The post has been translated automatically. Original language: Russian Russian
One wrong step when applying can cost you money and put an end to future attempts. We figure out how to act competently.
London, 2025. In a bar, two entrepreneurs are discussing not a new round of investments, but the prose of life: international settlements.
— Did you hear that Sergei's account in Europe was closed? I ran through a couple of large transactions, requested additional documents, and that's it — blocking. "What did he want?" I tried to get through myself where a guide was needed. It's like storming Mount Everest alone.
If your business works with foreign clients, partners, or employees, then an account in a foreign jurisdiction is not a luxury, but a necessity. It is needed to:
- Accept and send international payments without wild fees and currency controls.
- Keep funds in a stable currency.
- It is easy to make purchases and invest abroad.
But here's the harsh reality: opening an account for a non-resident on their own has become an almost impossible task. Sanctions, compliance, KYC/AML, stacks of documents, and total distrust of outsiders have turned the process into a minefield.
The first thing that comes to mind is to go to a classic bank. This is the main mistake. Today, traditional banks are the most difficult and unfriendly option for non—residents. They may require a personal visit, even if your company is in Hong Kong and the director lives in the Baltic States. Their compliance departments are afraid of any hint of risk.
A modern and working approach is EMI (Electronic Money Institution). These are fintech companies licensed to provide payment services. They are more flexible, faster, and have a much better understanding of the needs of digital and international businesses.
Marina, the owner of an IT company, decided to enter the EU market.
"I thought it was simple: I chose a well-known bank, uploaded the scans online. A week is a failure. The second bank is again refused without explanation. The third one just didn't answer. I lost two months and, most frustratingly, a contract worth 100,000 euros."
Marina's problem was not the business, but the approach. She lacked qualified staff who would understand how European compliance works. No one prevents you from walking this path yourself, but the cost of making a mistake is too high.
By contacting consultants, Marina received more than just "help with paperwork." They explained the main thing to her: her type of business doesn't need a bank, she needs the right EMI. The specialists selected the jurisdiction, prepared the documents and competently presented the business model to the payment system.
The result: the account was opened in three weeks.
Imagine that you are applying. You pay consultants or a service for the preparation and submission of documents — this is called the cost of onboarding.
- The money is not refunded. If the bank or EMI refuses, you lose that money. No one will give you a guarantee of opening an account.
- The reason for the refusal is not disclosed. You remain in the dark about what exactly you did wrong.
- You are entering a "grey area". There is an unspoken single database, or, more simply, a "digital footprint." Failure in one place significantly reduces your chances of success in another. Every next attempt will be more difficult.
One incorrectly filled out document, an incomprehensible description of the beneficiary's sources of funds (UBO), or simply an incorrectly chosen jurisdiction — and you are not just wasting time, but spoiling your "credit history" in the eyes of financial institutions.
Professional support is not about filling out questionnaires. It's a strategy.
- Business analysis. Consultants understand your model: IT outsourcing, e-commerce, SaaS — each niche has its own successful and unsuccessful jurisdictions.
- The choice of jurisdiction and institution. It is not a bank that is selected, but most often an EMI that is loyal to your type of business and the citizenship of the beneficiaries.
- Turnkey training. They collect a package of documents that answers all possible compliance questions even before they are asked. They describe the sources of funds, the structure of the company, and explain the essence of business processes.
- Escort. They negotiate, respond to additional requests, and bring the process to the receipt of banking details.
In a world where international finance has become a quest, the winner is not the one who tries to break through the wall alone. The winner is the one who knows the rules or hires a guide who knows them.
Proper support turns the lottery into a manageable process. And there is always a team behind the scenes that ensures that your first step into the international market will not be your last.
Один неверный шаг при подаче заявки может стоить вам денег и поставить крест на будущих попытках. Разбираемся, как действовать грамотно.
Лондон, 2025 год. В баре двое предпринимателей обсуждают не новый раунд инвестиций, а прозу жизни: международные расчеты.
— Слышал, Сергею счет в Европе закрыли? Прогнал пару крупных транзакций, запросили доп. документы и всё — блокировка. — А чего он хотел? Пытался сам пролезть там, где нужен проводник. Это как штурмовать Эверест в одиночку.
Если ваш бизнес работает с зарубежными клиентами, партнерами или сотрудниками, то счет в иностранной юрисдикции — это не роскошь, а необходимость. Он нужен, чтобы:
- Принимать и отправлять международные платежи без диких комиссий и валютного контроля.
- Хранить средства в стабильной валюте.
- Легко проводить закупки и инвестировать за рубежом.
Но вот суровая реальность: самостоятельно открыть счет нерезиденту стало почти невыполнимой задачей. Санкции, комплаенс, KYC/AML, стопки документов и тотальное недоверие к чужакам превратили процесс в минное поле.
Первое, что приходит в голову, — пойти в классический банк. Это и есть главная ошибка. Сегодня традиционные банки — самый сложный и недружелюбный вариант для нерезидента. Они могут потребовать личный визит, даже если ваша компания в Гонконге, а директор живет в Прибалтике. Их комплаенс-отделы боятся любого намека на риск.
Современный и рабочий подход — это EMI (Electronic Money Institution). Это финтех-компании, лицензированные для оказания платежных услуг. Они гибче, быстрее и гораздо лучше понимают потребности цифрового и международного бизнеса.
Марина, владелица IT-компании, решила выйти на рынок ЕС.
«Я думала, всё просто: выбрала известный банк, загрузила сканы онлайн. Неделя — отказ. Второй банк — снова отказ без объяснения причин. Третий просто не ответил. Я потеряла два месяца и, что самое обидное, контракт на €100 000».
Проблема Марины была не в бизнесе, а в подходе. Ей не хватало квалифицированного персонала, который бы понимал, как работает европейский комплаенс. Никто не мешает пройти этот путь самому, но цена ошибки слишком высока.
Обратившись к консультантам, Марина получила не просто «помощь с бумажками». Ей объяснили главное: ее типу бизнеса не нужен банк, ей нужен правильный EMI. Специалисты подобрали юрисдикцию, подготовили документы и грамотно презентовали бизнес-модель платежной системе.
Результат: счет открыли за три недели.
Представьте, что вы подаете заявку. Вы платите консультантам или сервису за подготовку и подачу документов — это называется стоимость онбординга.
- Деньги не возвращают. Если банк или EMI отказывает, вы теряете эти деньги. Гарантии открытия счета вам никто не даст.
- Причину отказа не сообщают. Вы остаетесь в неведении, что именно сделали не так.
- Вы попадаете в «серую зону». Существует негласная единая база данных или, проще говоря, «цифровой след». Отказ в одном месте значительно снижает ваши шансы на успех в другом. Каждая следующая попытка будет сложнее.
Один неверно заполненный документ, непонятное описание источников средств бенефициара (UBO) или просто неправильно выбранная юрисдикция — и вы не просто теряете время, а портите себе «кредитную историю» в глазах финансовых институтов.
Профессиональное сопровождение — это не заполнение анкет. Это стратегия.
- Анализ бизнеса. Консультанты разбираются в вашей модели: IT-аутсорс, e-commerce, SaaS — для каждой ниши есть свои удачные и неудачные юрисдикции.
- Выбор юрисдикции и института. Подбирают не банк, а чаще всего EMI, лояльный к вашему типу бизнеса и гражданству бенефициаров.
- Подготовка «под ключ». Собирают пакет документов, который отвечает на все возможные вопросы комплаенса еще до того, как их зададут. Описывают источники средств, структуру компании, объясняют суть бизнес-процессов.
- Сопровождение. Ведут переговоры, отвечают на дополнительные запросы и доводят процесс до получения реквизитов.
В мире, где международные финансы превратились в квест, выигрывает не тот, кто пытается проломить стену в одиночку. Выигрывает тот, кто знает правила или нанимает проводника, который их знает.
Правильная поддержка превращает лотерею в управляемый процесс. А за кулисами всегда есть команда, которая гарантирует, что ваш первый шаг на международный рынок не станет последним.
Share
