, арналар туралы айтып отырмын сату, және іргелі туралы: сіздің жұмысыңыз ақшамен қалай жұмыс істейді клиенттер?
Соңғы жылдары менің командам ондаған кеңес берді және іске қосты жобалар-шағын PSP-ден бастап Еуропа мен Орталық Азиядағы ірі инфрақұрылымдық шешімдерге дейін. Барлығы дерлік осы таңдаудан бастады. Ол әсер етеді барлығы: лицензиялау, it инфрақұрылымы, өнім стратегиясы, серіктестер және сіздікі жауапкершілік.
Екі бар негізгі жолдар:
Процессингтік компанияның моделі — сіз қамтамасыз етесіз техникалық платформа, бірақ ақшаға қол тигізбеңіз. Сатушы төлемді тікелей алады банктегі өз шотына.
Төлем агрегаторының моделі-сіз өзіңіз қабылдайсыз шоттарыңызға ақша салыңыз, өңдеңіз, содан кейін сатушыға аударыңыз. Бұл береді көбірек икемділік-сонымен қатар лицензияны қажет етеді.
Егер сіз тек нарыққа шықсаңыз, сізде лицензия жоқ, жоқ мықты сәйкестік командасы - осы модельден бастаңыз. Бұл ақылды қадам бірінші кезең.
- Төлем ұйымының лицензиясы қажет емес
- Тезірек нарыққа шығу, заңды тәуекелдер аз
- Сіз технологияға және клиенттерді үйлестіруге назар аудара аласыз
Біз мыналарды ескеруіміз керек:
- Банктерге тәуелділік (мерзімдері, комиссиялары, талаптары бойынша)
- Тарифтер мен төлемдердегі шектеулер
Аймақтағы көптеген PSP осы форматта жылдар бойы сәтті жұмыс істейді. Кейбіреулер келесі кезеңге өтеді.
Мұнда сіз ақша ағындарын өзіңіз басқарасыз. Қосу сатушылар, эквайринг үшін ақы алыңыз, ережелеріңізді белгілеңіз. Бірақ бұл үшін қажет:
- төлем ұйымының лицензиясын алыңыз,
- KYC, AML процестерін құру,
- реттеушінің талаптарына сәйкестігін қамтамасыз ету.
Артықшылықтары:
- Икемді тарифтер және бординг
- Жеделдетілген масштабтау мүмкіндігі
- Клиенттік базаны жеке бақылау
Шындық:
- Лицензия = уақыт, капитал, заңгерлер, есеп беру
- Тұрақты тексерулер мен бақылау
- Төлем тізбегіндегі әрбір қадам үшін жауапкершілік
Бұл модель бәріне бірдей сәйкес келмейді. Бірақ егер сізде амбиция болса және ресурстар-бұл үлкен мүмкіндіктер ашады.
Егер сіз тек іске қосылсаңыз-процессинг моделінен бастаңыз компаниялар. Бұл гипотезаны тезірек тексеруге, алғашқы жағдайларды табуға мүмкіндік береді, клиенттердің қажеттіліктерін түсіну.
Содан кейін-уақыты келгенде өзіңіз көресіз келесі қадам. Біздің клиенттердің көпшілігі осылай жұмыс істейді: алдымен жалға алу платформалар мен техникалық қызмет, содан кейін лицензия және толыққанды қызметке көшу экожүйе, көші-қон жоқ, Инфрақұрылым өзгермейді. Бізде клиенттер бар олар осылай жұмыс істейді: кейбір елдерде — процессорлар сияқты, басқаларында - қазірдің өзінде лицензияланған агрегаторлар.
Мақаланың түпнұсқасы сайттағы блогта орналастырылған ecomcharge.kz
Бұл мақала стартап үшін төлем қызметін іске қосу туралы практикалық материалдар сериясының бөлігі болып табылады. Менің атым Оксана Михайловская, мен ecomcharge компаниясының негізін қалаушы және маркетинг жөніндегі директормын. 2011 жылдан бастап біз бүкіл әлем бойынша PSP-мен жұмыс істейміз және неден бастау керектігін білеміз.
Если вы задумываетесь о запуске платёжного сервиса в Центральной Азии, то один из первых и ключевых вопросов, с которым вы столкнётесь — это выбор бизнес-модели. Я говорю не о маркетинге, не о каналах продаж, а о фундаментальном: как именно будет устроена ваша работа с деньгами клиентов?
За последние годы моя команда консультировала и запускала десятки проектов — от небольших PSP до крупных инфраструктурных решений в Европе и Центральной Азии. И практически все начинали с этого выбора. Он влияет на всё: лицензирование, IT-инфраструктуру, продуктовую стратегию, партнёров и вашу ответственность.
Есть два базовых пути:
Модель процессинговой компании — вы предоставляете техническую платформу, но не касаетесь денег. Продавец получает оплату напрямую на свой счёт в банке.
Модель платёжного агрегатора — вы сами принимаете деньги на свои счета, обрабатываете и потом переводите продавцу. Это даёт больше гибкости — но и требует лицензии.
Модель процессинговой компании: оптимальна для старта
Если вы только выходите на рынок, у вас нет лицензии, нет сильной команды комплаенса — начните с этой модели. Это разумный шаг для первого этапа.
- Не нужна лицензия платёжной организации
- Быстрее выход на рынок, меньше юридических рисков
- Можно сфокусироваться на технологиях и онбординге клиентов
Придётся учитывать:
- Зависимость от банков (по срокам, комиссиям, требованиям)
- Ограничения в тарифах и выплатах
Многие PSP в регионе успешно работают в этом формате годами. Некоторые — переходят на следующий этап.
Модель агрегатора: больше контроля, больше ответственности
Здесь вы управляете денежными потоками сами. Подключаете продавцов, берёте плату за эквайринг, устанавливаете свои правила. Но для этого нужно:
- получить лицензию платёжной организации,
- выстроить процессы KYC, AML,
- обеспечить соответствие требованиям регулятора.
Преимущества:
- Гибкие тарифы и онбординг
- Возможность ускоренного масштабирования
- Собственный контроль над клиентской базой
Реалии:
- Лицензия = время, капитал, юристы, отчётность
- Регулярные проверки и контроль
- Ответственность за каждый шаг в цепочке платежа
Эта модель подходит не всем. Но если у вас есть амбиции и ресурсы — она открывает большие возможности.
Что рекомендую?
Если вы только запускаетесь — начните с модели процессинговой компании. Это позволит быстрее протестировать гипотезу, найти первые кейсы, понять потребности клиентов.
А дальше — вы сами увидите, когда придёт время для следующего шага. Именно так работает большинство наших клиентов: сначала аренда платформы и технический сервис, затем лицензия и переход на полноценную экосистему, без миграции, без смены инфраструктуры. У нас есть клиенты, которые так и работают: в одних странах — как процессоры, в других — уже как лицензированные агрегаторы.
Оригинал статьи размещен в блоге на сайте ecomcharge.kz
Эта статья — часть серии практических материалов о запуске платёжного сервиса для стартапа. Меня зовут Оксана Михайловская, я сооснователь и директор по маркетингу eComCharge. С 2011 года мы работаем с PSP по всему миру и знаем, с чего реально стоит начинать.
Читайте Часть 1. Как запустить собственный сервис приема онлайн-платежей в Центральной Азии.
Share
