Бұл жазба автоматты түрде аударылған. Бастапқы тіл: Орысша
Бұл қалай болды? 2023 жылы қазақстандық кәсіпкерлер 48 сағат ішінде жеке инвесторлардан өз бизнесін дамытуға 5 млрд теңгеден астам қаражат тартты.
Олар мұны оңай және қарапайым етіп жасады.
Олар мұны қалай жасады? Кәсіпкерлерді толғандыратын ең жиі кездесетін сұрақ: "бизнесті дамытуға қайдан қаражат алуға болады?»
Бизнесті дамыту үшін несие алу көбінесе жоғары пайызбен де өте қиын. Банктер шағын және орта бизнесте болмауы мүмкін кепілмен қамтамасыз етуді талап етеді.
Бұл тұйық шеңберге айналады, сіз кәсіпкерсіз және қазірдің өзінде активтер мен айналымдар бар, бірақ банк үшін тартымды болу үшін Сіз өсуіңіз керек.
Алайда, краудлендинг платформаларының пайда болуымен жағдай жақсы жаққа өзгере бастады.
Кәсіпкерлерге "банктік емес" қаржыландыру мүмкіндігі ашылды. Олар өз айналымын толықтыра алды, шикізат сатып алды және жеке инвесторлардан тікелей қаржыландыруды қолдана отырып, жеткізушілермен есеп айырыса алды.
Осындай платформалардың бір мысалы investroom компаниясы болып табылады, ол кәсіпкерлерге кепілсіз 5 млрд теңге тартуға көмектесті.
Қазір нарықта investroom, Ikapitalist, Gocrawd және Proportunity бизнесіне қарыз бере алатын төрт лицензияланған платформа бар, олардың барлығы AstanaHub және халықаралық қаржы орталығының резиденттері болып табылады.
Әдетте краудлендинг платформасы арқылы компанияның айналым қаражатын толықтыруға, келісімшартты орындауға, тендерге қатысуға және тауарды сатып алуға ақша тартуға болады. Мұның бәрі 50 - 100 млн теңгеден аспайтын, мерзімі 1 жылдан аспайтын қысқа мерзімді қарыздар.
Ставкалар банктерге қарағанда жоғары және орташа есеппен жылдық 28-ден 48% - ға дейін. Бірақ сонымен бірге олар қаржыландыруды өте тез алады, орташа есеппен рәсімдеуге 48-ден 72 сағатқа дейін уақыт кетеді және мұның бәрі кепілсіз. Бірақ, әрине, бәрі өнімге, нарықтағы мерзімге, компанияның айналымына және несие тарихына байланысты.
Сонымен қатар, қарыз алушы Сайтқа қызмет ақысын төлейді. Investroom - да ол қазір 4,5% құрайды.
Өткен жылы Investroom компаниясы өз платформасында 48 сағат ішінде 5 млрд теңгеден астам кепілсіз 125 кәсіпкерді қаржыландырды.
Барлық кәсіпкерлер тауарлар желісін кеңейтті, өндіріс көлемін ұлғайтты, жаңа мамандар жалдады, станоктар сатып алды және жаңа нарықтарға тарады.
Сайттың жұмыс схемасы қарапайым және ашық: платформа қарыз алушы компанияны тексереді, оның қаржылық жағдайын, несиелік жүктемесін, төлем қабілеттілігін бағалайды. Барлығы онлайн режимінде жасалады және Өтінім 1-3 жұмыс күні ішінде қаралады.
Әрбір инвестициялық платформада қарыз алушыларды іріктеу критерийлері бірдей. Кем дегенде 12 ай жұмыс істейтін жеке кәсіпкерлер мен ЖШС несие ала алады, несие тарихы жақсы. Бизнестің қаржылық көрсеткіштері міндетті түрде тексеріледі: кіріс және пайда. Сондай-ақ, бұрыннан бар несиелер мен қарыз жүктемесінің деңгейі әрқашан ескеріледі.
Алынған қаражат не үшін жұмсалатыны да өте маңызды. Болжалды шығындар міндетті түрде бизнес стратегиясына сәйкес келуі және ақылға қонымды негіздемесі болуы керек. Мысалы, қаражатты бизнесті масштабтауға, жабдықты сатып алуға немесе айналымды арттыруға бағыттауға болады.
Процесс бірнеше қадамдарды қамтиды:
- Investroom, Ikapitalist, GoCrawd немесе Proportunity алаңын таңдау-пайыздар мен шарттарды салыстыру, қарыз сомасы туралы ойлану.
- Платформада тіркеліп, Жеке кабинетте мәліметтерді толтырыңыз.
- Өтінімді толтырыңыз және мақұлдауды күтіңіз.
- Егер мақұлданса, сіз өзіңіздің шотыңызға сома аласыз.
Осы кезеңдердің барлығында компанияны барлық сұрақтарға жауап беретін және сайттың ережелерін түсінуге көмектесетін жеке менеджер жүргізеді.
Егер ақша мерзімінде қайтарылмаса, онда Қарыз алушыға шартта белгіленген айыппұлдар қолданылады – бұл айыппұлдар, өсімпұлдар, тұрақсыздық айыбы болуы мүмкін. Егер борыш өз еркімен өтелмесе, онда кредиторлар қаражатты сот арқылы қайтаруды талап етуге құқылы.
Қалай болғанда да, дефолт ешкімге пайдалы емес, сондықтан сайт қарыз алушыларды оның тәуекелдерін азайту үшін мұқият тексереді.
Бұған дейін Мұрат Оспанов Investroom компаниясының батыр елемеске барған жұмыс принциптерін айтқан болатын
Писарева Элизабет Bluescreen редакторына Investroom қандай кәсіпкерлермен жұмыс істейтінін айтады.
Қаржыландыруға өтініш беру үшін https://investroom.kz/business
Біздің жеделхат арнасына жазылыңыз платформа мен краудлендинг нарығының соңғы жаңалықтарынан хабардар болу үшін! https://t.me/investroomland
Как это было? За 2023 год казахстанские предприниматели привлекли более 5 млрд тенге на развитие своего бизнеса от частных инвесторов без залога за 48 часов.
Сделали они это достаточно легко и просто.
Как они это сделали? Пожалуй, наиболее частый вопрос, волнующий предпринимателей: «Где взять средства на развитие бизнеса?»
Оформить займ на развитие бизнеса часто бывает очень сложно даже под высокий процент. Банки требуют залогового обеспечения, которого у малого и среднего бизнеса может и не быть.
Получается замкнутый круг, ты предприниматель и уже есть какие то активы и обороты, но чтобы стать привлекательным для банком, то тебе надо дорасти.
Однако, с появлением краудлендинговых платформ, ситуация начала меняться в лучшую сторону.
Предпринимателям открылась возможность “Не банковского” финансирования. Они смогли пополнять свой оборот, закупать сырье и рассчитываться с поставщиками, используя прямое финансирование от частных инвесторов.
Одним из примеров таких платформ является компания InvestRoom, которая помогла предпринимателям привлечь 5 млрд тенге без залога.
Сейчас на рынке четыре лицензированные платформы, которые могут выдавать займы бизнесу InvestRoom, Ikapitalist, GoCrawd и Proportunity, все они являются резидентами AstanaHub и Международного Финансового центра.
Обычно через краудлендинговую платформу можно привлечь деньги для пополнения оборотных средств компании, исполнения контракта, участия в тендере и закупа товара. Все это краткосрочные займы, не превышающие 50 - 100 млн тенге, со сроком не более 1 года.
Ставки выше, чем в банках, и колеблются в среднем от 28 до 48% годовых. Но при этом финансирование они получают очень быстро, в среднем на оформление уходит от 48 до 72 часов, и все это без залога. Но конечно же, все зависит от продукта, срока на рынке, оборотов компании и кредитной истории.
Кроме того, заемщик платит площадке комиссию за услуги. В Investroom она сейчас равна 4,5%.
За последний год компания Investroom на своей платформе профинансировала 125 предпринимателей на более чем 5 млрд тенге без залога за 48 часов.
Все предприниматели расширили свои линейки товаров, увеличили объемы производства, наняли новых специалистов, закупили станки и масштабировались на новые рынки.
Схема работы площадки проста и прозрачна: платформа проверяет компанию-заемщика, оценивает его финансовое состояние, кредитную нагрузку, платежеспособность. Все делается в режиме онлайн, а заявка рассматривается в течение 1-3 рабочих дней.
У каждой инвестиционной платформы практически одинаковые критерии отбора заемщиков. Получить заем могут ИП и ТОО, которые работают не менее 12 месяцев, имеют хорошую кредитную историю. Обязательно проверяются финансовые показатели бизнеса: выручка и прибыль. Также всегда учитываются уже имеющиеся кредиты и уровень долговой нагрузки.
Также очень важно на что будут направлены полученные средства. Предполагаемые расходы обязательно должны соответствовать стратегии бизнеса и иметь разумное обоснование. Например, можно направить средства на масштабирование бизнеса, закупку оборудования или увеличение оборота.
Процесс включает несколько шагов:
- Выбрать площадку InvestRoom, Ikapitalist, GoCrawd или Proportunity – сравнить проценты и условия, подумать над суммой займа.
- Зарегистрироваться на платформе и заполнить данные в личном кабинете.
- Заполнить заявку и ждать одобрения.
- В случае одобрения, вы получите сумму на свой счет.
На всех этих этапах компанию ведет персональный менеджер, который ответит на все вопросы и поможет разобраться с правилами работы площадки.
Если деньги в срок не возвращаются, то к заемщику применяются штрафные санкции, прописанные в договоре – это могут быть штрафы, пени, неустойка. Если долг не будет погашен добровольно, то кредиторы вправе требовать возврата средств через суд.
В любом случае, дефолт не выгоден никому, поэтому площадка тщательно проверяет заемщиков, чтобы снизить его риски.
Ранее Оспанов Мурат рассказывал принципы работы Investroom в гостях у Батыра Елемеса
Как инвестировать в бизнес от 50 000 тенге? Выиграй поездку в Шымбулак от Investroom Батырхан Елемес
Писарева Елизавета рассказывает редактору Bluescreen, с какими предпринимателями работает Investroom.
Чтобы подать заявку на финансирование https://investroom.kz/business
Подписывайтесь на наш Телеграмм - канал чтобы быть в курсе последних новостей платформы и рынка краудлендинга! https://t.me/investroomland
Бөлісу
