Если вы задумываетесь о запуске платёжного сервиса в Центральной Азии, то один из первых и ключевых вопросов, с которым вы столкнётесь — это выбор бизнес-модели. Я говорю не о маркетинге, не о каналах продаж, а о фундаментальном: как именно будет устроена ваша работа с деньгами клиентов?

За последние годы моя команда консультировала и запускала десятки проектов — от небольших PSP до крупных инфраструктурных решений в Европе и Центральной Азии. И практически все начинали с этого выбора. Он влияет на всё: лицензирование, IT-инфраструктуру, продуктовую стратегию, партнёров и вашу ответственность.

Есть два базовых пути:

Модель процессинговой компании — вы предоставляете техническую платформу, но не касаетесь денег. Продавец получает оплату напрямую на свой счёт в банке.

Модель платёжного агрегатора — вы сами принимаете деньги на свои счета, обрабатываете и потом переводите продавцу. Это даёт больше гибкости — но и требует лицензии.

Модель процессинговой компании: оптимальна для старта

Если вы только выходите на рынок, у вас нет лицензии, нет сильной команды комплаенса — начните с этой модели. Это разумный шаг для первого этапа.

• Не нужна лицензия платёжной организации

• Быстрее выход на рынок, меньше юридических рисков

• Можно сфокусироваться на технологиях и онбординге клиентов

Придётся учитывать:

• Зависимость от банков (по срокам, комиссиям, требованиям)
• Ограничения в тарифах и выплатах

Многие PSP в регионе успешно работают в этом формате годами. Некоторые — переходят на следующий этап.

Модель агрегатора: больше контроля, больше ответственности

Здесь вы управляете денежными потоками сами. Подключаете продавцов, берёте плату за эквайринг, устанавливаете свои правила. Но для этого нужно:

• получить лицензию платёжной организации,
• выстроить процессы KYC, AML,
• обеспечить соответствие требованиям регулятора.

Преимущества:

• Гибкие тарифы и онбординг
• Возможность ускоренного масштабирования
• Собственный контроль над клиентской базой

Реалии:

• Лицензия = время, капитал, юристы, отчётность
• Регулярные проверки и контроль
• Ответственность за каждый шаг в цепочке платежа

Эта модель подходит не всем. Но если у вас есть амбиции и ресурсы — она открывает большие возможности.

Что рекомендую?

Если вы только запускаетесь — начните с модели процессинговой компании. Это позволит быстрее протестировать гипотезу, найти первые кейсы, понять потребности клиентов.

А дальше — вы сами увидите, когда придёт время для следующего шага. Именно так работает большинство наших клиентов: сначала аренда платформы и технический сервис, затем лицензия и переход на полноценную экосистему, без миграции, без смены инфраструктуры. У нас есть клиенты, которые так и работают: в одних странах — как процессоры, в других — уже как лицензированные агрегаторы.

Оригинал статьи размещен в блоге на сайте ecomcharge.kz

Эта статья — часть серии практических материалов о запуске платёжного сервиса для стартапа. Меня зовут Оксана Михайловская, я сооснователь и директор по маркетингу eComCharge. С 2011 года мы работаем с PSP по всему миру и знаем, с чего реально стоит начинать.

Читайте Часть 1. Как запустить собственный сервис приема онлайн-платежей в Центральной Азии.