Максим Писегов — технологический предприниматель, чья карьера началась с увлечения веб-разработкой в школьные годы. Сегодня вместе с партнером Паулом Кукитзом они запускают fintech-стартап в США — cервис по рефинансированию кредитных карт Avoloan. Для этого стартаперы из Павлодара уже привлекли $500 тыс. от частных инвесторов. 

Мы поговорили с Максимом и Паулом о том, как школьные годы в лицее в Павлодаре повлияли на их становление, и о том, почему они выбрали американский рынок для запуска своего стартапа. В этом интервью предприниматели делятся своим опытом и планами, а также дают ценные советы для молодых стартаперов.

― Максим, Паул, расскажите, что стало вашей главной мотивацией выбрать путь технологического предпринимательства и начать строить стартапы? 

Паул: Наверное, в моем случае на это повлияли родители, которые всю жизнь занимались предпринимательством.

Максим: Уже в школьные годы я начал интересоваться технологиями. В лицее у нас были отличные уроки экономики. На них мы изучали основы предпринимательства, участвовали в школьных ярмарках, где продавали собственные товары и услуги. Так получали первый предпринимательский опыт.  В 16 лет я начал зарабатывать первые деньги, делая сайты на заказ. Это был мой первый бизнес. Меня всегда привлекала идея создания чего-то нового и полезного, а технологические стартапы предоставляют уникальные возможности для воплощения самых смелых идей. 

― Многие считают, что образовательная система Казахстана, как и других постсоветских стран, не способствует развитию предпринимательского мышления у школьников. Однако ваш опыт, кажется, опровергает это мнение…

Максим: Мы учились в Павлодаре в лицее №8 ― это одна из лучших школ Казахстана согласно разным рейтингам. Наш директор собрал топовых учителей. Лицей очень повлиял на наше предпринимательское становление.  Образование в Павлодаре дало хорошую основу для будущего. Нас учили не только по учебникам, но и прививали интерес к новым технологиям, инновациям. Мы часто участвовали в разных конкурсах и олимпиадах, учились решать сложные задачи, работать в команде. Эти навыки оказались крайне важными в дальнейшей карьере. Обучение в университете в Томске, в том числе групповое проектное, также активно поддерживало интерес к предпринимательству. Многие выпускники университета сейчас являются успешными стартаперами. Школьные и университетские годы заложили основы моего предпринимательского духа. Я постоянно участвовал в различных проектах, олимпиадах по информатике, что помогло мне развить навыки программирования и управления проектами. Именно тогда я понял, что хочу создать что-то свое, что может изменить жизнь людей к лучшему.

Паул: Полностью согласен с Максимом. В павлодарском лицее у нас был сильный преподавательский состав по всем дисциплинам, в том числе по информатике. Также я ездил на несколько смен Летней компьютерной школы – лагеря, где готовили к олимпиадам. Благодаря этому занимал призовые места на конкурсах по информатике, математике и физике. После школы я окончил Новосибирский государственный университет (НГУ). Там я тоже получил хорошую базу для построения карьеры. 

― Расскажите о вашем первом предпринимательском опыте.

Максим: Первый предпринимательский опыт я получил, когда начал делать сайты в школе. Первый сайт я сделал для лицея. Он выглядел современно и стал меня «продавать». Вскоре я начал получать заказы от различных компаний и заработал свои первые тысячи долларов. Уже в школьные годы я научился многому: как находить клиентов, управлять проектами, выполнять обязательства в срок. Этот опыт был бесценным и заложил фундамент для моего будущего в технологическом предпринимательстве. Каждый новый проект был для меня вызовом. Я самостоятельно изучал веб-разработку, общался с клиентами, узнавал их потребности и старался предложить лучшие решения. В процессе работы  понял, что для успеха в бизнесе важно не только техническое мастерство, но и умение общаться, вести переговоры, строить доверительные отношения.

Паул: В 2015 году я основал агентство WWDA. Это был мой первый серьезный бизнес. Вместе с командой мы реализовали более 50 IT-проектов для крупных компаний, в том числе Unilever СНГ, Shell, PepsiCo и других. Одним из значительных достижений была полная трансформация сайта логистической компании СПСР-Экспресс: мы обновили интерфейсы и автоматизировали процессы взаимодействия с пользователями. Этот опыт позволил мне развить навыки управления несколькими крупными проектами одновременно.

― Понятно, что ваш тандем начался еще со школьной дружбы, но позже вы разъехались по разным городам. Как вы вновь объединились, чтобы запустить стартап?

Паул: Наши пути снова пересеклись, когда мы поняли, что у нас схожие взгляды на бизнес и технологии. Мы оба стремились к финансовой независимости и инновациям. Наше сотрудничество началось с обсуждения идей и обмена опытом. Тогда мы поняли, что можем создать что-то значимое вместе. На тот момент у нас уже был некий багаж знаний и опыта за плечами и готовность к масштабным проектам.

― Как пришла идея стартапа по рефинансированию кредитов?

Паул: С 2015 года мы совместно занимались аутсорс-разработкой. В 2017 решили создать стартап, который мог бы решить проблему рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт. Мы увидели, что многие люди даже в нашем окружении испытывают трудности в этом вопросе. Им сложно получить одобрение на рефинансирование, либо они вообще не знают, что это возможно, и продолжают платить высокий процент. Это вдохновило нас на создание сервиса, который мог бы облегчить этот процесс и сделать его более доступным и быстрым. То есть, идея родилась из реальных потребностей людей. Особенно остро эта проблема стоит с кредитными картами. Люди не понимают, что если выплачивать долг минимальными платежами, то это займет годы, иногда десятки лет. Они оказываются в ситуации с долгом, потому что не прочли или не поняли условия кредитной карты, и чем она отличается от обычного кредита. Так, мы решили создать продукт, который будет поможет снизить долговую нагрузку. 

Максим: Мы немало времени потратили на исследование рынка, изучение потребностей клиентов и разработку эффективного решения. Создали MVP и протестировали идею на российском рынке. Показатели были хорошими. Некоторые специализированные СМИ даже отметили нас как стартап с высоким потенциалом. Но в тот момент у нас совершенно не было опыта и нужного нетворка  для привлечения инвесторов. Нам казалось, что крутая идея и хорошая презентация сделают свое дело сами, и инвесторы, услышав и увидев наше предложение, сразу захотят вложить свои деньги. Оказалось, все не так просто. Инвестору важно видеть уже сформированную профессиональную команду с релевантным опытом, а также убедиться в лидерских навыках основателей. И еще, было бы неплохо, чтобы вас ему кто-то порекомендовал. К сожалению, на тот момент у нас не было всех этих компонентов. Плюс наложились семейные обстоятельства, которые заставили нас на долгий срок отложить работу над стартапом. Но параллельно каждый из нас реализовал еще целый ряд других успешных проектов. Я, например, руководил внедрением Smart TV и Mobile на Первом канале, Паул является техническим директором в таких проектах, как Рестомания, RainerOne, Foodhub, Bursal.

― Если ваши дела шли столь успешно, что побудило вас снова вернуться к идее финтех-стартапа?

Максим: В 2021 году я побывал в Солт-Лейк-Сити, где познакомился с американскими инвесторами из сферы финтех. В случайной беседе я рассказал, что мне интересна эта тема, и у нас даже когда-то был проект, который может решать проблему рефинансирования кредитов удаленно, без посещения банков. При этом, процесс максимально автоматизирован. И с момента заполнения заявки до погашения долга по кредитной карте проходит всего несколько часов, а не дней, как это обычно бывает. Неожиданно для меня опытные инвесторы искренне заинтересовались идеей проекта. Меня вдохновило это общение. Плюс я уже тогда подметил, что в США тоже есть проблема с высокими ставками по кредитам, и она особенно остро ощущается на рынке кредитных карт. Как оказалось после более детального изучения вопроса, средняя годовая ставка в США — более 24%, а по некоторым кредитным картам она доходит и до 30%, и даже выше. А средняя задолженность по кредитным картам в Америке — более $6000. Эти факты подтвердили, что запуск на американском рынке — правильное решение.  

― Почему вы решили начать с американского рынка, а не с казахстанского — более родного и понятного для вас?

Паул: Со стартапом лучше сразу выходить на глобальный рынок, нацелившись на «голубой океан» — малоконкурентную нишу. Иначе можно застрять на региональном рынке, в «красном океане», где конкуренция слишком высока. Рынок Казахстана достаточно мал для масштабного стартапа. Мы решили сразу попробовать свои силы на крупном рынке, а уже впоследствии выходить на рынки меньшего объема с уже сильными позициями. Такой подход позволит не только протестировать продукт, но и адаптировать его для успешного внедрения в других странах, включая Казахстан.

Максим: Мы изучили рынок и поняли, что наша идея имеет большой потенциал именно в США. Высокие процентные ставки по кредитным картам создают значительную нагрузку на заемщиков, и мы можем предложить им решение этой проблемы. Американский рынок отличается высокой конкуренцией, но это также означает, что есть огромный потенциал для роста. Кроме того, на удивление, банковский сектор США не так технологичен, как в Казахстане. Процесс одобрения по кредитной карте или по кредиту зачастую автоматизирован лишь частично, занимает несколько дней и требует личного присутствия заемщика в банке. Казахстан уже на шаг впереди США  в этом отношении. Поэтому мы верим, что наш продукт найдет свою аудиторию.

― Вы привлекли $500 тыс. частных инвестиций. Это приличная сумма ― как вам это удалось?

Максим: Когда мы решили перезапустить стартап, у нас с Паулом уже был значительный опыт за плечами, была сформирована профессиональная команда и налажен нетворк, что позволило нам напрямую обратиться к потенциальным инвесторам и успешно представить им наш проект. Плюс нас порекомендовали и пригласили участвовать в программе акселератора Starva.vс в Нью-Йорке. Мы прошли предварительный отбор и получили приглашение. Однако условия акселератора включали передачу 4% доли компании сразу и 10% опционного права на выкуп по первоначальной оценке в течение трех лет. Поскольку эти условия показались нам невыгодными, мы приняли решение отказаться от участия в программе, а вместо этого — пройти трехмесячный трекшн и запустить продукт, используя собственные ресурсы и накопленный опыт. Пропитчились частным инвесторам и привлекли $500 тыс. 

― Какие цели вы ставите перед собой и своей командой сегодня?

Паул: Наша цель — запустить монопродукт по рефинансированию кредитных карт в этом году в Нью-Йорке и Флориде. Наши конкуренты на этом рынке отличаются от нас тем, что предлагают рефинансирование кредитов как один из продуктов широкой линейки. Соответственно, у нас есть возможность, сконцентрировавшись на узкой нише, создать максимально удобный для пользователей продукт в формате мобильного приложения. Мы хотим наладить процесс выдачи кредитов, проверить работу нашей уникальной скоринговой модели, которая использует на порядок больше показателей, чем модели традиционных банков США. С помощью искусственного интеллекта мы анализируем кредитную историю, потребительское поведение и другую информацию о человеке из открытых источников. На основе полученных данных присваиваем балл (скор). Так мы можем быстро анализировать большой массив данных (в том числе с помощью ИИ). 

Максим: Конечно, в дальнейшем мы планируем привлекать больше инвестиций и масштабировать проект. В начале следующего 2025 года хотим привлечь уже $2-3 млн. Планируем взять синдицированный кредит, который позволит кредиторам сконвертировать наш долг перед ними в долю в компании. Эти деньги позволят нам серьезно масштабировать стартап. Важно не только запустить продукт, но и убедиться, что он работает эффективно и приносит пользу пользователям.

― ​​Как ваше происхождение и культура Казахстана влияют на ваш подход к бизнесу?

Максим: Думаю, казахстанская культура формирует наш подход к ведению бизнеса в вопросах открытости и эмпатии. Мы с Паулом всегда стремились помогать людям, и об этом и наш новый проект. Проблема закредитованности актуальна не только в США, но и в Казахстане, и, возможно, именно поэтому нас привлекла эта тема, и хочется предложить рынку наиболее простое ее решение. Также казахстанский менталитет привил нам ценности честности и прозрачности в бизнесе. Мы стремимся сделать наш сервис надежным и заслуживающим доверия, предлагая клиентам простые и понятные условия, а также справедливые процентные ставки.

― Какие уроки вы извлекли из предыдущих проектов и точно знаете, что используете этот опыт в построении Avoloan?

Паул: Главный урок: команда — основа любого успешного дела. Очень важно найти и замотивировать близких по духу людей. Также важным уроком стало делегирование ответственности и обучение сотрудников. Научиться доверять и передавать задачи другим — ключ к масштабированию и успеху. Ранее мы часто сталкивались с проблемой микроменеджмента и нехваткой мотивации у команды. Сейчас мы понимаем, что успешный проект строится на доверии и взаимопонимании. Мы стараемся создать такие условия, чтобы каждый член команды чувствовал свою значимость и вклад в общее дело.

                                                                                                            Интервью провела: Алия Бек