Публикация была переведена автоматически. Исходный язык: Русский
Kaspi Pay заслуженно ценят за удобство и широкую аудиторию, но для бизнеса рискованно полагаться лишь на один платёжный канал. Даже самая крупная и успешная платформа не заменяет всех преимуществ мультиканального приёма платежей. Для бизнеса это означает больший охват клиентов, снижение рисков и гибкость в тарифах и инструментах.
Бекназар Саин, продакт-менеджер финтех-компании «Бухта», делится взглядом на то, почему бизнесу важно использовать несколько каналов приема платежей.
Как устроен онлайн-эквайринг – простыми словами
За этим процессом стоит целая цепочка участников, которые обеспечивают, чтобы деньги с карты клиента дошли до бизнеса безопасно и вовремя.
В эквайринговой операции участвуют четыре стороны:
1. Клиент – держатель банковской карты.
2. Бизнес – продавец товаров или услуг.
3. Платёжная организация – оператор, обеспечивающий обработку транзакции (Interpay).
4. Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят расчёты.
Как именно происходит эквайринг-процесс:
- Клиент при оформлении заказа на сайте или в приложении бизнеса, вводит данные карты и подтверждает оплату;
- Информация о платеже передаётся в платёжную организацию, которая направляет её в банк-эквайер;
- На этом этапе начинается движение средств: банк-эквайер списывает деньги со счёта клиента и отправляет подтверждение об успешной операции в платёжную организацию;
- Платёжная организация, в свою очередь, передаёт статус платежа бизнесу.
Через онлайн-эквайринг бизнес может принимать оплату не только по картам международных систем – например, Visa – но и с помощью современных цифровых методов: мобильных кошельков, QR-платежей и других.
На следующий рабочий день банк-эквайер перечисляет поступившие средства на расчётный счёт бизнеса — уже в виде «живых денег».
Какие методы приёма платежей бывают и зачем они нужны бизнесу
У предпринимателя есть несколько способов принимать оплату онлайн. Каждый из них решает конкретные задачи и расширяет удобство для клиентов:
1. Оплата картой на сайте или в приложении
Классический способ для интернет-торговли: покупатель вводит данные карты на защищённой платёжной странице, и деньги поступают бизнесу.
2. Оплата по ссылке
Предприниматель формирует ссылку на оплату и отправляет её клиенту — например, в мессенджере или по e-mail. Это удобно для сервисов, консультантов и продавцов в соцсетях, у которых нет своей интернет-платформы: ссылка ведёт на защищённую платёжную страницу, где клиент вводит данные карты и подтверждает оплату.
Важно: именно этот формат часто используют мошенники, создавая поддельные страницы, внешне неотличимые от настоящих. Поэтому всегда проверяйте, чтобы ссылка начиналась с HTTPS и содержала домен официального платёжного партнёра. Если есть сомнения, лучше не переходить по ссылке и уточнить реквизиты напрямую у продавца.
3. QR-платежи
Они бывают статические – один и тот же код для всех клиентов, и динамические – уникальный код под каждый платёж, где сразу указана сумма и назначение. Такой формат особенно удобен для офлайн-точек и малого бизнеса, а также в рекламе, когда клиент может перейти к оплате одним сканированием. Это касается QR внутри одной платежной системы.
В Казахстане регулятор активно развивает систему единого QR, которая объединяет банки и платёжные сервисы. Благодаря этому покупатели могут оплачивать покупки картами любых банков через общий стандарт.
4. Apple Pay и Google Pay
Они ускоряют процесс оплаты: данные карты уже сохранены в смартфоне, клиент подтверждает покупку за пару кликов. Это снижает количество отказов на этапе оплаты.
5. Рекуррентные платежи
Они используются при подписках, абонементах и регулярных услугах. Клиент один раз подтверждает первый платёж — дальше средства списываются автоматически по заданному графику.
Для бизнеса это удобно: поступления приходят вовремя и без задержек. Для клиентов – тоже плюс, им не нужно каждый раз вводить данные карты и следить за сроками оплаты.
6. Холдирование
Это временная блокировка средств на карте клиента без их фактического списания. Такой механизм часто используют отели, каршеринги, сервисы аренды и бронирования, где нужно заранее подтвердить услугу или бронь. Например, при аренде автомобиля или самоката определённая сумма «замораживается» на карте клиента как гарантия. После завершения услуги деньги либо списываются, либо разблокируются – в зависимости от настроек.
Диверсифицируйте способы оплаты
Что это даёт предпринимателю:
• Шире охват клиентов
Некоторые покупатели предпочитают карты других банков, Apple/Google Pay или оплату по ссылке. Подключив универсальный эквайринг, вы не теряете этих клиентов.
• Меньше операционных рисков
Если платежная организация подключена к нескольким банкам-эквайерам, сбой у одного их них не остановит продажи. При временной недоступности одного банка-эквайера, система автоматически перенаправляет оплату на другой банк-эквайер - Бизнес и клиент даже не заметят.
• Шире выбор методов оплаты
Рекуррентные платежи, холдирование, мультивалютные операции, оплата через NFC-сервисы (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay) – не все платёжные провайдеры поддерживают одинаковый функционал. Использование нескольких провайдеров позволяет бизнесу предложить клиентам больше вариантов и не зависеть от ограничений одной системы.
• Гибкость в тарифах и сроках зачисления.
Разные банки и платёжные провайдеры устанавливают собственные комиссии и сроки клиринга. Используя несколько решений, бизнес может выбрать оптимальное сочетание – снизить издержки и ускорить оборот средств.
В интерфейсе эквайринга оплата отображается сразу: предприниматель видит, кто и сколько заплатил. Однако фактическое зачисление денег на счет происходит, как правило, на следующий рабочий день.
Как выбрать провайдера эквайринга: чек-лист предпринимателя
Перед подписанием договора проверьте 5 ключевых пунктов:
1. Методы оплат
Какие способы поддерживаются: карты (Visa и др.), QR-платежи, Apple/Google Pay, оплата по ссылке, рекуррентные платежи, холд.
2. Тарифы и комиссии
Ставка и фиксированная часть, есть ли скрытые платежи за возвраты, чарджбеки или поддержку.
3. Интеграция
Готовые плагины для CMS, готовые виджеты для сайта, API для разработчиков, тестовая среда. Важно понимать, насколько легко встроить эквайринг в сайт или приложение.
4. Безопасность и поддержка
Наличие сертификации PCI DSS, токенизация карт, антифрод. Плюс — понятные процедуры возвратов и реальная работа круглосуточной поддержки.
5. Репутация и законность
Провайдер должен работать в юрисдикции РК, соблюдать правила Нацбанка и Агентства по финансовому мониторингу (АФМ). Локальный процессинг в тенге упрощает бухгалтерию и налоги.
Онлайн-эквайринг становится частью стратегии бизнеса: он упрощает приём платежей, открывает новые каналы продаж и помогает расширять аудиторию. Гибкость системы позволяет подключать разные методы оплаты и тем самым повышать лояльность клиентов.
Kaspi Pay заслуженно ценят за удобство и широкую аудиторию, но для бизнеса рискованно полагаться лишь на один платёжный канал. Даже самая крупная и успешная платформа не заменяет всех преимуществ мультиканального приёма платежей. Для бизнеса это означает больший охват клиентов, снижение рисков и гибкость в тарифах и инструментах.
Бекназар Саин, продакт-менеджер финтех-компании «Бухта», делится взглядом на то, почему бизнесу важно использовать несколько каналов приема платежей.
Как устроен онлайн-эквайринг – простыми словами
За этим процессом стоит целая цепочка участников, которые обеспечивают, чтобы деньги с карты клиента дошли до бизнеса безопасно и вовремя.
В эквайринговой операции участвуют четыре стороны:
1. Клиент – держатель банковской карты.
2. Бизнес – продавец товаров или услуг.
3. Платёжная организация – оператор, обеспечивающий обработку транзакции (Interpay).
4. Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят расчёты.
Как именно происходит эквайринг-процесс:
- Клиент при оформлении заказа на сайте или в приложении бизнеса, вводит данные карты и подтверждает оплату;
- Информация о платеже передаётся в платёжную организацию, которая направляет её в банк-эквайер;
- На этом этапе начинается движение средств: банк-эквайер списывает деньги со счёта клиента и отправляет подтверждение об успешной операции в платёжную организацию;
- Платёжная организация, в свою очередь, передаёт статус платежа бизнесу.
Через онлайн-эквайринг бизнес может принимать оплату не только по картам международных систем – например, Visa – но и с помощью современных цифровых методов: мобильных кошельков, QR-платежей и других.
На следующий рабочий день банк-эквайер перечисляет поступившие средства на расчётный счёт бизнеса — уже в виде «живых денег».
Какие методы приёма платежей бывают и зачем они нужны бизнесу
У предпринимателя есть несколько способов принимать оплату онлайн. Каждый из них решает конкретные задачи и расширяет удобство для клиентов:
1. Оплата картой на сайте или в приложении
Классический способ для интернет-торговли: покупатель вводит данные карты на защищённой платёжной странице, и деньги поступают бизнесу.
2. Оплата по ссылке
Предприниматель формирует ссылку на оплату и отправляет её клиенту — например, в мессенджере или по e-mail. Это удобно для сервисов, консультантов и продавцов в соцсетях, у которых нет своей интернет-платформы: ссылка ведёт на защищённую платёжную страницу, где клиент вводит данные карты и подтверждает оплату.
Важно: именно этот формат часто используют мошенники, создавая поддельные страницы, внешне неотличимые от настоящих. Поэтому всегда проверяйте, чтобы ссылка начиналась с HTTPS и содержала домен официального платёжного партнёра. Если есть сомнения, лучше не переходить по ссылке и уточнить реквизиты напрямую у продавца.
3. QR-платежи
Они бывают статические – один и тот же код для всех клиентов, и динамические – уникальный код под каждый платёж, где сразу указана сумма и назначение. Такой формат особенно удобен для офлайн-точек и малого бизнеса, а также в рекламе, когда клиент может перейти к оплате одним сканированием. Это касается QR внутри одной платежной системы.
В Казахстане регулятор активно развивает систему единого QR, которая объединяет банки и платёжные сервисы. Благодаря этому покупатели могут оплачивать покупки картами любых банков через общий стандарт.
4. Apple Pay и Google Pay
Они ускоряют процесс оплаты: данные карты уже сохранены в смартфоне, клиент подтверждает покупку за пару кликов. Это снижает количество отказов на этапе оплаты.
5. Рекуррентные платежи
Они используются при подписках, абонементах и регулярных услугах. Клиент один раз подтверждает первый платёж — дальше средства списываются автоматически по заданному графику.
Для бизнеса это удобно: поступления приходят вовремя и без задержек. Для клиентов – тоже плюс, им не нужно каждый раз вводить данные карты и следить за сроками оплаты.
6. Холдирование
Это временная блокировка средств на карте клиента без их фактического списания. Такой механизм часто используют отели, каршеринги, сервисы аренды и бронирования, где нужно заранее подтвердить услугу или бронь. Например, при аренде автомобиля или самоката определённая сумма «замораживается» на карте клиента как гарантия. После завершения услуги деньги либо списываются, либо разблокируются – в зависимости от настроек.
Диверсифицируйте способы оплаты
Что это даёт предпринимателю:
• Шире охват клиентов
Некоторые покупатели предпочитают карты других банков, Apple/Google Pay или оплату по ссылке. Подключив универсальный эквайринг, вы не теряете этих клиентов.
• Меньше операционных рисков
Если платежная организация подключена к нескольким банкам-эквайерам, сбой у одного их них не остановит продажи. При временной недоступности одного банка-эквайера, система автоматически перенаправляет оплату на другой банк-эквайер - Бизнес и клиент даже не заметят.
• Шире выбор методов оплаты
Рекуррентные платежи, холдирование, мультивалютные операции, оплата через NFC-сервисы (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay) – не все платёжные провайдеры поддерживают одинаковый функционал. Использование нескольких провайдеров позволяет бизнесу предложить клиентам больше вариантов и не зависеть от ограничений одной системы.
• Гибкость в тарифах и сроках зачисления.
Разные банки и платёжные провайдеры устанавливают собственные комиссии и сроки клиринга. Используя несколько решений, бизнес может выбрать оптимальное сочетание – снизить издержки и ускорить оборот средств.
В интерфейсе эквайринга оплата отображается сразу: предприниматель видит, кто и сколько заплатил. Однако фактическое зачисление денег на счет происходит, как правило, на следующий рабочий день.
Как выбрать провайдера эквайринга: чек-лист предпринимателя
Перед подписанием договора проверьте 5 ключевых пунктов:
1. Методы оплат
Какие способы поддерживаются: карты (Visa и др.), QR-платежи, Apple/Google Pay, оплата по ссылке, рекуррентные платежи, холд.
2. Тарифы и комиссии
Ставка и фиксированная часть, есть ли скрытые платежи за возвраты, чарджбеки или поддержку.
3. Интеграция
Готовые плагины для CMS, готовые виджеты для сайта, API для разработчиков, тестовая среда. Важно понимать, насколько легко встроить эквайринг в сайт или приложение.
4. Безопасность и поддержка
Наличие сертификации PCI DSS, токенизация карт, антифрод. Плюс — понятные процедуры возвратов и реальная работа круглосуточной поддержки.
5. Репутация и законность
Провайдер должен работать в юрисдикции РК, соблюдать правила Нацбанка и Агентства по финансовому мониторингу (АФМ). Локальный процессинг в тенге упрощает бухгалтерию и налоги.
Онлайн-эквайринг становится частью стратегии бизнеса: он упрощает приём платежей, открывает новые каналы продаж и помогает расширять аудиторию. Гибкость системы позволяет подключать разные методы оплаты и тем самым повышать лояльность клиентов.
Поделиться
