The post has been translated automatically. Original language: Russian Russian
Artificial intelligence will help protect residents of Kazakhstan from financial fraudsters. Self-learning algorithms will instantly stop the transaction and inform the specialists before the scammers gain access to other people's money. Such technologies may appear in almost all banks in the country, the IBA Group, an international IT company, said.
Financial fraud has become a major danger for anyone with open bank accounts or cryptocurrency wallets. In two years, the number of successful attacks has increased by 20%. Scammers are constantly coming up with different stories and schemes. Their tricks lead to serious losses. According to statistics, only every tenth victim of a scam in the world returns funds. To cope with the growing threat, banks are actively implementing artificial intelligence.
Experts have identified the most common schemes in Kazakhstan. Among them is cryptocurrency scams, when people transfer money to fraudsters' accounts. Another common pattern is "a relative in trouble." The attackers call the victim and report an alleged accident with his relative. The three tricks of scammers also include "law enforcement assistance." Scammers ask the victim to help expose the criminals and participate in investigative actions.
At the same time, banks are required to comply with anti-fraud regulatory requirements. Government agencies prescribe the use of software with certain functionality. Transactional anti-fraud monitors transactions with payment cards and identifies suspicious transactions, while session anti-fraud analyzes customer actions in mobile applications and online banking.
However, these security systems face serious limitations in accessing data. Card fraud does not see the full profile of the client, his transaction history and behavioral patterns. In turn, the session anti-fraud does not receive all the data about transactions and the history of the customer's interaction with the bank. Some information is intentionally blocked for security reasons and compliance with personal data protection requirements.
Artificial intelligence can change the situation. Machine learning algorithms analyze historical data on transactions and customer behavior to identify suspicious transactions on time. Unlike traditional systems, they are capable of processing huge amounts of data and finding non-obvious patterns.
Therefore, banks in Kazakhstan are on the verge of a massive transition to artificial intelligence systems. Implementation takes from 6 to 12 months, depending on the complexity of the banking infrastructure. AI solutions will complement existing tools and integrate into existing processes, which will not require drastic restructuring of business processes or large-scale retraining of personnel.
"The most effective are combined AI solutions that work on two levels simultaneously. They analyze personal patterns of customer behavior and common signs of fraudulent schemes. When an operation raises suspicions about both parameters, the system automatically assigns it a high risk level. This significantly increases the accuracy of fraud detection and reduces the number of false locks," the IBA Group top manager shares the details.
Artificial intelligence will allow banks to identify atypical customer behavior and respond to it in time. Unlike traditional systems that work with a limited set of data, AI solutions can integrate information from various sources and adapt to new fraud patterns through continuous training.
Жителей Казахстана поможет оградить от финансовых мошенников искусственный интеллект. Самообучающиеся алгоритмы мгновенно прекратят транзакцию и проинформируют специалистов, пока аферисты не получили доступ к чужим деньгам. Такие технологии могут появиться почти во всех банках страны, рассказали в международной ИТ-компании IBA Group.
Финансовые мошенничества стали основной опасностью для всех, у кого открыты счета в банках или криптовалютные кошельки. За два года количество успешных атак выросло на 20%. Мошенники постоянно придумывают различные истории и схемы. Их уловки приводят к серьезным потерям. Согласно статистике, лишь каждая десятая жертва аферы в мире возвращает средства. Чтобы справиться с растущей угрозой, банки активно внедряют искусственный интеллект.
Эксперты выделили самые распространенные схемы в Казахстане. Среди них – мошенничества с криптовалютой, когда люди переводят деньги на счета мошенников. Еще одна распространенная схема — «родственник в беде». Злоумышленники звонят жертве и сообщают о якобы случившейся аварии с его родственником. В тройку уловок мошенников входит и «помощь правоохранителям». Аферисты просят жертву помочь разоблачить преступников и поучаствовать в следственных действиях.
При этом банки обязаны соблюдать требования регуляторов по борьбе с мошенничеством. Госорганы предписывают использовать программное обеспечение с определенным функционалом. Транзакционный антифрод отслеживает операции с платежными картами и выявляет подозрительные транзакции, а сессионный антифрод анализирует действия клиентов в мобильных приложениях и интернет-банкинге.
Однако эти защитные системы сталкиваются с серьезными ограничениями в доступе к данным. Карточный антифрод не видит полного профиля клиента, его историю операций и поведенческие паттерны. В свою очередь сессионный антифрод не получает всех данных о транзакциях и истории взаимодействия клиента с банком. Часть информации намеренно блокируется из соображений безопасности и соблюдения требований к защите персональных данных.
Ситуацию может изменить искусственный интеллект. Алгоритмы машинного обучения анализируют исторические данные о транзакциях и поведении клиентов, чтобы выявлять подозрительные операции вовремя. В отличие от традиционных систем, они способны обрабатывать огромные массивы данных и находить неочевидные закономерности.
Поэтому банки в Казахстане стоят на пороге массового перехода на системы с искусственным интеллектом. Внедрение занимает от 6 до 12 месяцев в зависимости от сложности банковской инфраструктуры. AI-решения дополнят действующие инструменты и интегрируются в существующие процессы, что не потребует кардинальной перестройки бизнес-процессов или масштабного переобучения персонала.
«Наиболее эффективными оказываются комбинированные ИИ-решения, которые работают на двух уровнях одновременно. Они анализируют личные паттерны поведения клиента и общие признаки мошеннических схем. Когда операция вызывает подозрения по обоим параметрам, система автоматически присваивает ей высокий уровень риска. Это значительно повышает точность выявления мошенничества и снижает количество ложных блокировок», – делится деталями топ-менеджер IBA Group.
Искусственный интеллект позволит банкам выявлять нетипичное поведение клиентов и вовремя на него реагировать. В отличие от традиционных систем, которые работают с ограниченным набором данных, AI-решения могут интегрировать информацию из различных источников и адаптироваться к новым схемам мошенничества через постоянное обучение.
Share
