The post has been translated automatically. Original language: Russian Russian
The story of how proper compliance saves fintech from Multimillion-dollar losses
London, 3:00 a.m. Compliance officer Martin Steves nervously flips through the documents — tomorrow the regulator will announce a decision on a €3.5 million fine for AML violations. In the next office, Risk Director Anna Volkova is studying a report on the competitors' perfect system. "Where did we go wrong?" — a question that pierces the night.
Welcome to the world of AML compliance in 2025, where a mistake costs not only money, but also reputation. There are Guy Ritchie-worthy dramas here: chasing digital footprints, investigating suspicious transactions, and grappling with regulators.
Global fines for AML violations in 2024 amount to €6.6 billion. Regulators have introduced 800+ new rules, and the average cost of compliance is $28 million per company.
In Russia: IT fraud increased by 14.3% to 168 billion rubles, blocked foreign funds of Russians — 1.5 trillion rubles.
Brussels, European Commission. Director Patrick Dubois:
— The game has changed. Fines — up to 10% of the annual turnover.
Key changes:
- AMLD7 (EU): stricter verification of Ultimate Beneficial Owners (UBO)
- UAE GoAML: expansion to real estate and valuable goods
- FinCEN (USA): new rules for digital assets
- FATF: updated definitions of PEPs
Real penalties 2024-2025:
- France, BRED Bank — €2.5 million for weak monitoring
- UK Commercial Banking — £3.5 million for bad KYC
- Austria — €2 million for AML violation
Singapore, a fintech company. CEO James Chen:
— The system processes 50,000 transactions per second with 99.7% accuracy. Not a single fine!
Success is based on:
, AI-driven risk scoring Real-time monitoring Integration with RegTech, Anti-counterfeiting biometrics
Moscow, a fintech startup. The CEO is shocked:
— We considered 115-FZ sufficient, but regulators want proactivity.
Typical errors:
❌ Formal KYC without deep verification❌ No real-time monitoring❌ Ignore nominal services❌ Lack of training
Tokyo. CTO Hiroshi Tanaka:
— Five fortress levels — five defense levels.
Level 1: Customer Onboarding
- AI-fake detection
- Biometrics with liveness detection
- Real-time sanctions lists
- Verification of sources of funds and PEP
- Screening of the adverse media
Level 2: Transactional monitoring
- Real-time screening
- Behavior analysis
- Comparison with laundering schemes
- Auto-blocking of suspicious
- Escalation of complex cases
Level 3: Periodic review
- Annual data update
- Reassessment of risks
- Property monitoring
Level 4: Reporting and auditing
- SAR reporting
- Full audit trail
- Integration with the regulator
- Preparing for audits
Level 5: Continuous improvement
- Algorithm updates
- KPIs and performance analysis
- Staff training
- Threat intelligence integration
Technology stack:
🤖 AI platforms: Didit, Jumio, Onfido🔍 AML screening: World-Check, Refinitiv📊 Monitoring: NICE Actimize, SAS AML🔐 RegTech: Compliance.ai , Sumsub
Cyprus, Limassol. Alexandra Petrova:
— Nominal services are no longer a "gray area", but part of a transparent structure.
Requirements:
- Disclosure of nominees
- Documenting credentials
- Audit trail of interactions
- Data confirmation
Due diligence:
- Verification of nominal licenses
- Reputation analysis
- Assessment of jurisdiction
- Monitoring of regulatory changes
The integration scheme:Real Client ↔ Nominee Service ↔ AML System
The success case:
International IT CompanyAccount opening in 15 jurisdictions with nominal directorsresults:
✅ 100% compliance✅ Reduced opening time by 60%✅ Zero violations in 2 years✅ Cost reduction by 40%
London, the same bank 6 months later.
— With AI monitoring and face value automation, the result is zero violations, a 35% reduction in costs and "excellent" from the regulator, — reports Martin.
Technology + Transparency + Proactivity = Competitive advantage
1-2 months:
- System audit
- Implementation of AI KYC/AML
- Team training
- Revision of nominal services
3-6 months:
- Automation of monitoring
- Integration with RegTech
- Continuous compliance system
- Preparing for the audit
6-12 months:
- Best practice status
- The compliance ecosystem
- Scaling
- Monetization of expertise
In 2025, there is no place for players who want to circumvent the rules — there are only those who build a transparent, technological system, and those who pay fines.
The story of Martin and Anna shows that the winner is not the one who cheats the system, but the one who makes it better.
The next move is yours. What role will you choose in this story?
The statistics and cases are based on data from EU, US, Asian regulators and research from leading fintech companies. All the characters and situations are an artistic generalization of real market practices.
История о том, как правильный комплаенс спасает финтех от многомиллионных потерь
Лондон, 3:00 утра. Комплаенс-офицер Мартин Стивс нервно листает документы — завтра регулятор объявит решение по штрафу €3.5 млн за нарушения AML. В соседнем кабинете директор по рискам Анна Волкова изучает отчёт о безупречной системе конкурентов. "Где мы ошиблись?" — вопрос, пронзающий ночь.
Добро пожаловать в мир AML-комплаенса 2025 года, где ошибка стоит не только денег, но и репутации. Здесь драмы, достойные Гая Ричи: погони за цифровыми следами, расследования подозрительных транзакций и схватки с регуляторами.
Мировые штрафы за нарушения AML в 2024 — €6.6 млрд. Регуляторы ввели 800+ новых правил, средняя стоимость соблюдения комплаенса — $28 млн на компанию.
В России: IT-мошенничество выросло на 14.3% до 168 млрд рублей, заблокированные зарубежные средства россиян — 1.5 трлн рублей.
Брюссель, Европейская комиссия. Директор Патрик Дюбуа:
— Игра изменилась. Штрафы — до 10% годового оборота.
Ключевые изменения:
- AMLD7 (ЕС): ужесточение проверки Ultimate Beneficial Owners (UBO)
- UAE GoAML: расширение на недвижимость и ценные товары
- FinCEN (США): новые правила для цифровых активов
- FATF: обновлённые определения PEPs
Реальные штрафы 2024-2025:
- Франция, банк BRED — €2.5 млн за слабый мониторинг
- UK Commercial Banking — £3.5 млн за плохой KYC
- Австрия — €2 млн за нарушение AML
Сингапур, финтех-компания. СЕО Джеймс Чен:
— Система обрабатывает 50,000 транзакций в секунду с точностью 99.7%. Ни одного штрафа!
Успех основан на:
✅ AI-driven риск-скоринге✅ Мониторинге в реальном времени✅ Интеграции с RegTech✅ Биометрии с защитой от подделок
Москва, финтех-стартап. Гендиректор в шоке:
— Мы считали 115-ФЗ достаточным, но регуляторы хотят проактивности.
Типичные ошибки:
❌ Формальный KYC без глубокой проверки❌ Нет мониторинга в реальном времени❌ Игнор номинальных сервисов❌ Недостаток обучения
Токио. CTO Хироши Танака:
— Пять уровней крепости — пять уровней защиты.
Уровень 1: Customer Onboarding
- AI-детекция подделок
- Биометрия с liveness detection
- Санкционные списки в реальном времени
- Проверка источников средств и PEP
- Скрининг adverse media
Уровень 2: Транзакционный мониторинг
- Real-time скрининг
- Анализ поведения
- Сравнение со схемами отмывания
- Автоблокировка подозрительных
- Эскалация сложных случаев
Уровень 3: Периодический пересмотр
- Ежегодное обновление данных
- Переоценка рисков
- Мониторинг собственности
Уровень 4: Отчётность и аудит
- SAR отчетность
- Полный audit trail
- Интеграция с регулятором
- Подготовка к аудитам
Уровень 5: Постоянное улучшение
- Обновления алгоритмов
- KPI и анализ эффективности
- Обучение персонала
- Threat intelligence интеграция
Технологический стек:
🤖 AI-платформы: Didit, Jumio, Onfido🔍 AML-скрининг: World-Check, Refinitiv📊 Мониторинг: NICE Actimize, SAS AML🔐 RegTech: Compliance.ai, Sumsub
Кипр, Лимассол. Александра Петрова:
— Номинальные сервисы больше не "серая зона", а часть прозрачной структуры.
Требования:
- Раскрытие номинальных лиц
- Документирование полномочий
- Audit trail взаимодействий
- Подтверждение данных
Дью дилидженс:
- Проверка лицензий номиналов
- Анализ репутации
- Оценка юрисдикции
- Мониторинг регулятивных изменений
Схема интеграции:
Real Client ↔ Nominee Service ↔ AML System
Кейс успеха:
Международная IT-компанияОткрытие счетов в 15 юрисдикциях с номинальными директорамиРезультаты:
✅ 100% комплаенс✅ Сокращение времени открытия на 60%✅ Ноль нарушений за 2 года✅ Снижение расходов на 40%
Лондон, тот же банк спустя 6 месяцев.
— С AI-мониторингом и автоматизацией номиналов результат — ноль нарушений, сокращение расходов на 35% и "отлично" от регулятора, — докладывает Мартин.
Технологии + Прозрачность + Проактивность = Конкурентное преимущество
1-2 месяца:
- Аудит системы
- Внедрение AI KYC/AML
- Обучение команды
- Ревизия номинальных сервисов
3-6 месяцев:
- Автоматизация мониторинга
- Интеграция с RegTech
- Система continuous compliance
- Подготовка к аудиту
6-12 месяцев:
- Статус best practice
- Экосистема комплаенса
- Масштабирование
- Монетизация экспертизы
В 2025 нет места игрокам, желающим обойти правила — есть лишь те, кто строит прозрачную, технологичную систему, и те, кто платит штрафы.
История Мартина и Анны показывает: побеждает не тот, кто обманывает систему, а кто делает её лучше.
Следующий ход за вами. Какую роль вы выберете в этой истории?
Статистика и кейсы основаны на данных регуляторов ЕС, США, Азии и исследованиях ведущих финтех-компаний. Все персонажи и ситуации — художественное обобщение реальных рыночных практик.
More from this author
Share
Import in 2025: why the main problem is not logistics, but international payments. And how to solve it.
1
5
891
Share
Share
Corporate cards for international travel: how to simplify employee expenses and save on taxes
0
3
572
