The post has been translated automatically. Original language: Russian
The United Arab Emirates is rapidly transforming into a global fintech center. According to DIFC, investments in the UAE fintech sector exceeded $615 million in 2022, and the number of active fintech companies grew by 36%. The projections are even more impressive: the MEASA region’s fintech market is set to double from $135.9 billion in 2021 to $266.9 billion by 2027.
Behind these numbers lies a complex regulatory environment with numerous jurisdictions, license types, and compliance requirements. At FinTech-Assist, we’ve helped over 25 fintech companies successfully launch in the UAE. In this guide, we share practical insights and a step-by-step roadmap.
The first and most crucial decision is selecting the right jurisdiction. You have three main options:
Benefits:
- English common law and independent courts
- 0% corporate tax for revenue under AED 375,000
- 100% foreign ownership
- RegLab sandbox program for innovation testing
- Advanced banking infrastructure
Best suited for:
- Payment services and UAE analogs of European EMIs
- Crypto-related projects
- Asset management
- InsurTech
Capital Requirements: From $10,000 to $10M, depending on the license type
Benefits:
- Largest financial center in the region
- Access to an ecosystem of 686+ fintech companies
- FinTech Hive accelerator for startups
- Preferential rates for tech startups (2–4 years)
Best suited for:
- B2B fintech solutions
- Trading platforms
- RegTech & SupTech
- Islamic fintech
Capital Requirements: $50,000 to $2M
Benefits:
- Direct access to the local market
- Ability to operate in dirhams
- Lower operating costs
Best suited for:
- Local payment services
- Money transfers
- Retail financial services
Minimum Capital: AED 15 million for an SVF license
| License Type | Jurisdiction | Minimum Capital | Time to Obtain |
| Payment Services Provider | ADGM | $250,000 | 3–4 months |
| Electronic Money Institution | DIFC | $2,000,000 | 4–6 months |
| Stored Value Facility | Mainland | AED 15,000,000 | 6–8 months |
| Crypto Asset Services | ADGM | $125,000 | 3–4 months |
| Digital Banking | ADGM/DIFC | $10,000,000 | 8–12 months |
| Crowdfunding Platform | ADGM | $50,000 | 2–3 months |
📌 Note: Timelines depend heavily on your readiness and the completeness of your project.
Step 1: Preliminary Preparation
- Define your business model and activities
- Prepare a detailed 3-year business plan
- Assemble your key team members
- Develop AML/KYC policies
💡 Important: 60% of applicants make mistakes at this stage—typically choosing the wrong license type.
Step 2: License Application Submission
- Completed application forms
- Business plan with financial forecasts
- CVs and identity documents of all key persons (including SOF)
- Proof of funds and capital origin
- AML/KYC policies and 30+ governance documents
💡 Pro Tip from FinTech-Assist: Get early professional consultation—it can save months.
Step 3: Due Diligence & Interview Regulators assess:
- Founders’ experience and reputation
- Business model soundness
- Risk management systems
- IT and cybersecurity
- AML/CFT compliance
❗ Common rejection reasons:
- Inexperienced team (35% of refusals)
- Weak AML/KYC (28%)
- Unrealistic business plans (22%)
Step 4: In-Principle Approval After successful due diligence:
- Receive conditional approval
- Get a list of final approval requirements
- Fulfill requirements within specified deadlines
Step 5: Fulfillment & Final Approval Typical requirements:
- Capital deposit
- Hiring key personnel
- Office lease
- IT systems setup
- Corporate bank account opening
- Banking Access❗Challenge: Many fintechs get rejected at the bank onboarding stage✅ Solution:Engage with banks earlyPrepare enhanced due diligenceConsider EMIs or accounts in alternative jurisdictionsLeverage advisors for regulator communication
- ❗Challenge: Many fintechs get rejected at the bank onboarding stage
- ✅ Solution:Engage with banks earlyPrepare enhanced due diligenceConsider EMIs or accounts in alternative jurisdictionsLeverage advisors for regulator communication
- Engage with banks early
- Prepare enhanced due diligence
- Consider EMIs or accounts in alternative jurisdictions
- Leverage advisors for regulator communication
- Local Presence RequirementsPlan for 2–3 local hiresBudget for a physical officeAppoint a local compliance officer
- Plan for 2–3 local hires
- Budget for a physical office
- Appoint a local compliance officer
- Hidden CostsLicense fees: $15,000–50,000Legal: $20,000–80,000Office & staff: from $30,000Audit & compliance: $20,000–40,000
- License fees: $15,000–50,000
- Legal: $20,000–80,000
- Office & staff: from $30,000
- Audit & compliance: $20,000–40,000
| Metric | UAE | Singapore | UK | Lithuania |
| License Timeline | 3–6 months | 6–9 months | 9–12 months | 3–4 months |
| Capital Requirements | $125k–10M | $250k–5M | £50k–5M | €125k–350k |
| Corporate Tax | 0–9% | 17% | 19% | 15% |
| Banking Access | Difficult | Moderate | Easy | Moderate |
| Crypto Regulation | Progressive | Strict | Evolving | Liberal |
- Start 6 months in advance Realistic launch timeline: 8–12 months
- Invest in the right team Former regulators and senior compliance officers boost approval odds
- Don’t skimp on legal support Strong documents upfront can save $50,000+ and 3–4 months
- Leverage sandbox programs ADGM RegLab & DIFC Hive allow for relaxed testing environments
- Plan for scale early UAE licenses open access to GCC markets—build with expansion in mind
Company A (DIY approach):
- Took 8 months
- Re-submitted 3 times
- Total cost: $280,000
- Got a limited license
Company B (with FinTech-Assist):
- Licensed in 3.5 months
- One submission
- Total cost: $120,000
- Got a full license
- Detailed business plan with unit economics
- Experienced team (5+ years in fintech)
- Verified capital source
- Developed IT architecture
- AML/KYC/CFT policies (30+ docs)
- Minimum budget: $200,000
- Commitment to physical presence in the UAE
Article prepared by Fintech-Assist experts.
Meta description: A step-by-step guide to registering a fintech company in the UAE in 2025. Comparison of ADGM, DIFC, and Mainland UAE, license types, capital requirements, and expert tips.
Объединенные Арабские Эмираты стремительно превращаются в глобальный центр финансовых технологий. По данным DIFC, инвестиции в финтех-сектор ОАЭ превысили $615 млн в 2022 году, а количество активных финтех-компаний выросло на 36%. Прогнозы еще более впечатляющие: рынок финтеха в регионе MEASA удвоится с $135,9 млрд в 2021 году до $266,9 млрд к 2027 году.
Но за этими цифрами скрывается сложная регуляторная среда с множеством юрисдикций, типов лицензий и требований. Мы в FinTech-Assist помогли более 25 финтех-компаниям успешно запуститься в ОАЭ. В этом руководстве делимся практическим опытом и пошаговым алгоритмом действий.
Первое и самое важное решение - выбор правильной юрисдикции. В ОАЭ существует три основных варианта для финтех-компаний:
Преимущества:
● Английское общее право и независимая судебная система
● Нулевой корпоративный налог для компаний с доходом до 375,000 AED
● 100% иностранное владение
● Программа RegLab для тестирования инноваций
● Современная банковская инфраструктура
Подходит для:
● Платежных систем и аналогов европейских EMI в ОАЭ
● Криптовалютных проектов
● Управления активами
● InsurTech решений
Капитал: От $10,000 до $10 млн в зависимости от типа лицензии
Преимущества:
● Крупнейший финансовый центр региона
● Доступ к экосистеме из 686+ финтех-компаний
● Программа FinTech Hive для стартапов
● Льготные ставки для tech-стартапов на 2-4 года
Подходит для:
● B2B финтех-решений
● Платформ для трейдинга
● RegTech и SupTech
● Исламского финтеха
Капитал: Варьируется от $50,000 до $2млн
Преимущества:
● Прямой доступ к локальному рынку
● Возможность работы с дирхамом
● Более низкие операционные расходы
Подходит для:
● Локальных платежных сервисов
● Денежных переводов
● Розничных финансовых услуг
Минимальный капитал: От 15 млн AED для SVF лицензии
| Тип лицензии | Юрисдикция | Минимальный капитал | Срок получения |
| Payment Services Provider (PSP) | ADGM | $250,000 | 3-4 месяца |
| Electronic Money Institution | DIFC | $2,000,000 | 4-6 месяцев |
| Stored Value Facility | Материковые ОАЭ | 15,000,000 AED | 6-8 месяцев |
| Crypto Asset Services | ADGM | $125,000 | 3-4 месяца |
| Digital Banking | ADGM/DIFC | $10,000,000 | 8-12 месяцев |
| Crowdfunding Platform | ADGM | $50,000 | 2-3 месяца |
Что нужно сделать: 1.
Определить точную бизнес-модель и необходимые активности 2. Подготовить детальный бизнес-план на 3 года 3. Сформировать команду ключевых сотрудников 4. Разработать политики AML/KYC
💡 Критически важно: На этом этапе 60% заявителей допускают ошибки в выборе типа лицензии, что приводит к потере времени и денег.
Необходимые документы:
● Заполненные формы заявления
● Бизнес-план с детальными финансовыми прогнозами
● CV и документы всех ключевых лиц, включая SOF
● Подтверждение происхождения источника средств для внесения уставного капитала и развития компании.
● Политики и процедуры (30+ документов)
💡 Лайфхак от FinTech-Assist: Используйте предварительные консультации с профессионалами - это экономит месяцы времени.
Что проверяет регулятор:
● Опыт и репутацию учредителей
● Адекватность бизнес-модели
● Системы управления рисками
● IT-инфраструктуру и безопасность
● Соответствие требованиям AML/CFT
❗Частые причины отказов:
● Недостаточный опыт команды (35% отказов)
● Слабые процедуры AML/KYC (28% отказов)
● Не реалистичный бизнес-план (22% отказов)
После успешного прохождения due diligence вы получите:
● In-principle approval с условиями
● Список требований для финального одобрения
● Временные рамки для выполнения условий
Типичные условия:
● Внесение уставного капитала
● Найм ключевого персонала
● Аренда офиса
● Настройка IT-систем
● Открытие банковского счета
❗Проблема: многие финтех-компаний сталкиваются с отказами банков в ОАЭ при первоначальной подаче.
✅ Решение:
● Начните диалог с банками до получения лицензии
● Подготовьте enhanced due diligence пакет
● Рассмотрите альтернативы: EMI или счета в других юрисдикциях
● Общайтесь с регуляторами через специалистов
❗Регуляторы ужесточают требования к substance.
✅ Решение:
● Планируйте минимум 2-3 локальных сотрудника
● Бюджетируйте реальный офис (не виртуальный)
● Назначьте локального compliance officer
Реальный бюджет на первый год:
● Лицензионные сборы: $15,000-50,000
● Юридическое сопровождение: $20,000-80,000
● Офис и персонал: от $30 000
● Аудит и compliance: $20,000-40,000
| Параметр | ОАЭ | Сингапур | Великобритания | Литва |
| Срок получения лицензии | 3-6 мес | 6-9 мес | 9-12 мес | 3-4 мес |
| Уставный капитал | $125k-10M | $250k-5M | £50k-5M | €125k-350k |
| Налог на прибыль | 0-9% | 17% | 19% | 15% |
| Доступ к банкингу | Сложно | Средне | Легко | Средне |
| Крипто-регулирование | Прогрессивное | Строгое | Развивается | Либеральное |
1. Timing is everything Начните подготовку за 6 месяцев до планируемого запуска. Реалистичный timeline от идеи до операционной деятельности - 8-12 месяцев.
2. Инвестируйте в правильную команду Наличие в команде квалифицированных директоров и экс-регулятора или senior compliance officer увеличивает шансы на одобрение значительно..
3. Не экономьте на юридической поддержке Качественная подготовка документов с первого раза экономит 3-4 месяца и $50,000+ на повторных подачах.
4. Используйте sandbox программы ADGM RegLab и DIFC FinTech Hive позволяют тестировать продукт с облегченными требованиями.
5. Планируйте масштабирование заранее Лицензия ОАЭ открывает доступ к рынкам GCC. Сразу закладывайте возможность экспансии в структуру.
Компания А (самостоятельно):
● Потратила 8 месяцев на получение лицензии
● 3 раза переподавала документы
● Общие затраты: $280,000
● Получила ограниченную лицензию
Компания Б (с FinTech-Assist):
● Получила лицензию за 3,5 месяца
● Подача документов с первого раза
● Общие затраты: $120,000
● Получила полную лицензию
● Детальный бизнес-план с unit-экономикой
● Команда с релевантным опытом (минимум 5 лет в финтехе)
● Подтвержденный источник капитала
● Проработанная IT-архитектура
● Политики AML/KYC/CFT (30+ документов)
● Бюджет минимум $200,000 на первый год
● Готовность к физическому присутствию в ОАЭ
Статья подготовлена экспертами Fintech-Assist.
Мета-описание: Пошаговое руководство по регистрации финтех-компании в ОАЭ в 2025 году. Сравнение ADGM, DIFC и материковых ОАЭ, типы лицензий, требования к капиталу и практические советы от экспертов
Share
