🏦Регистрация финтех-компании в ОАЭ: пошаговое руководство

Объединенные Арабские Эмираты стремительно превращаются в глобальный центр финансовых технологий. По данным DIFC, инвестиции в финтех-сектор ОАЭ превысили $615 млн в 2022 году, а количество активных финтех-компаний выросло на 36%. Прогнозы еще более впечатляющие: рынок финтеха в регионе MEASA удвоится с $135,9 млрд в 2021 году до $266,9 млрд к 2027 году.
Но за этими цифрами скрывается сложная регуляторная среда с множеством юрисдикций, типов лицензий и требований. Мы в FinTech-Assist помогли более 25 финтех-компаниям успешно запуститься в ОАЭ. В этом руководстве делимся практическим опытом и пошаговым алгоритмом действий.
Первое и самое важное решение - выбор правильной юрисдикции. В ОАЭ существует три основных варианта для финтех-компаний:
Преимущества:
● Английское общее право и независимая судебная система
● Нулевой корпоративный налог для компаний с доходом до 375,000 AED
● 100% иностранное владение
● Программа RegLab для тестирования инноваций
● Современная банковская инфраструктура
Подходит для:
● Платежных систем и аналогов европейских EMI в ОАЭ
● Криптовалютных проектов
● Управления активами
● InsurTech решений
Капитал: От $10,000 до $10 млн в зависимости от типа лицензии
Преимущества:
● Крупнейший финансовый центр региона
● Доступ к экосистеме из 686+ финтех-компаний
● Программа FinTech Hive для стартапов
● Льготные ставки для tech-стартапов на 2-4 года
Подходит для:
● B2B финтех-решений
● Платформ для трейдинга
● RegTech и SupTech
● Исламского финтеха
Капитал: Варьируется от $50,000 до $2млн
Преимущества:
● Прямой доступ к локальному рынку
● Возможность работы с дирхамом
● Более низкие операционные расходы
Подходит для:
● Локальных платежных сервисов
● Денежных переводов
● Розничных финансовых услуг
Минимальный капитал: От 15 млн AED для SVF лицензии
Тип лицензии | Юрисдикция | Минимальный капитал | Срок получения |
Payment Services Provider (PSP) | ADGM | $250,000 | 3-4 месяца |
Electronic Money Institution | DIFC | $2,000,000 | 4-6 месяцев |
Stored Value Facility | Материковые ОАЭ | 15,000,000 AED | 6-8 месяцев |
Crypto Asset Services | ADGM | $125,000 | 3-4 месяца |
Digital Banking | ADGM/DIFC | $10,000,000 | 8-12 месяцев |
Crowdfunding Platform | ADGM | $50,000 | 2-3 месяца |
Что нужно сделать: 1.
Определить точную бизнес-модель и необходимые активности 2. Подготовить детальный бизнес-план на 3 года 3. Сформировать команду ключевых сотрудников 4. Разработать политики AML/KYC
💡 Критически важно: На этом этапе 60% заявителей допускают ошибки в выборе типа лицензии, что приводит к потере времени и денег.
Необходимые документы:
● Заполненные формы заявления
● Бизнес-план с детальными финансовыми прогнозами
● CV и документы всех ключевых лиц, включая SOF
● Подтверждение происхождения источника средств для внесения уставного капитала и развития компании.
● Политики и процедуры (30+ документов)
💡 Лайфхак от FinTech-Assist: Используйте предварительные консультации с профессионалами - это экономит месяцы времени.
Что проверяет регулятор:
● Опыт и репутацию учредителей
● Адекватность бизнес-модели
● Системы управления рисками
● IT-инфраструктуру и безопасность
● Соответствие требованиям AML/CFT
❗Частые причины отказов:
● Недостаточный опыт команды (35% отказов)
● Слабые процедуры AML/KYC (28% отказов)
● Не реалистичный бизнес-план (22% отказов)
После успешного прохождения due diligence вы получите:
● In-principle approval с условиями
● Список требований для финального одобрения
● Временные рамки для выполнения условий
Типичные условия:
● Внесение уставного капитала
● Найм ключевого персонала
● Аренда офиса
● Настройка IT-систем
● Открытие банковского счета
❗Проблема: многие финтех-компаний сталкиваются с отказами банков в ОАЭ при первоначальной подаче.
✅ Решение:
● Начните диалог с банками до получения лицензии
● Подготовьте enhanced due diligence пакет
● Рассмотрите альтернативы: EMI или счета в других юрисдикциях
● Общайтесь с регуляторами через специалистов
❗Регуляторы ужесточают требования к substance.
✅ Решение:
● Планируйте минимум 2-3 локальных сотрудника
● Бюджетируйте реальный офис (не виртуальный)
● Назначьте локального compliance officer
Реальный бюджет на первый год:
● Лицензионные сборы: $15,000-50,000
● Юридическое сопровождение: $20,000-80,000
● Офис и персонал: от $30 000
● Аудит и compliance: $20,000-40,000
Параметр | ОАЭ | Сингапур | Великобритания | Литва |
Срок получения лицензии | 3-6 мес | 6-9 мес | 9-12 мес | 3-4 мес |
Уставный капитал | $125k-10M | $250k-5M | £50k-5M | €125k-350k |
Налог на прибыль | 0-9% | 17% | 19% | 15% |
Доступ к банкингу | Сложно | Средне | Легко | Средне |
Крипто-регулирование | Прогрессивное | Строгое | Развивается | Либеральное |
1. Timing is everything Начните подготовку за 6 месяцев до планируемого запуска. Реалистичный timeline от идеи до операционной деятельности - 8-12 месяцев.
2. Инвестируйте в правильную команду Наличие в команде квалифицированных директоров и экс-регулятора или senior compliance officer увеличивает шансы на одобрение значительно..
3. Не экономьте на юридической поддержке Качественная подготовка документов с первого раза экономит 3-4 месяца и $50,000+ на повторных подачах.
4. Используйте sandbox программы ADGM RegLab и DIFC FinTech Hive позволяют тестировать продукт с облегченными требованиями.
5. Планируйте масштабирование заранее Лицензия ОАЭ открывает доступ к рынкам GCC. Сразу закладывайте возможность экспансии в структуру.
Компания А (самостоятельно):
● Потратила 8 месяцев на получение лицензии
● 3 раза переподавала документы
● Общие затраты: $280,000
● Получила ограниченную лицензию
Компания Б (с FinTech-Assist):
● Получила лицензию за 3,5 месяца
● Подача документов с первого раза
● Общие затраты: $120,000
● Получила полную лицензию
● Детальный бизнес-план с unit-экономикой
● Команда с релевантным опытом (минимум 5 лет в финтехе)
● Подтвержденный источник капитала
● Проработанная IT-архитектура
● Политики AML/KYC/CFT (30+ документов)
● Бюджет минимум $200,000 на первый год
● Готовность к физическому присутствию в ОАЭ
Статья подготовлена экспертами Fintech-Assist.
Мета-описание: Пошаговое руководство по регистрации финтех-компании в ОАЭ в 2025 году. Сравнение ADGM, DIFC и материковых ОАЭ, типы лицензий, требования к капиталу и практические советы от экспертов
Комментарии 0
Авторизуйтесь чтобы оставить комментарий