Бұл жазба автоматты түрде аударылған. Бастапқы тіл: Орысша
СТАРТАППЕН КӨК МҰХИТҚА ЖАҺАНДЫҚ НАРЫҚҚА БІРДЕН ШЫҚҚАН ДҰРЫС-AVOLOAN ФАУНДЕРЛЕРІ
СО СТАРТАПОМ ЛУЧШЕ СРАЗУ ВЫХОДИТЬ В ГОЛУБОЙ ОКЕАН НА ГЛОБАЛЬНЫЙ РЫНОК, — ФАУНДЕРЫ AVOLOAN
Максим Писегов-мансабы мектеп жылдарында веб-дамуға деген құштарлықтан басталған технологиялық кәсіпкер. Бүгін серіктес Пауль Кукитцпен бірге олар АҚШ-та fintech стартапын — Avoloan несие карталарын қайта қаржыландыру қызметін іске қосады. Бұл үшін Павлодарлық стартапшылар жеке инвесторлардан 500 мың доллар тартты.
Біз Максим мен Паулмен Павлодардағы лицейдегі мектеп жылдары олардың қалыптасуына қалай әсер еткені және олардың стартапын бастау үшін американдық нарықты неге таңдағаны туралы сөйлестік. Бұл сұхбатта кәсіпкерлер өз тәжірибелерімен және жоспарларымен бөліседі, сонымен қатар жас стартаптарға құнды кеңестер береді.
― Максим, Пауль, айтыңызшы, технологиялық кәсіпкерлік жолын таңдауға және стартаптар құруды бастауға сіздің басты мотивацияңыз не болды?
Пауль: менің жағдайымда бұған өмір бойы кәсіпкерлікпен айналысқан ата-аналар әсер еткен шығар.
Максим: мектеп жылдарында мен технологияға қызығушылық таныта бастадым. Лицейде бізде экономика сабақтары өте жақсы өтті. Онда біз кәсіпкерлік негіздерін зерттедік, өз тауарларымыз бен қызметтерімізді сататын мектеп жәрмеңкелеріне қатыстық. Осылайша олар алғашқы кәсіпкерлік тәжірибеге ие болды. 16 жасымда мен тапсырыс бойынша веб-сайттар жасау арқылы алғашқы ақша таба бастадым. Бұл менің алғашқы бизнесім болды. Мені әрқашан жаңа және пайдалы нәрсе жасау идеясы қызықтырды, ал технологиялық стартаптар ең батыл идеяларды жүзеге асырудың бірегей мүмкіндіктерін ұсынады.
― Көптеген адамдар Қазақстанның білім беру жүйесі, басқа посткеңестік елдер сияқты, оқушылардың кәсіпкерлік ойлауын дамытуға ықпал етпейді деп санайды. Алайда сіздің тәжірибеңіз бұл пікірді жоққа шығаратын сияқты...
Максим: біз Павлодарда №8 лицейде оқыдық-бұл әртүрлі рейтингтерге сәйкес Қазақстанның үздік мектептерінің бірі. Біздің директор үздік мұғалімдерді жинады. Лицей біздің кәсіпкерлік қалыптасуымызға үлкен әсер етті. Павлодарда білім беру болашаққа жақсы негіз болды. Бізге тек оқулықтар бойынша ғана емес, жаңа технологиялар мен инновацияларға деген қызығушылықты оятты. Біз әртүрлі конкурстар мен олимпиадаларға жиі қатысып, күрделі міндеттерді шешуді, командада жұмыс істеуді үйрендік. Бұл дағдылар кейінгі мансапта өте маңызды болды. Томск университетінде оқу, оның ішінде топтық жоба да кәсіпкерлікке деген қызығушылықты белсенді түрде қолдады. Университеттің көптеген түлектері қазір табысты стартапшылар. Мектеп және университет жылдары менің кәсіпкерлік рухымның негізін қалады. Мен үнемі әртүрлі жобаларға, информатика олимпиадаларына қатыстым, бұл маған бағдарламалау және жобаларды басқару дағдыларын дамытуға көмектесті. Дәл сол кезде мен адамдардың өмірін жақсы жаққа өзгерте алатын өзімді жасағым келетінін түсіндім.
Пауыл: Максиммен толық келіседі. Павлодар лицейінде бізде барлық пәндер бойынша, соның ішінде информатика бойынша мықты оқытушылар құрамы болды. Мен сондай – ақ олимпиадаларға дайындалып жатқан жазғы компьютерлік мектеп-лагерінің бірнеше ауысымына бардым. Осының арқасында информатика, математика және физика бойынша конкурстарда жүлделі орындарға ие болды. Мектептен кейін Новосибирск мемлекеттік университетін (НМУ) бітірдім. Онда Мен де мансап құру үшін жақсы база алдым.
― Сіздің алғашқы кәсіпкерлік тәжірибеңіз туралы айтып беріңіз.
Максим: мен мектепте веб-сайттар жасай бастағанда алғашқы кәсіпкерлік тәжірибемді алдым. Мен лицей үшін бірінші сайт жасадым. Ол заманауи болып көрінді және мені "сата" бастады. Көп ұзамай мен әртүрлі компаниялардан тапсырыс ала бастадым және алғашқы мыңдаған долларымды таптым. Мектеп жылдарында мен көп нәрсені үйрендім: клиенттерді қалай табуға, жобаларды басқаруға, міндеттемелерді уақытында орындауға болады. Бұл тәжірибе баға жетпес болды және технологиялық кәсіпкерлікте менің болашағымның негізін қалады. Әрбір жаңа жоба мен үшін қиын болды. Мен веб-дамуды өз бетімше зерттедім, клиенттермен сөйлестім, олардың қажеттіліктерін білдім және ең жақсы шешімдерді ұсынуға тырыстым. Жұмыс барысында мен бизнесте сәттілікке жету үшін тек техникалық шеберлік қана емес, сонымен бірге қарым-қатынас жасау, келіссөздер жүргізу, сенімді қарым-қатынас орнату мүмкіндігі де маңызды екенін түсіндім.
Паул: 2015 жылы мен wwda агенттігін құрдым. Бұл менің алғашқы маңызды бизнесім болды. Командамен бірге біз ірі компаниялар, соның ішінде Unilever ТМД, Shell, PepsiCo және басқалары үшін 50-ден астам IT-жобаларды іске асырдық. Маңызды жетістіктердің бірі SPSR-Express логистикалық компаниясының сайтының толық трансформациясы болды: біз интерфейстерді жаңарттық және пайдаланушылармен өзара әрекеттесу процестерін автоматтандырдық. Бұл тәжірибе маған бір уақытта бірнеше ірі жобаларды басқару дағдыларын дамытуға мүмкіндік берді.
― Сіздің тандеміңіз мектептегі достықтан басталғаны анық, бірақ кейінірек сіз әртүрлі қалаларға тарадыңыз. Стартапты іске қосу үшін қалай қайта біріктірдіңіз?
Паул: біздің бизнес пен технологияға деген көзқарасымыз ұқсас екенін түсінген кезде біздің жолдарымыз қайтадан қиылысады. Біз екеуіміз де қаржылық тәуелсіздік пен инновацияға ұмтылдық. Біздің ынтымақтастығымыз идеяларды талқылаудан және тәжірибе алмасудан басталды. Содан кейін біз бірге мағыналы нәрсе жасай алатынымызды түсіндік. Сол кезде бізде білім мен тәжірибенің белгілі бір багажы және ауқымды жобаларға дайындық болды.
― Несиелерді қайта қаржыландыру жөніндегі стартап идеясы қалай пайда болды?
Пауль: 2015 жылдан бастап біз аутсорсингпен бірлесіп жұмыс жасадық. 2017 жылы олар тұтынушылық несиелер мен несие карталарын қайта қаржыландыру мәселесін шеше алатын стартап құруға шешім қабылдады. Біз көптеген адамдар, тіпті біздің ортамызда да, бұл мәселеде қиындықтарға тап болғанын көрдік. Оларға қайта қаржыландыруға рұқсат алу қиынға соғады немесе бұл мүмкін екенін мүлдем білмейді және жоғары пайыз төлеуді жалғастырады. Бұл бізді осы процесті жеңілдететін және оны қол жетімді әрі жылдам ете алатын қызмет жасауға шабыттандырды. Яғни, идея адамдардың нақты қажеттіліктерінен туды. Бұл мәселе әсіресе несие карталарында өткір. Адамдар қарызды минималды төлемдермен төлеу бірнеше жыл, кейде ондаған жылдарға созылатынын түсінбейді. Олар несие картасының шарттарын оқымағандықтан немесе түсінбегендіктен және оның қарапайым несиеден айырмашылығы неде болғандықтан қарызға тап болады. Сонымен, біз борыштық жүктемені азайтуға көмектесетін өнім жасауды шештік.
Максим: біз нарықты зерттеуге, тұтынушылардың қажеттіліктерін зерттеуге және тиімді шешімді әзірлеуге көп уақыт жұмсадық. Олар MVP құрды және идеяны Ресей нарығында сынап көрді. Көрсеткіштер жақсы болды. Кейбір мамандандырылған БАҚ бізді тіпті әлеуеті жоғары стартап ретінде атап өтті. Бірақ сол сәтте бізде инвесторларды тарту үшін тәжірибе мен қажетті желі болған жоқ. Бізге керемет идея мен жақсы презентация өз жұмысын жасайтын сияқты көрінді, ал инвесторлар біздің ұсынысымызды естіп, көргеннен кейін бірден өз ақшаларын салғысы келеді. Бұл оңай емес екен. Инвестор үшін өзекті тәжірибесі бар қалыптасқан кәсіби топты көру, сондай-ақ құрылтайшылардың көшбасшылық дағдыларына көз жеткізу маңызды. Тағы біреудің сізге кеңес бергені жақсы болар еді. Өкінішке орай, сол кезде бізде бұл компоненттердің барлығы болған жоқ. Сонымен қатар, отбасылық жағдайлар бізді стартап жұмысын ұзақ уақытқа кейінге қалдыруға мәжбүр етті. Сонымен қатар, әрқайсымыз басқа да бірқатар сәтті жобаларды жүзеге асырдық. Мен, мысалы, Бірінші арнада Smart TV және Mobile -. енгізуді басқардым, Паул Рестомания, RainerOne, Foodhub, Bursal сияқты жобалардың техникалық директоры.
― Егер сіздің істеріңіз сәтті болып, сізді финтех-стартап идеясына қайта оралуға итермелесе?
Максим: 2021 жылы мен Солт-Лейк-Ситиге бардым, онда мен финтех саласының американдық инвесторларымен таныстым. Кездейсоқ әңгімеде мен бұл тақырыпқа қызығушылық танытқанымды айттым, тіпті бізде банктерге бармай-ақ несиелерді қашықтан қайта қаржыландыру мәселесін шеше алатын жоба болған. Бұл ретте процесс барынша автоматтандырылған. Өтінім толтырылған сәттен бастап несие картасы бойынша қарызды өтеуге дейін әдеттегідей күндер емес, бірнеше сағат кетеді. Мен үшін күтпеген жерден тәжірибелі инвесторлар жоба идеясына шынымен қызығушылық танытты. Бұл қарым-қатынас мені шабыттандырды. Сонымен қатар, мен АҚШ-та да жоғары несие ставкалары мәселесі бар екенін және бұл әсіресе несие карталары нарығында қатты әсер ететінін байқадым. Мәселені егжей — тегжейлі зерттегеннен кейін белгілі болғандай, АҚШ-тағы орташа жылдық мөлшерлеме 24% - дан асады, ал кейбір несие карталары бойынша ол 30% - ға дейін жетеді, тіпті одан да жоғары. Америкадағы несие карталарының орташа қарызы 6000 доллардан асады. Бұл фактілер американдық нарықта іске қосу дұрыс шешім екенін растады.
― Неліктен сіз қазақстандық нарықтан емес, американдық нарықтан бастауға шешім қабылдадыңыз — сіз үшін неғұрлым қымбат және түсінікті?
Паул: стартаппен "көгілдір мұхитқа" — бәсекеге қабілетсіз тауашаны көздеп, жаһандық нарыққа бірден шыққан дұрыс. Әйтпесе, сіз аймақтық нарықта, бәсекелестік тым жоғары "қызыл мұхитта" тұрып қалуыңыз мүмкін. Қазақстан нарығы ауқымды стартап үшін жеткілікті шағын. Біз өз күшімізді бірден ірі нарықта сынап көруді шештік, содан кейін қазірдің өзінде күшті позициялармен аз көлемді нарықтарға шығуды шештік. Бұл тәсіл өнімді сынап қана қоймай, оны басқа елдерде, соның ішінде Қазақстанда сәтті енгізу үшін бейімдеуге мүмкіндік береді.
Максим: біз нарықты зерттедік және біздің идеямыздың АҚШ-та үлкен әлеуеті бар екенін түсіндік. Несие карталары бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелер қарыз алушыларға айтарлықтай ауыртпалық түсіреді және біз оларға бұл мәселенің шешімін ұсына аламыз. Американдық нарық жоғары бәсекелестікке ие, бірақ бұл сонымен бірге өсудің үлкен әлеуеті бар дегенді білдіреді. Сонымен қатар, АҚШ-тың банк секторы Қазақстандағыдай технологиялық емес. Несие картасы немесе несие бойынша мақұлдау процесі көбінесе ішінара автоматтандырылған, бірнеше күнді алады және қарыз алушының банкте жеке қатысуын талап етеді. Қазақстан бұл тұрғыда АҚШ-тан бір қадам алда. Сондықтан біздің өнім өз аудиториясын табады деп сенеміз.
― Сіз 5 500 мың жеке инвестиция тарттыңыз. Бұл лайықты сома ― сіз оны қалай басқардыңыз?
Максим: біз Стартапты қайта іске қосуды шешкен кезде, Паула екеуміздің қолымызда айтарлықтай тәжірибе болды, кәсіби команда құрылды және желі құрылды, бұл бізге әлеуетті инвесторларға тікелей жүгінуге және оларға жобамызды сәтті ұсынуға мүмкіндік берді. Сонымен қатар, бізді starva үдеткіш бағдарламасына қатысуға шақырды.Vс Нью-Йоркте. Біз алдын ала іріктеуден өтіп, шақыру алдық. Дегенмен, үдеткіш шарттары компанияның 4% үлесін бірден беруді және үш жыл ішінде бастапқы бағалау бойынша опциондық сатып алу құқығының 10% -. қамтыды. Бұл шарттар бізге тиімсіз болып көрінгендіктен, біз бағдарламадан бас тарту туралы шешім қабылдадық, оның орнына үш айлық треккингтен өтіп, өз ресурстарымыз бен жинақталған тәжірибемізді пайдаланып өнімді шығардық. Олар жеке инвесторларға сіңіп, 500 мың доллар тартты.
― Бүгін сіз өзіңізге және командаңызға қандай мақсаттар қоясыз?
Паул: біздің мақсатымыз-биыл Нью-Йорк пен Флоридада несие карталарын қайта қаржыландыру монопродукциясын іске қосу. Бұл нарықтағы бәсекелестеріміз бізден ерекшеленеді, өйткені олар несиелерді қайта қаржыландыруды кең ауқымды өнімдердің бірі ретінде ұсынады. Тиісінше, бізде тар тауашаға назар аудара отырып, мобильді қосымша форматында пайдаланушыларға ыңғайлы өнімді жасауға мүмкіндігіміз бар. Біз несие беру процесін жолға қойғымыз келеді, АҚШ-тың дәстүрлі банктерінің үлгілеріне қарағанда көбірек көрсеткіштерді пайдаланатын бірегей скорингтік модельіміздің жұмысын тексергіміз келеді. Жасанды интеллект арқылы біз несие тарихын, тұтынушылардың мінез-құлқын және ашық көздерден алынған адам туралы басқа ақпаратты талдаймыз. Алынған мәліметтер негізінде біз балл (скор) береміз. Осылайша біз деректердің үлкен массивін (соның ішінде AI көмегімен) тез талдай аламыз.
Максим: әрине, болашақта біз көбірек инвестиция тартуды және жобаны масштабтауды жоспарлап отырмыз. Келесі 2025 жылдың басында біз 2-3 миллион доллар тартқымыз келеді.біз синдикатталған несие алуды жоспарлап отырмыз, бұл несие берушілерге біздің алдындағы қарызымызды компаниядағы үлеске айналдыруға мүмкіндік береді. Бұл ақша бізге Стартапты байыпты түрде кеңейтуге мүмкіндік береді. Өнімді іске қосу ғана емес, оның тиімді жұмыс істейтініне және пайдаланушыларға пайда әкелетініне көз жеткізу маңызды.
― Сіздің Қазақстанның шығу тегі мен мәдениеті Сіздің бизнеске деген көзқарасыңызға қалай әсер етеді?
Максим: менің ойымша, қазақстандық мәдениет ашықтық пен эмпатия мәселелерінде бизнесті жүргізуге біздің көзқарасымызды қалыптастырады. Паула екеуміз әрқашан адамдарға көмектесуге тырыстық және бұл біздің жаңа жобамыз. Несиелендіру мәселесі тек АҚШ-та ғана емес, Қазақстанда да өзекті, сондықтан да бізді осы тақырып қызықтырды және нарыққа оның ең қарапайым шешімін ұсынғым келеді. Сондай-ақ, қазақстандық менталитет бізге бизнестегі адалдық пен ашықтық құндылықтарын сіңірді. Біз клиенттерге қарапайым және түсінікті шарттарды, сондай-ақ әділ пайыздық мөлшерлемелерді ұсына отырып, қызметімізді сенімді және сенімді етуге тырысамыз.
― Сіз алдыңғы жобалардан қандай сабақ алдыңыз және бұл тәжірибені Avoloan құруда қолданатындығыңызды білесіз бе?
Пауыл: негізгі сабақ: команда кез — келген сәтті істің негізі болып табылады. Рухы жақын адамдарды табу және ынталандыру өте маңызды. Жауапкершілікті тапсыру және қызметкерлерді оқыту да маңызды сабақ болды. Басқаларға сенуді және тапсырмаларды беруді үйрену-масштабтау мен табысқа жетудің кілті. Бұрын біз микроменеджмент мәселесіне және команданың мотивациясының жетіспеушілігіне жиі тап болдық. Қазір біз табысты жоба сенім мен өзара түсіністікке негізделгенін түсінеміз. Біз команданың әрбір мүшесі өзінің маңыздылығын және ортақ іске қосқан үлесін сезінуі үшін осындай жағдайлар жасауға тырысамыз.
Сұхбат жүргізді: Әлия Бек
Максим Писегов — технологический предприниматель, чья карьера началась с увлечения веб-разработкой в школьные годы. Сегодня вместе с партнером Паулом Кукитзом они запускают fintech-стартап в США — cервис по рефинансированию кредитных карт Avoloan. Для этого стартаперы из Павлодара уже привлекли $500 тыс. от частных инвесторов.
Мы поговорили с Максимом и Паулом о том, как школьные годы в лицее в Павлодаре повлияли на их становление, и о том, почему они выбрали американский рынок для запуска своего стартапа. В этом интервью предприниматели делятся своим опытом и планами, а также дают ценные советы для молодых стартаперов.
― Максим, Паул, расскажите, что стало вашей главной мотивацией выбрать путь технологического предпринимательства и начать строить стартапы?
Паул: Наверное, в моем случае на это повлияли родители, которые всю жизнь занимались предпринимательством.
Максим: Уже в школьные годы я начал интересоваться технологиями. В лицее у нас были отличные уроки экономики. На них мы изучали основы предпринимательства, участвовали в школьных ярмарках, где продавали собственные товары и услуги. Так получали первый предпринимательский опыт. В 16 лет я начал зарабатывать первые деньги, делая сайты на заказ. Это был мой первый бизнес. Меня всегда привлекала идея создания чего-то нового и полезного, а технологические стартапы предоставляют уникальные возможности для воплощения самых смелых идей.
― Многие считают, что образовательная система Казахстана, как и других постсоветских стран, не способствует развитию предпринимательского мышления у школьников. Однако ваш опыт, кажется, опровергает это мнение…
Максим: Мы учились в Павлодаре в лицее №8 ― это одна из лучших школ Казахстана согласно разным рейтингам. Наш директор собрал топовых учителей. Лицей очень повлиял на наше предпринимательское становление. Образование в Павлодаре дало хорошую основу для будущего. Нас учили не только по учебникам, но и прививали интерес к новым технологиям, инновациям. Мы часто участвовали в разных конкурсах и олимпиадах, учились решать сложные задачи, работать в команде. Эти навыки оказались крайне важными в дальнейшей карьере. Обучение в университете в Томске, в том числе групповое проектное, также активно поддерживало интерес к предпринимательству. Многие выпускники университета сейчас являются успешными стартаперами. Школьные и университетские годы заложили основы моего предпринимательского духа. Я постоянно участвовал в различных проектах, олимпиадах по информатике, что помогло мне развить навыки программирования и управления проектами. Именно тогда я понял, что хочу создать что-то свое, что может изменить жизнь людей к лучшему.
Паул: Полностью согласен с Максимом. В павлодарском лицее у нас был сильный преподавательский состав по всем дисциплинам, в том числе по информатике. Также я ездил на несколько смен Летней компьютерной школы – лагеря, где готовили к олимпиадам. Благодаря этому занимал призовые места на конкурсах по информатике, математике и физике. После школы я окончил Новосибирский государственный университет (НГУ). Там я тоже получил хорошую базу для построения карьеры.
― Расскажите о вашем первом предпринимательском опыте.
Максим: Первый предпринимательский опыт я получил, когда начал делать сайты в школе. Первый сайт я сделал для лицея. Он выглядел современно и стал меня «продавать». Вскоре я начал получать заказы от различных компаний и заработал свои первые тысячи долларов. Уже в школьные годы я научился многому: как находить клиентов, управлять проектами, выполнять обязательства в срок. Этот опыт был бесценным и заложил фундамент для моего будущего в технологическом предпринимательстве. Каждый новый проект был для меня вызовом. Я самостоятельно изучал веб-разработку, общался с клиентами, узнавал их потребности и старался предложить лучшие решения. В процессе работы понял, что для успеха в бизнесе важно не только техническое мастерство, но и умение общаться, вести переговоры, строить доверительные отношения.
Паул: В 2015 году я основал агентство WWDA. Это был мой первый серьезный бизнес. Вместе с командой мы реализовали более 50 IT-проектов для крупных компаний, в том числе Unilever СНГ, Shell, PepsiCo и других. Одним из значительных достижений была полная трансформация сайта логистической компании СПСР-Экспресс: мы обновили интерфейсы и автоматизировали процессы взаимодействия с пользователями. Этот опыт позволил мне развить навыки управления несколькими крупными проектами одновременно.
― Понятно, что ваш тандем начался еще со школьной дружбы, но позже вы разъехались по разным городам. Как вы вновь объединились, чтобы запустить стартап?
Паул: Наши пути снова пересеклись, когда мы поняли, что у нас схожие взгляды на бизнес и технологии. Мы оба стремились к финансовой независимости и инновациям. Наше сотрудничество началось с обсуждения идей и обмена опытом. Тогда мы поняли, что можем создать что-то значимое вместе. На тот момент у нас уже был некий багаж знаний и опыта за плечами и готовность к масштабным проектам.
― Как пришла идея стартапа по рефинансированию кредитов?
Паул: С 2015 года мы совместно занимались аутсорс-разработкой. В 2017 решили создать стартап, который мог бы решить проблему рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт. Мы увидели, что многие люди даже в нашем окружении испытывают трудности в этом вопросе. Им сложно получить одобрение на рефинансирование, либо они вообще не знают, что это возможно, и продолжают платить высокий процент. Это вдохновило нас на создание сервиса, который мог бы облегчить этот процесс и сделать его более доступным и быстрым. То есть, идея родилась из реальных потребностей людей. Особенно остро эта проблема стоит с кредитными картами. Люди не понимают, что если выплачивать долг минимальными платежами, то это займет годы, иногда десятки лет. Они оказываются в ситуации с долгом, потому что не прочли или не поняли условия кредитной карты, и чем она отличается от обычного кредита. Так, мы решили создать продукт, который будет поможет снизить долговую нагрузку.
Максим: Мы немало времени потратили на исследование рынка, изучение потребностей клиентов и разработку эффективного решения. Создали MVP и протестировали идею на российском рынке. Показатели были хорошими. Некоторые специализированные СМИ даже отметили нас как стартап с высоким потенциалом. Но в тот момент у нас совершенно не было опыта и нужного нетворка для привлечения инвесторов. Нам казалось, что крутая идея и хорошая презентация сделают свое дело сами, и инвесторы, услышав и увидев наше предложение, сразу захотят вложить свои деньги. Оказалось, все не так просто. Инвестору важно видеть уже сформированную профессиональную команду с релевантным опытом, а также убедиться в лидерских навыках основателей. И еще, было бы неплохо, чтобы вас ему кто-то порекомендовал. К сожалению, на тот момент у нас не было всех этих компонентов. Плюс наложились семейные обстоятельства, которые заставили нас на долгий срок отложить работу над стартапом. Но параллельно каждый из нас реализовал еще целый ряд других успешных проектов. Я, например, руководил внедрением Smart TV и Mobile на Первом канале, Паул является техническим директором в таких проектах, как Рестомания, RainerOne, Foodhub, Bursal.
― Если ваши дела шли столь успешно, что побудило вас снова вернуться к идее финтех-стартапа?
Максим: В 2021 году я побывал в Солт-Лейк-Сити, где познакомился с американскими инвесторами из сферы финтех. В случайной беседе я рассказал, что мне интересна эта тема, и у нас даже когда-то был проект, который может решать проблему рефинансирования кредитов удаленно, без посещения банков. При этом, процесс максимально автоматизирован. И с момента заполнения заявки до погашения долга по кредитной карте проходит всего несколько часов, а не дней, как это обычно бывает. Неожиданно для меня опытные инвесторы искренне заинтересовались идеей проекта. Меня вдохновило это общение. Плюс я уже тогда подметил, что в США тоже есть проблема с высокими ставками по кредитам, и она особенно остро ощущается на рынке кредитных карт. Как оказалось после более детального изучения вопроса, средняя годовая ставка в США — более 24%, а по некоторым кредитным картам она доходит и до 30%, и даже выше. А средняя задолженность по кредитным картам в Америке — более $6000. Эти факты подтвердили, что запуск на американском рынке — правильное решение.
― Почему вы решили начать с американского рынка, а не с казахстанского — более родного и понятного для вас?
Паул: Со стартапом лучше сразу выходить на глобальный рынок, нацелившись на «голубой океан» — малоконкурентную нишу. Иначе можно застрять на региональном рынке, в «красном океане», где конкуренция слишком высока. Рынок Казахстана достаточно мал для масштабного стартапа. Мы решили сразу попробовать свои силы на крупном рынке, а уже впоследствии выходить на рынки меньшего объема с уже сильными позициями. Такой подход позволит не только протестировать продукт, но и адаптировать его для успешного внедрения в других странах, включая Казахстан.
Максим: Мы изучили рынок и поняли, что наша идея имеет большой потенциал именно в США. Высокие процентные ставки по кредитным картам создают значительную нагрузку на заемщиков, и мы можем предложить им решение этой проблемы. Американский рынок отличается высокой конкуренцией, но это также означает, что есть огромный потенциал для роста. Кроме того, на удивление, банковский сектор США не так технологичен, как в Казахстане. Процесс одобрения по кредитной карте или по кредиту зачастую автоматизирован лишь частично, занимает несколько дней и требует личного присутствия заемщика в банке. Казахстан уже на шаг впереди США в этом отношении. Поэтому мы верим, что наш продукт найдет свою аудиторию.
― Вы привлекли $500 тыс. частных инвестиций. Это приличная сумма ― как вам это удалось?
Максим: Когда мы решили перезапустить стартап, у нас с Паулом уже был значительный опыт за плечами, была сформирована профессиональная команда и налажен нетворк, что позволило нам напрямую обратиться к потенциальным инвесторам и успешно представить им наш проект. Плюс нас порекомендовали и пригласили участвовать в программе акселератора Starva.vс в Нью-Йорке. Мы прошли предварительный отбор и получили приглашение. Однако условия акселератора включали передачу 4% доли компании сразу и 10% опционного права на выкуп по первоначальной оценке в течение трех лет. Поскольку эти условия показались нам невыгодными, мы приняли решение отказаться от участия в программе, а вместо этого — пройти трехмесячный трекшн и запустить продукт, используя собственные ресурсы и накопленный опыт. Пропитчились частным инвесторам и привлекли $500 тыс.
― Какие цели вы ставите перед собой и своей командой сегодня?
Паул: Наша цель — запустить монопродукт по рефинансированию кредитных карт в этом году в Нью-Йорке и Флориде. Наши конкуренты на этом рынке отличаются от нас тем, что предлагают рефинансирование кредитов как один из продуктов широкой линейки. Соответственно, у нас есть возможность, сконцентрировавшись на узкой нише, создать максимально удобный для пользователей продукт в формате мобильного приложения. Мы хотим наладить процесс выдачи кредитов, проверить работу нашей уникальной скоринговой модели, которая использует на порядок больше показателей, чем модели традиционных банков США. С помощью искусственного интеллекта мы анализируем кредитную историю, потребительское поведение и другую информацию о человеке из открытых источников. На основе полученных данных присваиваем балл (скор). Так мы можем быстро анализировать большой массив данных (в том числе с помощью ИИ).
Максим: Конечно, в дальнейшем мы планируем привлекать больше инвестиций и масштабировать проект. В начале следующего 2025 года хотим привлечь уже $2-3 млн. Планируем взять синдицированный кредит, который позволит кредиторам сконвертировать наш долг перед ними в долю в компании. Эти деньги позволят нам серьезно масштабировать стартап. Важно не только запустить продукт, но и убедиться, что он работает эффективно и приносит пользу пользователям.
― Как ваше происхождение и культура Казахстана влияют на ваш подход к бизнесу?
Максим: Думаю, казахстанская культура формирует наш подход к ведению бизнеса в вопросах открытости и эмпатии. Мы с Паулом всегда стремились помогать людям, и об этом и наш новый проект. Проблема закредитованности актуальна не только в США, но и в Казахстане, и, возможно, именно поэтому нас привлекла эта тема, и хочется предложить рынку наиболее простое ее решение. Также казахстанский менталитет привил нам ценности честности и прозрачности в бизнесе. Мы стремимся сделать наш сервис надежным и заслуживающим доверия, предлагая клиентам простые и понятные условия, а также справедливые процентные ставки.
― Какие уроки вы извлекли из предыдущих проектов и точно знаете, что используете этот опыт в построении Avoloan?
Паул: Главный урок: команда — основа любого успешного дела. Очень важно найти и замотивировать близких по духу людей. Также важным уроком стало делегирование ответственности и обучение сотрудников. Научиться доверять и передавать задачи другим — ключ к масштабированию и успеху. Ранее мы часто сталкивались с проблемой микроменеджмента и нехваткой мотивации у команды. Сейчас мы понимаем, что успешный проект строится на доверии и взаимопонимании. Мы стараемся создать такие условия, чтобы каждый член команды чувствовал свою значимость и вклад в общее дело.
Интервью провела: Алия Бек
Бөлісу
