В последние годы мы видим устойчивый рост интереса к запуску собственных платёжных решений со стороны банков, финтех-компаний и IT-бизнесов в Центральной Азии, Азербайджане и Грузии. Это логично: рынок онлайн-платежей быстро развивается, а запуск white-label процессинговой системы помогает компаниям быстро выйти на рынок с собственным брендом и контролировать процесс эквайринга от начала до конца.

Но вместе с возможностями растут и риски — особенно в области безопасности.

Сегодня я хочу рассказать об одной очень важной и, на первый взгляд, технической функции, которая на самом деле напрямую влияет на безопасность платёжного бизнеса процессоров электронных платежей. Это контроль за host-to-host интеграциями. И именно он стал основой нашего нового обновления.

Что такое host-to-host и в чём мы увидели опасность?

Host-to-host интеграция — это тип подключения, при котором мерчант получает прямой доступ к платёжному API. Такая схема используется, когда мерчант хочет самостоятельно собирать карточные данные у себя на сайте и напрямую передавать их в платёжную систему.

Это мощный инструмент, который даёт гибкость, скорость и полную кастомизацию процесса оплаты. Но он же может стать источником серьёзных проблем, если не контролировать, кто и как им пользуется.

Вот с чем процессоры электронных платежей сталкиваются в реальной практике:

• Приём платежей с неавторизованных сайтов. Мерчант подключает один сайт, а потом принимает платежи с другого — не зарегистрированного в PSP.
• Нарушения правил карточных схем. Например, несанкционированная смена MCC или обработка high-risk трафика с low-risk магазинов.
• Компрометация карточных данных. При некорректной реализации хост-страницы и отсутствии PCI DSS — данные карт могут быть украдены.
• Риски для процессоров электронных платежей. Всё вышеперечисленное грозит платежным провайдерам штрафами, санкциями, блокировкой MID и даже отзывом регистрации со стороны платёжных систем.

Что мы сделали?

Мы внедрили новый механизм, который помогает процессинговой компании самостоятельно управлять доступом к host-to-host интеграции на уровне магазина. То есть теперь только процессинговая компания решает, какому мерчанту и какому магазину разрешено использовать этот тип подключения.

По умолчанию доступ к host-to-host интеграции закрыт. Его можно вручную включить для конкретного магазина, если у процессинговой компании есть уверенность в надёжности мерчанта.

Почему это важно для процессоров электронных платежей в нашем регионе?

Во многих странах Центральной Азии, как и в Азербайджане и Грузии, уровень регуляторного давления на платёжный сектор растёт. Комплаенс-отделы банков и платёжных организаций уделяют всё больше внимания источникам трафика, прозрачности бизнеса мерчантов и защите данных клиентов.

Если платежный сервис не контролирует, откуда поступают транзакции, и как устроена передача данных — он подставляет под удар весь свой бизнес.

Наша задача как технологического партнёра — не просто дать доступ к API, но и обеспечить инструменты защиты процессинговой компании от человеческих ошибок, злоупотреблений и несоответствия требованиям платёжных систем.

Какие выгоды даёт новый функционал?

• Полный контроль: ни один мерчант не получит доступ к API без одобрения.
• Защита от мискодинга: мерчант не сможет изменить MCC и обойти правила.
• Соответствие требованиям карточных схем и PCI DSS: меньше рисков и конфликтов.
• Проще комплаенс: у PSP есть прозрачная картина — кто, как и через что подключается.

Вместо вывода

Функции вроде этой не попадают в заголовки и не становятся поводом для пресс-релизов. Но именно они формируют надёжный, устойчивый платёжный бизнес. Особенно в условиях, когда процессор электронных платежей должен не просто принимать транзакции, а обеспечивать соответствие требованиям, защищать клиентов и управлять рисками.

Мы в eComCharge постоянно развиваем нашу платформу beGateway. И каждая новая возможность — это ответ на реальные запросы PSP и вызовы, с которыми сталкиваются платёжные бизнесы в разных странах.

Если вы запускаете собственное платёжное решение или хотите усилить существующую платформу — давайте поговорим. Мы готовы делиться опытом и технологиями, которые защищают ваш бизнес.

Кейс написан на основе статьи на сайте ecomcharge.kz