Біріккен Араб Әмірліктері (БАӘ) жылдам қарқынмен жаһандық финтех-орталыққа айналуда. DIFC деректеріне сүйенсек, 2022 жылы финтех секторына салынған инвестициялар $615 млн-нан асып, белсенді компаниялар саны 36% артқан. MEASA өңірінде финтех нарығы 2021 жылғы $135,9 млрд-тан 2027 жылға дейін $266,9 млрд-қа дейін өседі деген болжам бар.

Алайда, бұл өсім күрделі реттеуші ортада жүзеге асады — түрлі юрисдикциялар, лицензиялар мен талаптар бар. FinTech-Assist командасы 25-тен астам компанияға БАӘ-де сәтті іске қосылуға көмектесті. Бұл нұсқаулықта тәжірибемізбен және әрекет алгоритмімен бөлісеміз.

Артықшылықтары:

• Ағылшындық жалпы құқық жүйесі мен тәуелсіз соттар
• 375,000 AED-ге дейін табыс үшін 0% корпоративтік салық
• 100% шетелдік меншікке рұқсат
• RegLab – инновацияны сынауға арналған платформа
• Заманауи банк инфрақұрылымы

Қолайлы:

• Төлем жүйелері, ЕО EMI баламалары
• Крипто жобалар
• Активтерді басқару
• InsurTech шешімдері

Капитал талаптары: $10,000 – $10 млн аралығы (лицензия түріне байланысты)

Артықшылықтары:

• Өңірдегі ең ірі қаржы орталығы
• 686+ финтех-компаниядан тұратын экожүйеге кіру
• Стартаптарға арналған FinTech Hive
• Техно-стартаптарға 2-4 жылға дейін жеңілдіктер

Қолайлы:

• B2B шешімдер
• Трейдинг платформалар
• RegTech және SupTech
• Ислам финтехі

Капитал талаптары: $50,000 – $2 млн

Артықшылықтары:

• Жергілікті нарыққа тікелей кіру
• Дирхаммен жұмыс істеу мүмкіндігі
• Операциялық шығындар төмен

Қолайлы:

• Жергілікті төлем қызметтері
• Ақша аударымдары
• Бөлшек қаржылық қызметтер

Капитал талаптары: SVF лицензиясы үшін кемі 15 млн AED

📌 Ескерту: Мерзімдер сіздің дайындығыңызға тікелей байланысты.

• Бизнес-модель мен қызмет түрлерін анықтау
• 3 жылдық бизнес-жоспар дайындау
• Негізгі команда мүшелерін жинақтау
• AML/KYC саясаттарын әзірлеу

❗ Маңызды: Көптеген өтініш берушілер осы кезеңде лицензияны дұрыс таңдамай, уақыт пен қаржы жоғалтады.

• Өтініш формалары
• Қаржылық болжамдары бар бизнес-жоспар
• Кілт тұлғалардың түйіндемелері (CV)
• Капитал көзі туралы құжаттар
• 30+ ішкі құжат (саясаттар мен рәсімдер)

💡 Кеңес: Маманнан алдын ала кеңес алу – бірнеше ай уақыт үнемдейді.

Тексерілетін нәрселер:

• Құрылтайшылар тәжірибесі
• Бизнес-модельдің нақты болуы
• Тәуекелді басқару жүйелері
• IT қауіпсіздік
• AML/CFT сәйкестігі

🚫 Көп таралған бас тарту себептері:

• Команданың тәжірибесінің жеткіліксіздігі – 35%
• Әлсіз AML/KYC процестері – 28%
• Шындыққа жанаспайтын бизнес-жоспар – 22%

• In-principle approval құжаты беріледі
• Соңғы мақұлдау талаптарының тізімі
• Мерзімдері көрсетіледі

• Капитал енгізу
• Қызметкерлерді жалдау
• Офис жалға алу
• IT жүйелерді іске қосу
• Банктік шот ашу

1. Банк шоты ашу

• Кедергілер жиі кездеседі ✅ Шешімдер:Лицензиядан бұрын банктермен сөйлесуді бастаңызEnhanced Due Diligence пакетін жасаңызАльтернативалар: басқа юрисдикциялардағы шоттар
• Лицензиядан бұрын банктермен сөйлесуді бастаңыз
• Enhanced Due Diligence пакетін жасаңыз
• Альтернативалар: басқа юрисдикциялардағы шоттар

2. Жергілікті қатысу талаптары

• 2–3 жергілікті қызметкер қажет
• Нақты кеңсе жалдау маңызды (виртуалды емес)
• Жергілікті compliance officer тағайындаңыз

3. Жасырын шығындар

• Лицензия: $15,000–50,000
• Заң қызметтері: $20,000–80,000
• Офис пен персонал: $30,000+
• Аудит пен сәйкестік: $20,000–40,000

1. 6 ай бұрын бастаңыз
2. Дұрыс команданы жинаңыз
3. Заңгерге үнемдемеңіз
4. Sandbox бағдарламаларын қолданыңыз
5. Даму стратегиясын алдын ала ойластырыңыз

A компаниясы (өз бетінше):

• 8 айда лицензия алды
• Құжаттарды 3 рет тапсырды
• $280,000 жұмсады
• Шектеулі лицензия алды

B компаниясы (FinTech-Assist көмегімен):

• 3.5 айда лицензия алды

• Құжаттар бір реттік

• $120,000

✅ Міне, сіздің тізіміңіздің қазақ тіліне аудармасы:

• Unit экономикасы бар егжей-тегжейлі бизнес-жоспар
• Финтех саласында 5+ жыл тәжірибесі бар команда
• Капитал көзі расталған
• Дамыған IT-архитектура
• AML/KYC/CFT саясаттары (30+ құжат)
• Ең аз бюджет: $200,000
• БАӘ-де нақты физикалық қатысуға дайындық

Мақала Fintech-Assist сарапшылары дайындаған.

Мета-сипаттама: 2025 жылы БАӘ-де финтех-компанияны тіркеу бойынша қадамдық нұсқаулық. ADGM, DIFC және Негізгі БАӘ арасындағы салыстыру, лицензия түрлері, капиталға қойылатын талаптар және сарапшылардан практикалық кеңестер.