The post has been translated automatically. Original language: Russian
Kaspi Pay is deservedly appreciated for its convenience and wide audience, but it is risky for businesses to rely on only one payment channel. Even the largest and most successful platform does not replace all the advantages of multi-channel payment acceptance. For businesses, this means greater customer coverage, reduced risks, and flexibility in tariffs and tools.
Beknazar Sain, product manager at the Bukhta fintech company, shares his view on why it is important for businesses to use multiple payment acceptance channels.
How online acquiring works – in simple words
There is a whole chain of participants behind this process who ensure that the money from the client's card reaches the business safely and on time.
Four parties are involved in the acquiring operation:
1. The client is a bank card holder.
2. Business is a seller of goods or services.
3. Payment organization – the operator providing transaction processing (Interpay).
4. Acquiring bank is a financial institution through which payments are made.
How exactly the acquiring process takes place:
- When placing an order on the website or in the business application, the customer enters the card details and confirms the payment;
- Payment information is transmitted to the payment organization, which forwards it to the acquiring bank;
- At this stage, the movement of funds begins: the acquiring bank debits money from the client's account and sends a confirmation of the successful operation to the payment organization;
- The payment organization, in turn, transmits the payment status to the business.
Through online acquiring, businesses can accept payments not only using cards from international systems, such as Visa, but also using modern digital methods: mobile wallets, QR payments, and others.
On the next business day, the acquiring bank transfers the funds received to the business's checking account in the form of "live money".
What are the payment acceptance methods and why do businesses need them?
An entrepreneur has several ways to accept online payments. Each of them solves specific tasks and enhances customer convenience.:
1. Payment by card on the website or in the application
The classic way for online trading is for the buyer to enter the card details on a secure payment page, and the money goes to the business.
2. Payment by link
The entrepreneur generates a payment link and sends it to the client, for example, in a messenger or by e-mail. This is convenient for social media services, consultants, and sellers who do not have their own online platform: the link leads to a secure payment page where the customer enters the card details and confirms the payment.
Important: this is the format that scammers often use, creating fake pages that look indistinguishable from the real ones. Therefore, always make sure that the link starts with HTTPS and contains the domain of the official payment partner. If in doubt, it is better not to follow the link and specify the details directly from the seller.
3. QR payments
They can be static – the same code for all clients, and dynamic – a unique code for each payment, which immediately indicates the amount and purpose. This format is especially convenient for offline outlets and small businesses, as well as in advertising, when a customer can switch to paying with a single scan. This applies to QR codes within a single payment system.
In Kazakhstan, the regulator is actively developing a single QR system that unites banks and payment services. Thanks to this, customers can pay for purchases with cards from any bank through a common standard.
4. Apple Pay and Google Pay
They speed up the payment process: the card data is already saved in the smartphone, the customer confirms the purchase in a couple of clicks. This reduces the number of refusals at the payment stage.
5. Recurring payments
They are used for subscriptions, subscriptions and regular services. The client confirms the first payment once, and then the funds are debited automatically according to the set schedule.
This is convenient for businesses: receipts arrive on time and without delay. This is also a plus for customers, they do not need to enter card details every time and monitor payment deadlines.
6. Holding
This is a temporary blocking of funds on the client's card without actually debiting them. This mechanism is often used by hotels, carsharing, rental and booking services, where you need to confirm the service or reservation in advance. For example, when renting a car or scooter, a certain amount is "frozen" on the client's card as a guarantee. After completing the service, the money is either debited or unblocked, depending on the settings.
Diversify your payment methods
What it gives the entrepreneur:
• Wider customer coverage
Some customers prefer cards from other banks, Apple/Google Pay, or link payment. By connecting universal acquiring, you do not lose these customers.
• Less operational risks
If a payment organization is connected to several acquiring banks, a failure at one of them will not stop sales. If one acquiring bank is temporarily unavailable, the system automatically redirects the payment to another acquiring bank, and the customer will not even notice.
• Wider choice of payment methods
Recurring payments, holding, multicurrency transactions, payment via NFC services (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay) – not all payment providers support the same functionality. Using multiple providers allows a business to offer customers more options and not depend on the limitations of a single system.
• Flexibility in fees and terms of enrollment.
Different banks and payment providers set their own fees and clearing deadlines. Using several solutions, a business can choose the optimal combination – to reduce costs and accelerate the turnover of funds.
In the acquiring interface, the payment is displayed immediately: the entrepreneur sees who paid and how much. However, the actual transfer of money to the account usually takes place on the next business day.
How to choose an acquiring provider: entrepreneur's checklist
Check 5 key points before signing the contract:
1. Payment methods
Which methods are supported: cards (Visa, etc.), QR payments, Apple/Google Pay, link payment, recurring payments, hold.
2. Tariffs and commissions
The bid and the fixed portion, whether there are hidden payments for refunds, chargebacks, or support.
3. Integration
Ready-made CMS plugins, ready-made widgets for the site, API for developers, test environment. It is important to understand how easy it is to integrate acquiring into a website or application.
4. Security and support
PCI DSS certification, card tokenization, and anti-fraud. Plus, there are clear refund procedures and real round—the-clock support.
5. Reputation and legality
The provider must operate in the jurisdiction of the Republic of Kazakhstan and comply with the rules of the National Bank and the Financial Monitoring Agency (AFM). Local processing in tenge simplifies accounting and taxes.
Online acquiring is becoming part of the business strategy: it simplifies payment acceptance, opens up new sales channels, and helps expand the audience. The flexibility of the system allows you to connect different payment methods and thereby increase customer loyalty.
Kaspi Pay заслуженно ценят за удобство и широкую аудиторию, но для бизнеса рискованно полагаться лишь на один платёжный канал. Даже самая крупная и успешная платформа не заменяет всех преимуществ мультиканального приёма платежей. Для бизнеса это означает больший охват клиентов, снижение рисков и гибкость в тарифах и инструментах.
Бекназар Саин, продакт-менеджер финтех-компании «Бухта», делится взглядом на то, почему бизнесу важно использовать несколько каналов приема платежей.
Как устроен онлайн-эквайринг – простыми словами
За этим процессом стоит целая цепочка участников, которые обеспечивают, чтобы деньги с карты клиента дошли до бизнеса безопасно и вовремя.
В эквайринговой операции участвуют четыре стороны:
1. Клиент – держатель банковской карты.
2. Бизнес – продавец товаров или услуг.
3. Платёжная организация – оператор, обеспечивающий обработку транзакции (Interpay).
4. Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят расчёты.
Как именно происходит эквайринг-процесс:
- Клиент при оформлении заказа на сайте или в приложении бизнеса, вводит данные карты и подтверждает оплату;
- Информация о платеже передаётся в платёжную организацию, которая направляет её в банк-эквайер;
- На этом этапе начинается движение средств: банк-эквайер списывает деньги со счёта клиента и отправляет подтверждение об успешной операции в платёжную организацию;
- Платёжная организация, в свою очередь, передаёт статус платежа бизнесу.
Через онлайн-эквайринг бизнес может принимать оплату не только по картам международных систем – например, Visa – но и с помощью современных цифровых методов: мобильных кошельков, QR-платежей и других.
На следующий рабочий день банк-эквайер перечисляет поступившие средства на расчётный счёт бизнеса — уже в виде «живых денег».
Какие методы приёма платежей бывают и зачем они нужны бизнесу
У предпринимателя есть несколько способов принимать оплату онлайн. Каждый из них решает конкретные задачи и расширяет удобство для клиентов:
1. Оплата картой на сайте или в приложении
Классический способ для интернет-торговли: покупатель вводит данные карты на защищённой платёжной странице, и деньги поступают бизнесу.
2. Оплата по ссылке
Предприниматель формирует ссылку на оплату и отправляет её клиенту — например, в мессенджере или по e-mail. Это удобно для сервисов, консультантов и продавцов в соцсетях, у которых нет своей интернет-платформы: ссылка ведёт на защищённую платёжную страницу, где клиент вводит данные карты и подтверждает оплату.
Важно: именно этот формат часто используют мошенники, создавая поддельные страницы, внешне неотличимые от настоящих. Поэтому всегда проверяйте, чтобы ссылка начиналась с HTTPS и содержала домен официального платёжного партнёра. Если есть сомнения, лучше не переходить по ссылке и уточнить реквизиты напрямую у продавца.
3. QR-платежи
Они бывают статические – один и тот же код для всех клиентов, и динамические – уникальный код под каждый платёж, где сразу указана сумма и назначение. Такой формат особенно удобен для офлайн-точек и малого бизнеса, а также в рекламе, когда клиент может перейти к оплате одним сканированием. Это касается QR внутри одной платежной системы.
В Казахстане регулятор активно развивает систему единого QR, которая объединяет банки и платёжные сервисы. Благодаря этому покупатели могут оплачивать покупки картами любых банков через общий стандарт.
4. Apple Pay и Google Pay
Они ускоряют процесс оплаты: данные карты уже сохранены в смартфоне, клиент подтверждает покупку за пару кликов. Это снижает количество отказов на этапе оплаты.
5. Рекуррентные платежи
Они используются при подписках, абонементах и регулярных услугах. Клиент один раз подтверждает первый платёж — дальше средства списываются автоматически по заданному графику.
Для бизнеса это удобно: поступления приходят вовремя и без задержек. Для клиентов – тоже плюс, им не нужно каждый раз вводить данные карты и следить за сроками оплаты.
6. Холдирование
Это временная блокировка средств на карте клиента без их фактического списания. Такой механизм часто используют отели, каршеринги, сервисы аренды и бронирования, где нужно заранее подтвердить услугу или бронь. Например, при аренде автомобиля или самоката определённая сумма «замораживается» на карте клиента как гарантия. После завершения услуги деньги либо списываются, либо разблокируются – в зависимости от настроек.
Диверсифицируйте способы оплаты
Что это даёт предпринимателю:
• Шире охват клиентов
Некоторые покупатели предпочитают карты других банков, Apple/Google Pay или оплату по ссылке. Подключив универсальный эквайринг, вы не теряете этих клиентов.
• Меньше операционных рисков
Если платежная организация подключена к нескольким банкам-эквайерам, сбой у одного их них не остановит продажи. При временной недоступности одного банка-эквайера, система автоматически перенаправляет оплату на другой банк-эквайер - Бизнес и клиент даже не заметят.
• Шире выбор методов оплаты
Рекуррентные платежи, холдирование, мультивалютные операции, оплата через NFC-сервисы (Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay) – не все платёжные провайдеры поддерживают одинаковый функционал. Использование нескольких провайдеров позволяет бизнесу предложить клиентам больше вариантов и не зависеть от ограничений одной системы.
• Гибкость в тарифах и сроках зачисления.
Разные банки и платёжные провайдеры устанавливают собственные комиссии и сроки клиринга. Используя несколько решений, бизнес может выбрать оптимальное сочетание – снизить издержки и ускорить оборот средств.
В интерфейсе эквайринга оплата отображается сразу: предприниматель видит, кто и сколько заплатил. Однако фактическое зачисление денег на счет происходит, как правило, на следующий рабочий день.
Как выбрать провайдера эквайринга: чек-лист предпринимателя
Перед подписанием договора проверьте 5 ключевых пунктов:
1. Методы оплат
Какие способы поддерживаются: карты (Visa и др.), QR-платежи, Apple/Google Pay, оплата по ссылке, рекуррентные платежи, холд.
2. Тарифы и комиссии
Ставка и фиксированная часть, есть ли скрытые платежи за возвраты, чарджбеки или поддержку.
3. Интеграция
Готовые плагины для CMS, готовые виджеты для сайта, API для разработчиков, тестовая среда. Важно понимать, насколько легко встроить эквайринг в сайт или приложение.
4. Безопасность и поддержка
Наличие сертификации PCI DSS, токенизация карт, антифрод. Плюс — понятные процедуры возвратов и реальная работа круглосуточной поддержки.
5. Репутация и законность
Провайдер должен работать в юрисдикции РК, соблюдать правила Нацбанка и Агентства по финансовому мониторингу (АФМ). Локальный процессинг в тенге упрощает бухгалтерию и налоги.
Онлайн-эквайринг становится частью стратегии бизнеса: он упрощает приём платежей, открывает новые каналы продаж и помогает расширять аудиторию. Гибкость системы позволяет подключать разные методы оплаты и тем самым повышать лояльность клиентов.
Share
