Публикация была переведена автоматически. Исходный язык: Русский
Финансовая отрасль Казахстана стремительно цифровизируется. В то же время требования по AML/CTF становятся всё жёстче: регуляторы усиливают контроль, штрафы растут, а банки и платёжные организации обязаны не только предотвращать подозрительные операции, но и системно отчитываться о своей деятельности.
Ответственность распределена между несколькими органами: Агентством по финансовому мониторингу (АФМ РК), Национальным Банком, а также отраслевыми надзорными структурами. Каждый использует свои форматы и протоколы передачи данных. На практике большинство компаний ведут часть процессов вручную — через Excel, e-mail и множественные источники данных — что приводит к ошибкам, задержкам и риску штрафов.
НАШЕ РЕШЕНИЕ:
Мы создаём AML-платформу, построенную с нуля под реалии казахстанского рынка, требования регуляторов и международные принципы (FATF, EU AML directives). Архитектура продукта модульная и включает три крупных компонента.
1. KYC / Client Onboarding (готов и внедрён в продакшн)Модуль обеспечивает идентификацию и проверку клиентов: верификация данных, проверка по санкционным спискам и PEP, расчёт риска, API-интеграции для онбординга физических и юридических лиц. Этот модуль уже работает в боевых условиях у платёжных организаций.
2. Transaction Monitoring (в активной разработке)Модуль отслеживает операции клиентов и выявляет подозрительные транзакции в режиме real-time или пакетной обработки. Поддерживается конструктор правил, позволяющий AML/комплаенс-специалистам самостоятельно управлять логикой срабатываний без участия IT. При наличии риска создаётся кейс для расследования.
3. Case Management + Reporting (в активной разработке)Модуль обеспечивает управление расследованиями, хранение истории действий и принятия решений, автоматическое формирование SAR/STR при инцидентах, а также генерацию обязательной регуляторной отчётности. Это включает не только отчёты по подозрительным операциям, но и регулярные отчёты — ежеквартальные, ежегодные и любые формы, требуемые АФМ, Национальным Банком и другими регуляторами в установленных форматах и транспортных протоколах. Цель — полностью убрать Excel и ручное копирование данных.
Подход к разработке основан на четырёх принципах: модульность, ориентированность на пользователя (AML/комплаенс команды), масштабируемость и безопасность данных. Данные остаются на территории Казахстана, архитектура строится на современных технологиях событийной обработки и аналитики.
Команда включает продакт-менеджера с экспертизой в комплаенсе, backend-разработчиков (Go), frontend-разработчиков, QA-инженеров, data-engineer и DevOps. Каждое правило мониторинга формируется на основе реальных кейсов и инцидентов, что позволяет адаптироваться под практику рынка.
Мы уже завершили разработку и внедрение первого модуля KYC. Второй и третий находятся в активной разработке. В ближайшие полгода планируется выпуск версии Transaction Monitoring и завершение Case Management + Reporting с поддержкой автоматической сдачи отчётности в АФМ и Национальный Банк.
Наша цель — сделать AML-процессы прозрачными, стандартизированными и доступными, чтобы финтех-компании Казахстана могли фокусироваться на росте бизнеса, а не бороться с регуляторной бюрократией и ненужными ручными операциями.
Финансовая отрасль Казахстана стремительно цифровизируется. В то же время требования по AML/CTF становятся всё жёстче: регуляторы усиливают контроль, штрафы растут, а банки и платёжные организации обязаны не только предотвращать подозрительные операции, но и системно отчитываться о своей деятельности.
Ответственность распределена между несколькими органами: Агентством по финансовому мониторингу (АФМ РК), Национальным Банком, а также отраслевыми надзорными структурами. Каждый использует свои форматы и протоколы передачи данных. На практике большинство компаний ведут часть процессов вручную — через Excel, e-mail и множественные источники данных — что приводит к ошибкам, задержкам и риску штрафов.
НАШЕ РЕШЕНИЕ:
Мы создаём AML-платформу, построенную с нуля под реалии казахстанского рынка, требования регуляторов и международные принципы (FATF, EU AML directives). Архитектура продукта модульная и включает три крупных компонента.
1. KYC / Client Onboarding (готов и внедрён в продакшн)Модуль обеспечивает идентификацию и проверку клиентов: верификация данных, проверка по санкционным спискам и PEP, расчёт риска, API-интеграции для онбординга физических и юридических лиц. Этот модуль уже работает в боевых условиях у платёжных организаций.
2. Transaction Monitoring (в активной разработке)Модуль отслеживает операции клиентов и выявляет подозрительные транзакции в режиме real-time или пакетной обработки. Поддерживается конструктор правил, позволяющий AML/комплаенс-специалистам самостоятельно управлять логикой срабатываний без участия IT. При наличии риска создаётся кейс для расследования.
3. Case Management + Reporting (в активной разработке)Модуль обеспечивает управление расследованиями, хранение истории действий и принятия решений, автоматическое формирование SAR/STR при инцидентах, а также генерацию обязательной регуляторной отчётности. Это включает не только отчёты по подозрительным операциям, но и регулярные отчёты — ежеквартальные, ежегодные и любые формы, требуемые АФМ, Национальным Банком и другими регуляторами в установленных форматах и транспортных протоколах. Цель — полностью убрать Excel и ручное копирование данных.
Подход к разработке основан на четырёх принципах: модульность, ориентированность на пользователя (AML/комплаенс команды), масштабируемость и безопасность данных. Данные остаются на территории Казахстана, архитектура строится на современных технологиях событийной обработки и аналитики.
Команда включает продакт-менеджера с экспертизой в комплаенсе, backend-разработчиков (Go), frontend-разработчиков, QA-инженеров, data-engineer и DevOps. Каждое правило мониторинга формируется на основе реальных кейсов и инцидентов, что позволяет адаптироваться под практику рынка.
Мы уже завершили разработку и внедрение первого модуля KYC. Второй и третий находятся в активной разработке. В ближайшие полгода планируется выпуск версии Transaction Monitoring и завершение Case Management + Reporting с поддержкой автоматической сдачи отчётности в АФМ и Национальный Банк.
Наша цель — сделать AML-процессы прозрачными, стандартизированными и доступными, чтобы финтех-компании Казахстана могли фокусироваться на росте бизнеса, а не бороться с регуляторной бюрократией и ненужными ручными операциями.
Поделиться
