Объединенные Арабские Эмираты стремительно превращаются в глобальный центр финансовых технологий. По данным DIFC, инвестиции в финтех-сектор ОАЭ превысили $615 млн в 2022 году, а количество активных финтех-компаний выросло на 36%. Прогнозы еще более впечатляющие: рынок финтеха в регионе MEASA удвоится с $135,9 млрд в 2021 году до $266,9 млрд к 2027 году.

Но за этими цифрами скрывается сложная регуляторная среда с множеством юрисдикций, типов лицензий и требований. Мы в FinTech-Assist помогли более 25 финтех-компаниям успешно запуститься в ОАЭ. В этом руководстве делимся практическим опытом и пошаговым алгоритмом действий.

Первое и самое важное решение - выбор правильной юрисдикции. В ОАЭ существует три основных варианта для финтех-компаний:

Преимущества:

●      Английское общее право и независимая судебная система

●      Нулевой корпоративный налог для компаний с доходом до 375,000 AED

●      100% иностранное владение

●      Программа RegLab для тестирования инноваций

●      Современная банковская инфраструктура

Подходит для:

●      Платежных систем и аналогов европейских EMI в ОАЭ

●      Криптовалютных проектов

●      Управления активами

●      InsurTech решений

Капитал: От $10,000 до $10 млн в зависимости от типа лицензии

Преимущества:

●      Крупнейший финансовый центр региона

●      Доступ к экосистеме из 686+ финтех-компаний

●      Программа FinTech Hive для стартапов

●      Льготные ставки для tech-стартапов на 2-4 года

Подходит для:

●      B2B финтех-решений

●      Платформ для трейдинга

●      RegTech и SupTech

●      Исламского финтеха

Капитал: Варьируется от $50,000 до $2млн

Преимущества:

●      Прямой доступ к локальному рынку

●      Возможность работы с дирхамом

●      Более низкие операционные расходы

Подходит для:

●      Локальных платежных сервисов

●      Денежных переводов

●      Розничных финансовых услуг

Минимальный капитал: От 15 млн AED для SVF лицензии

Что нужно сделать:  1.

Определить точную бизнес-модель и необходимые активности  2. Подготовить детальный бизнес-план на 3 года  3. Сформировать команду ключевых сотрудников  4. Разработать политики AML/KYC

💡 Критически важно: На этом этапе 60% заявителей допускают ошибки в выборе типа лицензии, что приводит к потере времени и денег.

Необходимые документы:

●      Заполненные формы заявления

●      Бизнес-план с детальными финансовыми прогнозами

●      CV и документы всех ключевых лиц, включая SOF

●      Подтверждение происхождения источника средств для внесения уставного капитала и развития компании.

●      Политики и процедуры (30+ документов)

💡 Лайфхак от FinTech-Assist: Используйте предварительные консультации с профессионалами - это экономит месяцы времени.

Что проверяет регулятор:

●      Опыт и репутацию учредителей

●      Адекватность бизнес-модели

●      Системы управления рисками

●      IT-инфраструктуру и безопасность

●      Соответствие требованиям AML/CFT

❗Частые причины отказов:

●      Недостаточный опыт команды (35% отказов)

●      Слабые процедуры AML/KYC (28% отказов)

●      Не реалистичный бизнес-план (22% отказов)

После успешного прохождения due diligence вы получите:

●      In-principle approval с условиями

●      Список требований для финального одобрения

●      Временные рамки для выполнения условий

Типичные условия:

●      Внесение уставного капитала

●      Найм ключевого персонала

●      Аренда офиса

●      Настройка IT-систем

●      Открытие банковского счета

❗Проблема: многие финтех-компаний сталкиваются с отказами банков в ОАЭ при первоначальной подаче.

✅ Решение:

●      Начните диалог с банками до получения лицензии

●      Подготовьте enhanced due diligence пакет

●      Рассмотрите альтернативы: EMI или счета в других юрисдикциях

●      Общайтесь с регуляторами через специалистов

❗Регуляторы ужесточают требования к substance.

✅ Решение:

●      Планируйте минимум 2-3 локальных сотрудника

●      Бюджетируйте реальный офис (не виртуальный)

●      Назначьте локального compliance officer

Реальный бюджет на первый год:

●      Лицензионные сборы: $15,000-50,000

●      Юридическое сопровождение: $20,000-80,000

●      Офис и персонал: от $30 000

●      Аудит и compliance: $20,000-40,000

1. Timing is everything  Начните подготовку за 6 месяцев до планируемого запуска. Реалистичный timeline от идеи до операционной деятельности - 8-12 месяцев.

2. Инвестируйте в правильную команду  Наличие в команде квалифицированных директоров и экс-регулятора или senior compliance officer увеличивает шансы на одобрение значительно..

3. Не экономьте на юридической поддержке  Качественная подготовка документов с первого раза экономит 3-4 месяца и $50,000+ на повторных подачах.

4. Используйте sandbox программы  ADGM RegLab и DIFC FinTech Hive позволяют тестировать продукт с облегченными требованиями.

5. Планируйте масштабирование заранее  Лицензия ОАЭ открывает доступ к рынкам GCC. Сразу закладывайте возможность экспансии в структуру.

Компания А (самостоятельно):

●      Потратила 8 месяцев на получение лицензии

●      3 раза переподавала документы

●      Общие затраты: $280,000

●      Получила ограниченную лицензию

Компания Б (с FinTech-Assist):

●      Получила лицензию за 3,5 месяца

●      Подача документов с первого раза

●      Общие затраты: $120,000

●      Получила полную лицензию

●      Детальный бизнес-план с unit-экономикой

●      Команда с релевантным опытом (минимум 5 лет в финтехе)

●      Подтвержденный источник капитала

●      Проработанная IT-архитектура

●      Политики AML/KYC/CFT (30+ документов)

●      Бюджет минимум $200,000 на первый год

●      Готовность к физическому присутствию в ОАЭ

Статья подготовлена экспертами Fintech-Assist.

Мета-описание: Пошаговое руководство по регистрации финтех-компании в ОАЭ в 2025 году. Сравнение ADGM, DIFC и материковых ОАЭ, типы лицензий, требования к капиталу и практические советы от экспертов