The post has been translated automatically. Original language: Russian Russian
Launching a payment service is a difficult but promising task. There are many nuances in this area, but a successful start depends on four basic decisions.:
1️⃣Choosing a business model
2️⃣ Target audience identification
3️⃣ Enabling payment methods
4️⃣ Choosing a processing platform
Let's look at them in more detail so that you can avoid mistakes and build a sustainable business.
Before proceeding to the technical part, it is necessary to understand what role your service will play in the payment ecosystem. There are two possible options:
- Processing center center (Processor) – performs an exclusively technical function, connecting merchants with payment systems. The money goes through the service, but they don't linger on his accounts. All calculations take place directly between online stores and banks or payment systems.
- Billing account Aggregator – not only transfers payments, but also independently accepts funds into their accounts, and then distributes them among merchants.
If your service operates according to the aggregator model, it is important to consider:
✔ The need to obtain a license from a payment organization, which requires time and resources.
✔ Increased complexity of accounting and mandatory financial audits.
✔ Lengthy registration process (up to 12 months) and significant startup costs.
The processor model allows you to start faster and with fewer regulatory requirements.
The mistake of many startups is trying to reach everyone at once. However, a payment service should be aimed at a clearly defined audience. Answer three questions.:
- Who is your client? (e-commerce, SaaS, marketplaces, etc.)
- Where does he work? (domestic market, international activities)
- What kind does he need payment instruments?
The more accurately you define the portrait of your audience, the easier it will be to choose payment methods and a processing platform.
VISA and Mastercard cards are the basic solution, but not the only one. In different countries, customers prefer local payment instruments. For example:
- In the Baltic states – BankLink (online bank transfers).
- In the UK – Ukash (prepaid vouchers).
- In the CIS, there are electronic wallets and a Fast Payment System (SBP).
- In Central Asia:
- Kazakhstan – Kaspi Pay, Halyk Pay, Qiwi Kazakhstan, Kassa 24.
- Uzbekistan – Payme, Click, Uzcard, HUMO.
- Tajikistan – Korti Milli, Alif Mobi, Express Pay.
- Kyrgyzstan – Elkart, MBANK, Oh!Money.
- Turkmenistan – Altyn Asyr, Millikart.
- In Azerbaijan – MilliÖN, eManat, Portmanat, Hesab.az .
- In Georgia – TBC Pay, OPPA, PayBox, eMoney, Unipay.
Adding local payment methods makes the service more attractive for businesses in each specific region.
The processing platform is the technological basis of the payment business. It must be reliable, secure, and support the necessary payment methods. There are three approaches to choosing it:
, Developing your own platform
✔ Full control over the code and functionality.
Long and expensive development (from 6 months).
Mandatory PCI DSS certification.
, Purchase of a ready - made solution
✔ Quick launch.
, High cost (starting from hundreds of thousands of dollars).
Limited customization options.
, Rent a White-Label platform (SaaS)
✔ Minimal startup costs.
✔ Ready-made PCI DSS certification.
✔ Connection in 1-2 months.
White-Label solutions allow newcomers to the market to offer customers a high-quality payment service without having to create it from scratch.
Before launching the payment service, answer four key questions:
✔ Which business model is best suited?
✔ Who will be your clients?
✔ Which payment methods are important for your audience?
✔ Which processing platform should I choose?
The more carefully you think about these aspects, the faster and more successful you will be able to enter the market.
, The original article is published on the eComCharge website.
Запуск платежного сервиса – это сложная, но перспективная задача. В этой сфере есть множество нюансов, однако успешный старт зависит от четырех базовых решений:
1️⃣Выбор бизнес-модели
2️⃣ Определение целевой аудитории
3️⃣ Подключение платежных методов
4️⃣ Выбор процессинговой платформы
Разберем их подробнее, чтобы вы смогли избежать ошибок и построить устойчивый бизнес.
1. Какую модель работы выбрать?
Прежде чем приступать к технической части, необходимо понять, какую роль будет играть ваш сервис в экосистеме платежей. Возможны два варианта:
- Процессинговый центр (Processor) – выполняет исключительно техническую функцию, соединяя мерчантов с платежными системами. Деньги проходят через сервис, но не задерживаются на его счетах. Все расчеты происходят напрямую между интернет-магазинами и банками или платежными системами.
- Платежный агрегатор (Aggregator) – не только передает платежи, но и самостоятельно принимает средства на свои счета, а затем распределяет их между мерчантами.
Если ваш сервис работает по модели агрегатора, важно учесть:
✔ Необходимость получения лицензии платежной организации, что требует времени и ресурсов.
✔ Усложнение бухгалтерского учета и обязательные финансовые аудиты.
✔ Продолжительный процесс регистрации (до 12 месяцев) и значительные затраты на запуск.
Модель процессора позволяет запуститься быстрее и с меньшими требованиями к регулированию.
2. Кто ваши клиенты?
Ошибка многих стартапов – попытка охватить всех сразу. Однако платежный сервис должен быть ориентирован на четко определенную аудиторию. Ответьте на три вопроса:
- Кто ваш клиент? (e-commerce, SaaS, маркетплейсы и т. д.)
- Где он работает? (внутренний рынок, международная деятельность)
- Какие платежные инструменты ему необходимы?
Чем точнее вы определите портрет своей аудитории, тем легче будет выбрать платежные методы и процессинговую платформу.
3. Какие платежные методы предложить?
Карты VISA и Mastercard – базовое решение, но не единственное. В разных странах клиенты предпочитают локальные платежные инструменты. Например:
- В странах Балтии – BankLink (онлайн-банковские переводы).
- В Великобритании – Ukash (предоплаченные ваучеры).
- В СНГ – электронные кошельки и Система быстрых платежей (СБП).
- В Центральной Азии:
- Казахстан – Kaspi Pay, Halyk Pay, Qiwi Казахстан, Kassa 24.
- Узбекистан – Payme, Click, Uzcard, HUMO.
- Таджикистан – Korti Milli, Alif Mobi, Express Pay.
- Кыргызстан – Элкарт, MBANK, O!Деньги.
- Туркменистан – Altyn Asyr, Millikart.
- В Азербайджане – MilliÖn, eManat, Portmanat, Hesab.az.
- В Грузии – TBC Pay, OPPA, PayBox, eMoney, Unipay.
Добавление местных методов оплаты делает сервис привлекательнее для бизнеса в каждом конкретном регионе.
4. Какая процессинговая платформа подойдет?
Процессинговая платформа – это технологическая основа платежного бизнеса. Она должна быть надежной, безопасной и поддерживать нужные платежные методы. Есть три подхода к ее выбору:
🔹 Разработка собственной платформы
✔ Полный контроль над кодом и функционалом.
❌ Долгая и дорогостоящая разработка (от 6 месяцев).
❌ Обязательная PCI DSS сертификация.
🔹 Покупка готового решения
✔ Быстрый запуск.
❌ Высокая стоимость (от сотен тысяч долларов).
❌ Ограниченные возможности кастомизации.
🔹 Аренда White-Label платформы (SaaS)
✔ Минимальные затраты на запуск.
✔ Готовая сертификация PCI DSS.
✔ Подключение за 1–2 месяца.
White-Label решения позволяют новичкам на рынке предложить клиентам качественный платежный сервис без необходимости создавать его с нуля.
Заключение
Перед запуском платежного сервиса ответьте на четыре ключевых вопроса:
✔ Какая бизнес-модель лучше подходит?
✔ Кто будет вашими клиентами?
✔ Какие платежные методы важны для вашей аудитории?
✔ Какую процессинговую платформу выбрать?
Чем тщательнее вы продумали эти аспекты, тем быстрее и успешнее сможете выйти на рынок.
📌 Оригинал статьи опубликован на сайте eComCharge ТOO.
Share
